新年購險(xiǎn)月光的年輕一族投消費(fèi)險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，中年以上人群可投消費(fèi)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)

　　理財(cái)周報(bào)記者 易輝/文

　　 農(nóng)歷新年將至，推陳布新，投資人的焦點(diǎn)都聚焦于來年財(cái)富的飛漲。然而，很多人卻忽略對(duì)自己的財(cái)務(wù)做體檢，不清楚自己的財(cái)務(wù)健康狀態(tài)如何？

　　 理財(cái)專家建議，財(cái)務(wù)“體檢”首要任務(wù)就是翻出被束之高閣的保單，對(duì)保單進(jìn)行“體檢”。保險(xiǎn)如同財(cái)務(wù)飛機(jī)的一個(gè)引擎，無法想象一架航行的飛機(jī)只有一個(gè)引擎仍可運(yùn)行，這也會(huì)是搖擺不定的飛機(jī)。“‘保單體檢’目的是讓自己了解已擁有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體利益是否完整足夠？現(xiàn)實(shí)中很多客戶大多早忘記了當(dāng)初所購買的保險(xiǎn)利益。”中意人壽培訓(xùn)講師葉永堅(jiān)說。

　　保單忘“體檢”，少了理賠被拒保

　　 姚梓最近就很懊惱，“我正在為我的懶惰‘埋單’”。姚梓在珠海一事業(yè)單位擔(dān)任行政工作，由于是學(xué)金融專業(yè)出身，所以年紀(jì)輕輕就知道保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的重要性。2008年單位同事購買了重疾保障，“那時(shí)就有打算也多配置一份。但是我覺得自己還年輕，經(jīng)常鍛煉身體也不錯(cuò)，日常的住院醫(yī)療劃不來，也就暫時(shí)耽擱下來了。”

　　 等到去年年底體檢，姚梓發(fā)現(xiàn)乳腺有點(diǎn)小問題，醫(yī)生建議住院做手術(shù)，是費(fèi)用在4000元—5000元的微創(chuàng)手術(shù)。“我才突然想起咨詢保險(xiǎn)代理人是否可以理賠，”姚梓說，很可惜，她現(xiàn)有的保險(xiǎn)計(jì)劃中沒有包含住院醫(yī)療保障。

　　 由于之前沒有對(duì)自己的保單進(jìn)行查缺補(bǔ)漏，姚梓的損失并不僅僅是該次住院理賠的損失。

　　 “這樣問題就來了。她除了這次醫(yī)療得不到補(bǔ)償外，如果再想投保，或?qū)�來還要增加其它保障時(shí)，就要面對(duì)一個(gè)‘如實(shí)告知’的要求，即意味著基于有過往病史，有可能被保險(xiǎn)公司要求加費(fèi)、責(zé)任免除，甚至拒保……”葉永堅(jiān)給理財(cái)周報(bào)記者分析。

　　 葉永堅(jiān)告訴記者，特別是對(duì)于早期購買保險(xiǎn)的人來說，通過對(duì)保單的體檢，可以了解自己所擁有的保障和現(xiàn)在身價(jià)的變化或是家庭責(zé)任的增加是否還匹配。“這好比按現(xiàn)時(shí)的生活水平計(jì)算，如果還只是保障數(shù)年前三五萬的保額，當(dāng)然體現(xiàn)不了保險(xiǎn)的意義。”通過保單體檢要清楚知道以下內(nèi)容：擁有什么保障、保額、保障期、保費(fèi)、交費(fèi)期、如何受益、受益人及理賠的注意事項(xiàng)等。“每項(xiàng)都是非常重要的，這關(guān)系到自己、家人和受益人的利益及能否獲得順利理賠等問題。”

　　新年購險(xiǎn)必備消費(fèi)險(xiǎn)

　　 在2009年的保險(xiǎn)市場上，分紅險(xiǎn)是當(dāng)仁不讓的主角。在2010年，是否可以乘勝追擊？萬能險(xiǎn)因?yàn)橥�脹預(yù)期升溫；而投連險(xiǎn)隨著資本市場的向好，也將再登市場。結(jié)合個(gè)人資產(chǎn)配置，在保單“體檢”后，該如何出擊？

　　 可能你已購有各種金融資產(chǎn)了，預(yù)計(jì)回報(bào)定能應(yīng)付將來所擔(dān)心的問題，為何還要加入保險(xiǎn)？“保險(xiǎn)就是保護(hù)你的資產(chǎn)。”葉永堅(jiān)說，萬一當(dāng)我們所擔(dān)心的事情提前到來（意外、疾病令自己或家人失去工作能力并要大量醫(yī)療費(fèi)開支的時(shí)候），我們不用狠心在今天證券市場3000點(diǎn)時(shí)割肉；不需擔(dān)心在國家剛出臺(tái)政策打壓房價(jià)時(shí)變賣房產(chǎn)；也不需攞用子女將來出國深造的教育金；甚至是太太的私房錢……

　　金融e路通推薦在線購買的壽險(xiǎn)：

　　愛相隨定期壽險(xiǎn)

　　金融e路通推薦在線購買的投資保險(xiǎn)：

　　泰康進(jìn)取型帳戶

　　e理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)

    新浪聲明：此消息系轉(zhuǎn)載自新浪合作媒體，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。