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車貸險全線虧損已是財險業(yè)中眾人皆知的事情，而“明知山有虎，偏向虎山行”的安邦似乎并不在意。該公司以上汽集團做后盾，今年5月份開始以車貸險為突破口逆市殺入京城
□本報記者崔帆
受風(fēng)險之累虧損而退市的車貸險于5月份重現(xiàn)京城。
作為國內(nèi)第一家由汽車龍頭生產(chǎn)企業(yè)參股的保險公司，安邦保險成立之初就因“戰(zhàn)略主攻汽車保險業(yè)務(wù)”而受到各界關(guān)注。此次在北京推出車貸險，安邦再次成為引人注目的角色。
借汽車企業(yè)發(fā)力
安邦的第一大股東是上汽集團，其余股東也均為汽車生產(chǎn)、銷售企業(yè)。與大型汽車集團聯(lián)手，謀求在車險領(lǐng)域的發(fā)展，在國內(nèi)的保險公司中還是頭一次。
據(jù)悉，此次安邦在北京推出的車貸險業(yè)務(wù)所受理的僅限于上汽旗下的車型，而且必須到上汽指定的北京五家4S店購買。
安邦北京分公司負(fù)責(zé)人表示，安邦將從行業(yè)和受眾兩條主線出發(fā)，以最快速度拓展北京汽車保險市場。上汽龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)將成為安邦的優(yōu)良平臺，為客戶提供從按揭貸款到車輛保險的一條龍服務(wù)。
據(jù)分析，對于才成立兩年多的安邦保險來說，如果憑借與上汽集團的股權(quán)關(guān)系，實現(xiàn)車險與汽車銷售、維修保養(yǎng)的“互動”，一方面可擴大公司的市場影響力，搶占市場份額，在北京站穩(wěn)腳跟；另一方面，安邦成為上汽試水汽車后市場金融服務(wù)領(lǐng)域的一枚棋子，上汽可借此渠道實現(xiàn)整車生產(chǎn)、配件服務(wù)、貸款銷售、售后保險于一體的完整鏈條，凸現(xiàn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。
保險公司退避“二線”
雖然保監(jiān)會叫停了車貸險，過去幾年的車貸險也已“傷筋動骨”，但該險種始終不曾遠(yuǎn)離市場，因為這畢竟是一個有巨大潛力的市場。
一些剛剛進(jìn)入中國市場急欲謀求長遠(yuǎn)發(fā)展的外資保險公司都表示，車貸險是求大于供的險種。如果風(fēng)險控制有效，經(jīng)營有方，對于擴大影響，搶占市場份額，都有事半功倍的效果。
安邦的車貸險業(yè)務(wù)是與北京市工商銀行牽手，簽定了“總對總”的合作協(xié)議。正是由于車貸險較為復(fù)雜，此次合作雙方都十分謹(jǐn)慎。所以，安邦車貸險重返京城的時間推遲了近一年。
安邦此次在北京推出的新款車貸險，在投保要求與承保責(zé)任方面做了重大調(diào)整。這其中最重要的調(diào)整是，保險公司通過條款的改變，降低了自己承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任。
原來的車貸險，只要被保險人逾期還款，保險公司就必須代其還款。而新條款中，保險公司的履約責(zé)任由第一位降到第二位，如出現(xiàn)被保險人逾期還款的現(xiàn)象，先由銀行和汽車公司進(jìn)行追償，未果后再由保險公司賠償。
此外，投保門檻的提高，是安邦為防范車貸險經(jīng)營風(fēng)險作出的另一個重要調(diào)整。
安邦將對投保人的資格進(jìn)行嚴(yán)格的審查，具體業(yè)務(wù)由北京分公司負(fù)責(zé)操作。與以往的車貸險相比，這次除了工商銀行會對客戶進(jìn)行必要的資信調(diào)查外，安邦北京分公司還專設(shè)信用部，組織自己的人員專職對投保人資格進(jìn)行比銀行更為嚴(yán)格的資信調(diào)查，以防范可能存在的道德風(fēng)險等問題。
外資踴躍中資觀望
對于安邦重返京城啟動車貸險業(yè)務(wù)的做法，中外資財險公司的態(tài)度大相徑庭。外資公司都表示有意染指車貸險業(yè)務(wù)，而中資公司卻持謹(jǐn)慎觀望的態(tài)度。 《財經(jīng)時報》記者了解到，多家外資保險公司宣稱已做長遠(yuǎn)計劃。全球最大的工傷保險集團美國利寶互助保險集團已向中國保監(jiān)會遞交了開辦車貸險的申請。該公司高管表示，一旦獲批，將立即推出車貸險業(yè)務(wù)。此外，日本東京海上火災(zāi)保險株式會社也表示，將盡快在中國開展車貸險業(yè)務(wù)。
在經(jīng)歷了混亂和虧損后，中資保險公司正為原來開展車貸險業(yè)務(wù)遺留的后遺癥頭痛不已，也對車貸險有了較為理性的認(rèn)識。
中國人保北京分公司負(fù)責(zé)人介紹，公司在北京市的車貸險業(yè)務(wù)為46億元，而涉及逾期還款車貸達(dá)3億元，其中涉嫌詐騙的金額約為1億元。
他透露，這還只是暴露出來的冰山一角。為此，公司已經(jīng)開展大規(guī)模“清欠”活動，可能將有越來越多的“爛賬”暴露出來。在這些“爛賬”未被清理之前，人保將不會重啟車貸險。 有關(guān)專家認(rèn)為，國外的經(jīng)驗證明， 一個健康的車貸險市場，只要在車商、銀行、消費者和保險公司之間找到利益的平衡點，建立理性合作的關(guān)系，就能找到最佳的切入點。
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