車險(xiǎn)新政實(shí)施之后，如何更實(shí)惠地為愛車買保險(xiǎn)，是個(gè)問題。

　　文/《投資與理財(cái)》記者 孫曉宇

　　《北京地區(qū)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)方案》實(shí)施已近一個(gè)月，近期車市持續(xù)火爆。在買新車時(shí)，如何搭配商業(yè)車險(xiǎn)才能既經(jīng)濟(jì)又實(shí)用，給愛車投保續(xù)保時(shí)該注意些什么，車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)之后又出現(xiàn)了什么新情況？

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)政策出臺(tái)，就是用經(jīng)濟(jì)手段督促駕駛員安全行駛，對大多數(shù)車主都是有利的。據(jù)了解，新規(guī)施行以來，不少有出險(xiǎn)記錄的車主通過變更保險(xiǎn)公司并且刻意隱瞞的方式，來避免商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的上漲。車險(xiǎn)專家表示，這招已經(jīng)行不通了，因?yàn)槟壳氨本?9家承保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，即使存在保險(xiǎn)公司為搶保單睜一只眼閉一只眼的情況，北京保監(jiān)局也會(huì)通過系統(tǒng)管控查出來。安全駕駛避免事故爭取第二年保費(fèi)優(yōu)惠，才是省錢的王道。

　　另外，車險(xiǎn)專家提醒，車主一定要及時(shí)續(xù)保，避免愛車在一段時(shí)間內(nèi)處于“裸奔”的狀態(tài)。因?yàn)椤懊摫！背�過一定期限后再續(xù)保可能會(huì)面臨費(fèi)率上浮，而且“脫保”后再續(xù)保還須重新驗(yàn)車，增加了投保手續(xù)。同時(shí)，提前續(xù)保一般會(huì)有一定的優(yōu)惠。

　　車險(xiǎn)專家解釋，大多數(shù)車險(xiǎn)產(chǎn)品在“脫保”一個(gè)月內(nèi)續(xù)保，保險(xiǎn)費(fèi)率不會(huì)上浮，但是超過一個(gè)月，由于可能帶來事后投保的道德風(fēng)險(xiǎn)，因此費(fèi)率會(huì)上浮。車險(xiǎn)專家同時(shí)提醒，車主在續(xù)保時(shí)，最好向保險(xiǎn)公司查詢自己車輛出險(xiǎn)情況，避免中介機(jī)構(gòu)隱瞞車主，通過二次事故騙賠。

　　“除了必不可少的交強(qiáng)險(xiǎn)外，車險(xiǎn)是車主根據(jù)需要自愿購買，因此車主應(yīng)根據(jù)車子的具體情況和實(shí)際需要選擇合適的車險(xiǎn)險(xiǎn)種，對于不必要或不劃算的險(xiǎn)種可以不買。”專家介紹，“買車險(xiǎn)要根據(jù)個(gè)人情況按需購買，既要避免保障不足，又要避免花了錢卻沒有買到服務(wù)和保障。”

　　新法規(guī)對機(jī)動(dòng)車限制更加嚴(yán)格，尤其在第三者責(zé)任險(xiǎn)方面，一不小心撞到了人或豪華車，第三者責(zé)任險(xiǎn)在這個(gè)時(shí)候的重要性就明顯了。因此，車險(xiǎn)專家提醒，購買車險(xiǎn)應(yīng)考慮保障和經(jīng)濟(jì)兩方面，并且根據(jù)自身的情況搭配車險(xiǎn)品種。

　　對于新車新手來說，首次投保往往由4S店全權(quán)代理，車主對車險(xiǎn)險(xiǎn)種缺乏了解。另外考慮到新車品相較好，受損幾率相對較高，車險(xiǎn)專家建議盡量選擇保障較全面的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。全面型車險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)＋商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)(30萬元)＋車損險(xiǎn)＋車上人員責(zé)任險(xiǎn)＋盜搶險(xiǎn)＋玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)＋不計(jì)免賠特約＋車身劃痕損失險(xiǎn)。

　　對于擁有兩三年駕齡的消費(fèi)者添置新車時(shí)如何選擇車險(xiǎn)，車險(xiǎn)專家建議可以選擇普通的車險(xiǎn)搭配組合。常規(guī)型車險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)＋商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)(20萬元)＋車損險(xiǎn)＋車上人員責(zé)任險(xiǎn)＋盜搶險(xiǎn)＋不計(jì)免賠特約。車險(xiǎn)專家指出，此款兼顧了保障和經(jīng)濟(jì)，適合于大多數(shù)有車一族。

　　對于擁有較長駕齡以及較長車齡的車主而言，則可以考慮經(jīng)濟(jì)型搭配。經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)＋商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)(10萬元)＋車損險(xiǎn)＋不計(jì)免賠特約。車險(xiǎn)專家特別提醒，此款選擇需要車主有較長駕齡或者嫻熟的駕車技術(shù)，并且愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)。