理財周報見習記者 張莉/文

　　2008年，資產保值是高端人群最為關注的焦點，進入2009年，中國率先走出危機陰影，各行業相繼出現經濟復蘇的跡象，大家對于財富管理的目標上升到一個新的高度，希望在資產保值的基礎上獲得流動性，以便在不斷變化的市場中隨時把握投資機會，讓有限的資產獲得最大收益。近年各大銀行紛紛推出高端客戶貼身專屬理財服務，而為這群客戶量身定制的保險產品一直是市場空白。絕大部分保險產品并不是為這些“金字塔”頂端的人群而設計的，因此不能完全滿足他們的需求。

　　據記者了解，高端客戶更注重保護全家享有高品質的生活。與一般客戶相比，他們有著較高的風險意識。55%的受訪者表示“我擔心因為意外造成的死亡或者殘疾”，此比例高出大眾受訪者20個百分點。此外，高端客戶相對于大眾客戶而言并不十分擔心一次性的重大疾病治療費用， 他們更擔心患病之后對于工作和生活品質的長期影響，特別是重大慢性病的康復問題。

　　拖家帶口一起保

　　今年剛滿40歲的秦剛，擁有500萬以上的流動資產，作為私營企業家的他早已被列入高端人群的范圍。經歷過2008年的一場金融海嘯，身邊一些朋友都受到不小的打擊，財富都有不同程度的縮水。徹底顛覆了秦剛之前對于財富的看法：“跨入不惑的年齡階段之后，我對財富的管理有了更深的認識”，秦剛在接受理財周報記者采訪時說：“財富的積累不應當只是紙面富貴，現在開什么車、住什么房不是關鍵，重要的是為自己和家人籌劃一個富足無憂的未來”。”

　　秦剛為自己、父母和兒子購買了“盛世尊享”家庭保險計劃，平均每年交費約53萬元，交費10年，累積交費約530萬元，以中等紅利和中等投資回報為例，秦剛享受的保險利益分別是：

　　秦剛享有50萬元的32種重大疾病保障，一旦確診，不但一次性給付50萬元診療金(或返還已交保費，和50萬元兩者取大)，并且終身給付每年5萬元的療養津貼。若身體健康，在85歲時可得約53萬的祝壽金。60歲前，享有500萬元的非航空意外保障和1500萬元的高額航空意外保障。60歲時，可獲得100余萬元的累積紅利作為榮退賀禮，此后開始每年領取15萬元養老年金及現金紅利，直至終身，并保證領取20年。截止至88歲時一共累積領取約652萬元。

　　父母65歲，均享有每年最高可達5萬元的意外骨折、燒燙傷和全殘保障，每天300元的意外骨折和燒燙傷住院補貼，連續10年。

　　兒子今年5歲，18至21歲時，秦剛可每年為其領取10萬元大學教育金，累積40萬元。30歲時出國深造2年，秦剛可每年為其領取80萬元深造金，累積160萬。若秦剛88歲時不幸身故，其子可傳承財富約739萬元，至此秦剛的兒子(53歲)一共累積可得資金約939萬元。

　　資產配置合理化

　　風險仍未徹底規避

　　盛世尊享是國內首款銀保高端客戶專屬的全方位保險解決方案，涵蓋了高端客戶所想的各種需求，也是國內首款“拖家帶口一起保”理財方案。

　　理財周報記者在調查中得知，國內大多數保險公司保額超過50萬元的保單，往往要增加額外的審核程序。以中宏人壽保險公司為例，其壽險要求是保額超過50萬元的保單，要投保人提供指定醫院所開的體檢證明，保額超過75萬元的保單，就要提交個人的財務問卷。另外，由于年齡的關系，市場上可供50歲以上的老年人購買的保險產品非常少。而盛世尊享整體保險方案并未對這些設置嚴格的界限。

　　“博而不專，泛而不精，陰晴兩難全。保障全面，分配反而不集中”，中宏人壽保險公司的相關人士告訴理財周報記者，“僅有50萬元的重疾保障，相對于年繳53萬元的保費實在是蜻蜓點水，未能體現保險作為儲蓄和保障的綜合體。另外，規定年繳至少20萬元的保費，會使大多人望塵莫及”。