河南商報記者 郭璐

　　生活中，車主經常會遇到一些煩惱，買的車險究竟能給自己帶來多大的好處？在遇到事故時，保險公司能提供哪些賠償？在此，省會的保險專家提示您：車險種類多，投保要動腦。

　　案例：

　　某人開車追了尾，然后又撞上了護欄，碰傷了一個大爺，車風擋也被撞起了個大包。交警來后，確定車主全責。這時，車主的車、對方的車、護欄以及被撞的大爺又該得到保險公司什么樣的賠償呢？

　　解析

　　交強險先賠 不夠的由三者險賠付

　　據陽光財險河南分公司相關負責人介紹，在我國，車險可劃分為機動車交通事故責任強制保險(簡稱交強險)和商業險，商業險又包括車輛損失保險、商業第三者責任保險(簡稱三者險)等險種。

　　對于本案中，車輛損失保險是用來賠償車主自己修車的錢，里面又分為部分損失和全部損失。當被保車輛部分損失一次賠款金額與免賠金額之和(不含施救費)等于保險金額時，或被保車輛全部損失時，保險人支付賠款后，車輛損失保險責任終止。

　　第三者責任事故賠償后，無論每次事故賠款是否達到保險賠償限額，保險責任繼續有效，直至保險期滿，如果在投保交強險的同時，投保了三者險，交強險先于三者險賠付。

　　交強險和三者險用來給對方修車、修復護欄、給受傷的大爺看病。

　　“一般交強險先賠，不夠的三者險來賠。三者險有賠償限額，即保險人賠償的最高限額。三者險的每次事故最高賠償限額，一般由投保人根據不同車輛種類選擇確定。”

　　比如，某保險公司三者險承保的家庭自用車就包括了6座以下、6~10座和10座以上三類，各類車按照5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元、100萬元以上的檔次進行了最高賠償限額的劃分，超過限額的部分就要自己掏腰包了。

　　建議

　　車輛被動受損 還得看看其他險種

　　車輛損失保險、交強險和三者險只承擔了被保險人的車輛本身和第三者責任，要想多點保障還得看其他險種。

　　車上人員責任險：購買了它，當發生意外事故導致被保險車輛上所載人員人身傷亡，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

　　全車盜搶險：如果只是車上某個零件被偷就不在它的管轄范圍內了。

　　涉水損失險：車輛涉水行駛發動機進水，這時修理發動機的費用由保險人來賠。但不包括車在水中熄火，駕駛者還在水里強行啟動發動機而造成的損失。

　　玻璃單獨破碎險：投保了玻璃單獨破碎險的車輛在行駛過程中，發生了本車玻璃的單獨破碎，不過燈具、車鏡玻璃破碎等都不在賠償范圍內。

　　車身劃痕險：要點在于無明顯碰撞痕跡外的，車身表面油漆單獨劃傷。

　　自燃損失險：因車輛電器、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因著火，如果要是鄰居小孩拿火柴點了咱的車，可就不在保險保障范圍之內了。

　　鑒 保

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