房貸險按年繳雖可省錢 消費者不愿埋單

　　根據(jù)農(nóng)總行與太平洋財險和太平保險簽下的新房貸險協(xié)議(本報7月2日A8版曾報道)，計劃于本周起在包括四川在內(nèi)的全國24個省(市)分行同時試點。記者獲悉，新協(xié)議打破了國內(nèi)銀行界慣例，首次允許按揭購房者在貸款買房時，可以選擇按年繳納保費。但有消費者表示，房貸險還是不要強制購買的好。

　　按年繳保費：可省一筆錢

　　此前，建行和中行在川推出直客式房貸業(yè)務(wù)時，取消了強制性購買房貸險的條款。此次農(nóng)總行雖沒有“了斷”強制性的房貸險，但在保費繳納方式上，打破了一直頗受非議的一次性繳清的慣例，為消費者提供了按年繳保費的選擇。

　　記者獲悉，按年繳保費不僅可以緩解借款人的資金壓力，還可為消費者節(jié)省一筆錢。據(jù)介紹，采取年繳方式，在每個還款年度的第一個月，借款人在償還貸款本息的同時，由農(nóng)行統(tǒng)一扣收當(dāng)年保險費。每年保費收取標(biāo)準(zhǔn)以貸款余額來計算，隨著需要歸還的貸款額越來越少，相應(yīng)的保費支出也會越來越少�？傮w算下來，比一次性繳納保費將節(jié)省一筆不小的開支。據(jù)估算，平均每位購房者按年繳費所需費用，僅為一次性付清方式的50%左右。

　　消費者：不愿買單

　　對農(nóng)行來說，在房貸競爭激烈的情況下，推出減輕購房人經(jīng)濟負擔(dān)的業(yè)務(wù)，無疑是一個新賣點，有助于提高其在住房按揭業(yè)務(wù)中的競爭力。但有業(yè)內(nèi)人士稱，年繳方式將增加銀行收費的工作量，其推廣前景并不看好。

　　更為重要的是，即使按年繳方式，貸款者還是要繳一筆保費。有消費者在接受本報記者采訪時表示，在同等情況下，肯定會選擇建行和中行在川推出直客式房貸業(yè)務(wù)，而不愿意為銀行和保險公司買單。

　　新聞名詞

　　房貸險

　　房貸險全稱叫個人抵押商品房屋保險，保費由貸款買房者個人支出，而其受益者卻是銀行。目前，絕大多數(shù)保險公司經(jīng)營的房貸險，保障的都是房屋安全，對于因火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨、臺風(fēng)、洪水、雷擊、泥石流、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、龍卷風(fēng)、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋的損失以及為搶救房屋財產(chǎn)支付的合理施救費用，保險公司負責(zé)向銀行做出賠償。

　　就其性質(zhì)來說，房貸險并非“保證保險”(貸款者不還款時由保險公司來出)，而純粹是一個財產(chǎn)意外險。

　　記者觀察

　　房貸險到底“保”了誰

　　以成都目前的情況看，房屋發(fā)生倒塌的情況很少；一般的房產(chǎn)都是框架結(jié)構(gòu)，火災(zāi)對房屋本身造成的損失也不高。在包括成都的多數(shù)城市，除火災(zāi)和爆炸外，目前保障范圍中所列舉的自然災(zāi)害發(fā)生幾率非常之低，以至于對銀行房貸總額來說，可以忽略不計。相應(yīng)地，保險公司在這個險種上的賠付率自然也很低。按購房者繳納的保費占整個貸款額的0.9%計算，30萬就是2700元。對于購房者來說，這是一筆不小的開支。

　　央行設(shè)立房貸險的初衷是為了降低銀行貸款風(fēng)險，但在實際購買房貸險時，貸款人沒有選擇權(quán)，只能選擇銀行指定的一兩家保險公司。曾有一位銀行界負責(zé)房貸業(yè)務(wù)的人士告訴記者，保險公司是要返手續(xù)費給銀行的。手續(xù)費的返還比例各家公司和各地區(qū)都有所不同，一般來說最少都有15%左右。

　　也就是說，借著央行的規(guī)定，銀行在放貸時強制貸款者購買房貸險，公開的理由是降低銀行風(fēng)險；桌面下，卻是保險公司返回給銀行的高額手續(xù)費。據(jù)本地一家保險公司核賠部人士估計，央行提高房貸利率后，成都房貸險的退保率已超過10%。成都不少保險公司也開始主動壓縮房貸險業(yè)務(wù)。(文/劉華)