□那森寶音 段科

　　春節(jié)長(zhǎng)假剛過(guò)，各家保險(xiǎn)公司的理賠員開(kāi)始忙碌起來(lái)，其中，本地車(chē)異地出險(xiǎn)集中，在部分省市占總出險(xiǎn)數(shù)量的一半。據(jù)保險(xiǎn)理賠人員透露，異地出險(xiǎn)增多與車(chē)主春節(jié)自駕游、開(kāi)車(chē)回家過(guò)年等有關(guān)。“平時(shí)車(chē)主異地出險(xiǎn)數(shù)很少，隨著節(jié)假日的集中外出，異地出險(xiǎn)出現(xiàn)了井噴。初一到初四出險(xiǎn)并不多，主要集中在回家和返程的那幾天。”保險(xiǎn)理賠人員說(shuō)。

　　據(jù)了解，目前各家保險(xiǎn)公司對(duì)于異地出險(xiǎn)車(chē)輛賠付的流程都趨向簡(jiǎn)便化，以便車(chē)主在異地可以獲得及時(shí)的賠付。據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)工作人員透露，節(jié)后理賠事件多數(shù)是春節(jié)期間發(fā)生的交通事故，拿到各類單據(jù)后，客戶在節(jié)后向所投保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付。“前幾年，由于異地出險(xiǎn)報(bào)案定損相當(dāng)麻煩，如果是相碰、刮蹭之類的小事故，很多車(chē)主為了不耽誤行程，往往寧愿吃點(diǎn)虧選擇不理賠。而如今，隨著保險(xiǎn)公司售后服務(wù)的不斷加強(qiáng)，便捷的異地理賠正逐漸消除異地出險(xiǎn)的尷尬。”人保財(cái)險(xiǎn)的工作人員說(shuō)，對(duì)于已經(jīng)一次性付清購(gòu)車(chē)款的車(chē)輛，車(chē)主在異地出險(xiǎn)可以在任何有人保財(cái)險(xiǎn)公司的地方獲得賠付，賠付流程與車(chē)輛在本地出險(xiǎn)無(wú)異。而對(duì)于還在分期付款的車(chē)輛來(lái)說(shuō)，一定要回本地賠付。

　　證件齊全是關(guān)鍵

　　據(jù)介紹，外地車(chē)與本地車(chē)碰撞，若外地車(chē)負(fù)全責(zé)時(shí)，本地車(chē)需提供相關(guān)資料以及維修發(fā)票等到外地車(chē)承保的公司辦理索賠。若雙方車(chē)主都有責(zé)任，且雙方事故損失金額都不超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)限額，雙方簽署互碰自賠協(xié)議書(shū)后，到各自的保險(xiǎn)公司辦理自身車(chē)輛損失的索賠手續(xù)。若外地車(chē)沒(méi)有責(zé)任，那么其車(chē)輛損失需由本地車(chē)方負(fù)責(zé)，若本地車(chē)保險(xiǎn)限額不足以賠償外地車(chē)輛的損失，超出部分需由其個(gè)人承擔(dān)。

　　在保險(xiǎn)公司理賠過(guò)程中，保險(xiǎn)公司最為看重的是各類證明文件，只有文件通過(guò)審核，車(chē)主才能獲得有效的賠償。而保險(xiǎn)公司對(duì)于單證不齊全或者不能提供有效證明的車(chē)主，有權(quán)不予以賠付。“一般來(lái)說(shuō)，異地出險(xiǎn)后，車(chē)主申請(qǐng)賠付時(shí)，需要提供被保險(xiǎn)人身份證、修車(chē)發(fā)票及明細(xì)單、駕駛證及行駛證復(fù)印件、索賠申請(qǐng)書(shū)、定損單以及交警證明。而一旦發(fā)生人員受傷，則需要提供縣級(jí)以上醫(yī)院證明、發(fā)票、病例、出院通知等。”一位保險(xiǎn)公司的工作人員說(shuō)。

　　煙花誤傷汽車(chē) 最多獲賠七成

　　近日，各家保險(xiǎn)公司不斷接到車(chē)輛被煙花炸傷的報(bào)案，有的被煙花直接炸傷，有的是被煙花在空中爆炸后的殘留物砸傷。此類損失保險(xiǎn)公司究竟賠不賠、怎么賠，不僅許多車(chē)主一頭霧水，各家保險(xiǎn)公司的表態(tài)也不盡相同。

　　目前，在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)項(xiàng)目里，暫時(shí)還沒(méi)有具體針對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)煙花險(xiǎn)之類的車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目，車(chē)主只能通過(guò)車(chē)損險(xiǎn)、不計(jì)免賠與玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)來(lái)為車(chē)輛定損理賠。“實(shí)際理賠要分兩種情況。”人保財(cái)險(xiǎn)的一位客服人員說(shuō)，如果是車(chē)輛被燃放的煙花爆竹直接炸傷、燒傷，那么保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)模��?chē)主只能找燃放煙花的第三方索賠。

　　另外一種情況是，如果煙花爆竹在高空爆炸后，剩余的殘留物(如硬紙板或泥塊等)墜落下來(lái)砸傷了車(chē)輛，那么保險(xiǎn)公司是可以進(jìn)行賠償?shù)模�但前提是�?chē)主必須買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)。同時(shí)，這類理賠設(shè)有30%的絕對(duì)免賠率。也就是說(shuō)，被保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，確實(shí)無(wú)法找到第三方的，保險(xiǎn)公司予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的范圍內(nèi)實(shí)行絕對(duì)免賠率，保險(xiǎn)公司最多只能賠付70%。

　　此外，如果車(chē)輛玻璃受損，無(wú)論是被直接炸傷還是墜物砸傷，車(chē)損險(xiǎn)是無(wú)法賠償?shù)模�必須要有玻璃單�?dú)破碎險(xiǎn)才能在定損后賠償。

　　與人保財(cái)險(xiǎn)的表態(tài)不同，平安財(cái)險(xiǎn)的客服人員表示，車(chē)輛無(wú)論是被煙花炸傷還是砸傷，理論上均可在車(chē)損險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行理賠，絕對(duì)免賠率也是30%。但具體怎么定損，還要在查勘員現(xiàn)場(chǎng)查勘之后經(jīng)過(guò)理賠部審核才能有明確說(shuō)法。同時(shí)，玻璃受損也必須有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)才能賠償。

　　盡管各家保險(xiǎn)公司的說(shuō)法不同，但車(chē)主在遇到鞭炮炸車(chē)的事故后，無(wú)論在何地，都應(yīng)在48小時(shí)之內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，否則延誤了時(shí)間，可能影響正常理賠手續(xù)。同時(shí)，車(chē)主要盡量找到第三方證據(jù)，如小區(qū)保安、監(jiān)控錄像等，證明車(chē)輛是被煙花爆竹所傷。

　　春節(jié)假期結(jié)束，開(kāi)車(chē)回家的人們陸續(xù)返城工作，假日出游的市民也回歸城市。春節(jié)長(zhǎng)假結(jié)束，保險(xiǎn)公司的理賠壓力陡然增加，長(zhǎng)假期間出險(xiǎn)的車(chē)主在節(jié)后開(kāi)始扎堆索賠，尤其是車(chē)險(xiǎn)理賠更是占到大多數(shù)。