“六一”兒童節即將來臨，作為家長，除開陪孩子過節，顯然更關心孩子的健康。很多消費者買的第一份保單往往不是給自己，而是給了孩子。但你知道什么年齡段應著重防范什么風險嗎？幾歲的孩子理賠比例最高，通常理賠的原因是什么？近日一保險公司公布了一組針對兒童的理賠數據，可幫父母更好地了解孩子在成長過程中存在的風險，有的放矢地買保險。

　　低齡兒童：重點配置健康險

　　朱小姐是典型的80后媽媽，平時熱衷淘嬰兒用品，最近她開始淘起了保險，因為“小孩子大病不犯，小病不斷，有點風吹草動全家都跟著擔心”。

　　理賠數據顯示，在0-18歲孩子的理賠案件中，意外醫療費用補償和疾病醫療費用補償類的理賠案占比超過70%。0-6歲兒童因疾病發生理賠的比例最高，占比超過80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。

　　新華保險湖南分公司保險專家易竹君表示，目前部分保險公司以7歲為年齡界限，7歲之前的學齡前兒童由于不能享受學生平安險，所以建議年輕家長買商業險作補充。“這個年齡階段的孩子一般生的是小病，如果只購買住院險，門診支出將得不到賠付。因此，家長們在選購保險時需著重考慮門診醫療。”易竹君介紹，“比如在就診時，醫院讓孩子留院觀察，但并不算在住院范圍內，如果購買了含門診的醫療險，就能得到賠付。”

　　7~18歲：意外傷害不可不防

　　吉女士有一個正在上初中的兒子，和別人家擔心孩子成績不同，吉女士最憂慮的還是孩子粗枝大葉的性格。“男孩子就是不一樣，安靜不下來。以前迷籃球，最近居然玩上滑板了，我每天總是提心吊膽的。”

　　而在0~18歲的理賠案件中，7~18歲的青少年理賠的總體比例顯著降低，僅占比13%。從理賠原因看，與0~6歲的幼兒不同，這一階段的小朋友發生疾病理賠的比例較低，而因意外造成外傷則顯著上升，比如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等，占比超過60%。

　　“7~18歲的孩子比較好動，而且常常處于家長監護范圍之外，發生意外傷害的可能性較大。”對此，易竹君建議家長為這個階段的孩子配置含意外傷害和意外醫療責任的意外險。

　　需提醒的是，目前市場上的意外傷害醫療保險和住院費用醫療保險往往是以附加險的形式銷售的，家長為孩子投保時，可以選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險，同時附加意外傷害醫療保險和住院費用醫療保險，這樣的保險組合不但保障比較全面，而且更經濟實惠。

　　專家觀點：按照輕重緩急買保險

　　目前市場可供選擇的兒童保險主要有：意外險、健康醫療險、教育儲蓄險、投資理財險。易竹君認為，孩子成長的不同階段都會表現出不同的需求，應選擇與之相適合的保險。家長宜根據兒童的不同年齡階段特征進行排序，根據輕重緩急購買保險。

　　同時，家長要避免“只保小孩不保大人”的投保誤區，盡量做到大人小孩全覆蓋。易竹君提醒，“首張保單我會建議消費者保護家庭經濟支柱。如果有了富余資金，可給家庭成員按風險排序來配置保險。”