買車險(xiǎn)精挑細(xì)選能省上千元

　　案 例

　　最近，由于對以前投保的保險(xiǎn)公司服務(wù)不滿意，王先生一直在琢磨著今年換家保險(xiǎn)公司。王先生于2003年花10萬元買了一汽生產(chǎn)的捷達(dá)車，由于開車小心，三年來一直沒出過事。不知道是不小心說漏了嘴還是代理人太神通廣大，這幾天王先生的手機(jī)幾乎成了24小時(shí)熱線電話，保險(xiǎn)公司、4S店、保險(xiǎn)代理人，每個(gè)打來電話的人幾乎都在重復(fù)一句話：“您好！我是某某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理員，您的車險(xiǎn)即將到期，如果您愿意在我公司續(xù)保，我可以給您最優(yōu)惠的價(jià)格……”有這么多人熱心提供服務(wù)讓王先生有點(diǎn)受寵若驚，可是到底選誰好又成了讓他頭疼的事。原來，這些人給王先生的愛車算出的保費(fèi)(三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn))從1000多到3000多都有，這可讓王先生有點(diǎn)亂，到底是選哪家公司好呢？

　　臨近年底，又到了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的續(xù)保高峰期，京城很多有車族在剛剛為養(yǎng)路費(fèi)、車船使用稅、停車費(fèi)“出血”后，又不得不開始為新一年的汽車保險(xiǎn)費(fèi)操心了。

　　與此同時(shí)，為了能夠在年底

　　同車同險(xiǎn) 價(jià)差超千元

　　以王先生的捷達(dá)車為例，假如他打算給自己的車上10萬元的三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)。在中國人保、太平洋財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)等公司的保費(fèi)就不盡相同，最低的只有2000多元，最高的卻接近4000元。以網(wǎng)上投保為例，按照上述公司客服工作人員告訴記者的數(shù)字，在可以進(jìn)行網(wǎng)上投保的公司中，平安保險(xiǎn)的保費(fèi)最少(三者險(xiǎn)824.21元、車損險(xiǎn)1126.48元、盜搶險(xiǎn)359.81元)，太平洋保險(xiǎn)的保費(fèi)最多(三者險(xiǎn)1155元、車損險(xiǎn)1290元、盜搶險(xiǎn)800元)(詳細(xì)價(jià)格見表一)。

　　按照現(xiàn)在保險(xiǎn)公司有關(guān)續(xù)保的規(guī)定，在同一公司投保年內(nèi)車輛不出險(xiǎn)，下年保費(fèi)將享受到9折優(yōu)惠。雖然王先生三年沒出險(xiǎn)，但由于王先生此次是更換保險(xiǎn)公司，所以并沒有享受到打折的優(yōu)惠。

　　與王先生相比，李小姐就因此享受到了公司7折的優(yōu)惠。李小姐的愛車本田雅閣也開了三年了，當(dāng)初這輛車她是花了20.18萬元購買的。他和王先生一樣，也選擇了“兩主一附加”的組合。不過，李小姐并沒有像王先生那樣遇到各家保險(xiǎn)公司保費(fèi)存在較大差別的現(xiàn)象。在上述5家公司中，大多數(shù)公司的保費(fèi)都在4500元左右，太平洋的保費(fèi)依然最高，達(dá)到了5415元(詳細(xì)價(jià)格見表二)。不過，最高最低之間的差依然在千元左右。不過，由于有了7折的保費(fèi)優(yōu)惠，李小姐仍舊選擇原來的保險(xiǎn)公司，并且對公司的服務(wù)相當(dāng)滿意。

　　如果您在給自己的愛車投保時(shí)覺得保費(fèi)過高，你就應(yīng)該學(xué)會(huì)貨比三家，多了解幾家公司，說不定您也一樣可以省去上千元。

　　選價(jià)格 也要選服務(wù)

　　當(dāng)然，并不是說購買車險(xiǎn)就一定要買最便宜的。

　　從事外貿(mào)經(jīng)營的于先生最看重的就是保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和服務(wù)。事業(yè)有成的于先生2004年起開上了寶馬316i，當(dāng)時(shí)的市價(jià)為50萬元。于先生經(jīng)過研究后，最終在華泰財(cái)險(xiǎn)給愛車也上了三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)，保費(fèi)支出總計(jì)是13180元，而如果于先生選擇其他公司，則保費(fèi)總額在9000-11000之間，比華泰低出2000元-4000元左右。不過，今年于先生的保費(fèi)支出會(huì)比以前少了，根據(jù)華泰保險(xiǎn)公司的最新規(guī)定，該公司北京地區(qū)的車險(xiǎn)費(fèi)率已經(jīng)下調(diào)20%(詳細(xì)價(jià)格見表三)。

　　于先生告訴記者，車險(xiǎn)服務(wù)主要體現(xiàn)在出險(xiǎn)后的理賠和一些特色服務(wù)上。購買車險(xiǎn)不能只重價(jià)格，服務(wù)才是更重要的。雖然大型保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保費(fèi)較高，但這些保險(xiǎn)公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡(luò)，也擁有了一支較成熟的理賠隊(duì)伍，一旦出險(xiǎn)，能夠保證在較短時(shí)間內(nèi)趕到現(xiàn)場查勘，協(xié)助處理事故。即使是在外地發(fā)生事故，因?yàn)槠浞种Ч�司多，也可以及時(shí)查勘。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，同樣的車價(jià)，保同樣的險(xiǎn)種，價(jià)格相差有時(shí)會(huì)很懸殊，因此需要我們貨比三家，但這并不是說買車險(xiǎn)就要揀便宜的買。投保人在購買車險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)真理解保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款，特別要注意其中的免責(zé)條款，有無免賠，怎么個(gè)賠法？比較之后，看哪個(gè)保險(xiǎn)公司的條款你能接受再做決定。不能單純看保費(fèi)的多少，某種意義上說，一個(gè)保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)也至關(guān)重要。投保時(shí)保費(fèi)是少交了，但如果出險(xiǎn)后理賠服務(wù)跟不上，理賠時(shí)間拖長，那也得不償失。同時(shí)，可從身邊買過車險(xiǎn)的朋友那了解各家保險(xiǎn)公司的口碑，以此作為參考依據(jù)。如果在得到同樣保障程度和服務(wù)質(zhì)量的情況下，那當(dāng)然選擇保費(fèi)低的保險(xiǎn)公司。

　　選擇適合自己的投保方式

　　在貨比三家并搭配好險(xiǎn)種之后，下一步就是選擇投保了，如今各保險(xiǎn)公司推出的投保方式多樣，車主可以根據(jù)自己實(shí)際情況來選擇。

　　如果是

　　商報(bào)鏈接

　　車險(xiǎn)投保三部曲

　　如何才能貨比三家，做到價(jià)格、服務(wù)兩不誤？對此，保險(xiǎn)專家指出，投保車險(xiǎn)，可分三步走。

　　第一步

　　確定適合自己車輛的險(xiǎn)種

　　專家建議，兩個(gè)主險(xiǎn)，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，一定不能少。除非是一輛舊車，如快臨近報(bào)廢期，可以只保第三者責(zé)任險(xiǎn)，因?yàn)檫@類車實(shí)際價(jià)值很低，投保金額多了顯然不劃算。

　　另外，有兩個(gè)附加險(xiǎn)，建議車主最好要上。一個(gè)是盜搶險(xiǎn)，這主要看車的防盜功能而定。如桑塔納、夏利等，被盜率居高不下，當(dāng)然非保不可；另外“不計(jì)免賠特約條款”不能忽視。如果投保人不保這個(gè)險(xiǎn)種，出險(xiǎn)時(shí)若負(fù)全責(zé)的話，保險(xiǎn)公司只能賠損失的80%，負(fù)同等責(zé)任，保險(xiǎn)公司也只能賠付90%。

　　其他附加險(xiǎn)，建議酌情而定。一些高檔新車可以保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)或投保劃痕險(xiǎn)。

　　第二步

　　貨比三家

　　看價(jià)格也要看服務(wù)

　　價(jià)格方面，可以根據(jù)駕駛員狀況、車型、車齡、行駛區(qū)域、

　　服務(wù)方面，主要看各保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的覆蓋面，出險(xiǎn)后的救助和理賠速度、賠付的公正程度等因素。如在提交完整的索賠單證后，人保目前承諾5000元以下單純車險(xiǎn)小額賠付三天兌現(xiàn)；太保，10000元(含)以下即時(shí)賠付；平安不論金額，七天之內(nèi)給付，1000元內(nèi)當(dāng)場賠付。這些都是投保需要考慮的。

　　第三步

　　問清保險(xiǎn)理賠程序

　　看清免賠條款

　　拿到保險(xiǎn)單以后，千萬不要以為買了保險(xiǎn)，愛車就進(jìn)了“保險(xiǎn)箱”，諸如什么情況下要向保險(xiǎn)公司報(bào)案、可以通過哪些途徑報(bào)案、報(bào)案期限是多長時(shí)間等問題，什么情況保險(xiǎn)公司是不予理賠、理賠需要什么材料等，車主都要做到心中有數(shù)。

　　另外，保險(xiǎn)專家還有兩點(diǎn)特別提醒：其一，車損險(xiǎn)是按實(shí)際投保金額與車自身價(jià)值比例賠償?shù)模�所以要足額保險(xiǎn)。其二，假設(shè)您在本年中車輛有一些小毛病，像剮傷、劃痕等，花錢不多，不妨自己掏腰包修理。這樣的話，可以保持無理賠記錄，續(xù)保時(shí)保費(fèi)的優(yōu)惠更實(shí)惠。

　　注：以上保費(fèi)結(jié)果均是各公司網(wǎng)上投保和客服人員提供，均是以基準(zhǔn)保費(fèi)乘當(dāng)前該公司優(yōu)惠系數(shù)得出，可能與您同等條件下的實(shí)際支出保費(fèi)有差別。具體保費(fèi)優(yōu)惠方案以及保費(fèi)請致電各保險(xiǎn)公司。

　　商報(bào)記者 劉杰／文并表 潘燕／圖