楚天金報訊 理財人物：李先生

　　職業：個體經營戶

　　年齡：48歲

　　理財案例：去年5月，李先生到漢口一家建設銀行網點辦理存取款業務。在網點大廳等候時，一名貌似銀行工作人員的推銷員主動上前，向李先生宣稱“存款即送保險”。對方還宣稱，每年存一萬，存五年送十年的保險，“存錢不影響做生意”。

　　李先生對保險不太懂，聽信了對方的話，便按對方的要求存了一萬元。對方出面果然為李先生辦理了一份百年人壽保險股份有限公司的保險。

　　去年下半年，李先生因買房缺錢找銀行，希望取出此前的一萬元存款。結果被告知，那一萬元并不是銀行存款，而是李先生購買保險的保費，不能自由存取。當初的推銷員也不是銀行工作人員，而是保險公司駐銀行網點人員。最終，李先生不得已貸款5000元救急。

　　根據當初的約定，今年5月，李先生需續交保費一萬元。可如今，李先生的生意不太好，加上已貸款買房，資金壓力很大。李先生找銀行和保險公司咨詢，若退保，需損失二三千元。“存款近一年，不但本金難保，還要損失數千元。”李先生最近鬧心不已。

　　理財師點評：民生銀行武漢分行高級理財經理艾莉：首先要說明的是，意外風險無處不在，我們每個人都需要保險——不同的人最需要的保險可能不盡相同。購買保險，既是對自己的關愛，也是對家人的關愛。

　　從反映的情況來看，李先生購買的是一份分紅型保險。該保險具備強制儲蓄功能——收益會比定期存款略高，另附加一定的保障功能。李先生若能克服當下的困難，堅持續交保費，十年后將會獲得一筆資金，這筆資金既可用來補充養老，也可作為子女的教育金等。李先生目前最好的辦法是續交保費，否則損失會很大。

　　李先生感覺被“套”，應該說與保險推銷人員的誤導宣傳有關，與風險揭示不到位等因素有關。當然，這也與李先生對金融了解不夠也有關。

　　很多人都知道，銀行有基金、保險、債券等多種理財產品售賣，不同的理財產品有不同的特點。比如，保險的特點是周期長，動輒五年十年，流動性較差。若短期內需用資金，可購買銀行的7天、30天、60天等中短期理財產品——收益普遍比同期銀行利息要高。李先生在即將購房的情況下購買保險，顯得不夠謹慎。