主角　年輕夫妻年入7萬

　　小高今年30歲，和妻子小李結婚兩年，今年剛得了一個“豬寶寶”，為人父、為人夫的小高深深體會到家庭的重負。目前，小高年收入4萬，妻子小李年收入3萬，二人均有社保，但沒有商業保險，寶寶剛剛出生8個月。除了每月生活費支出2500元外，每月還需償還銀行貸款2000元。

　　目標　規劃三口之家保險保障

　　為了解除后顧之憂，小高決定為一家三口做一份詳細的保險規劃。但不知道買哪些險種較好，以小高目前的收支狀況，每年保費支付多少比較合適等等，小高希望能得到理財師的幫助。

　　支招 全面保障 考慮增值　　

　　夫妻二人上有老下有小，目前還有銀行負債,生活和工作壓力較大，雖然有社保基礎，但保障并不充分，只能起到基礎保障的作用。建議夫妻二人把自身的保障重點放在意外、疾病、醫療、養老等方面，與原有的社保相結合，才可獲得比較全面的保障。另外，寶寶剛降臨，為家庭帶來歡樂的同時，也應該將寶寶未來教育、醫療、疾病等方面納入保險考慮范疇。

　　小高和小李每年度收入支出比還結余1.6萬元，一家三口的保險保障可用去1.2萬元，剩余4000元作為日常應急資金存入銀行儲備。具體保費分配為小高6000元/年，小李3000元/年，寶寶3000元/年。

　　夫妻保障　年繳9000元買綜合性保險

　　夫妻二人同為打工一族，是否會有持續穩定的收入，以及未來通貨膨脹的因素都是可能面臨的風險因素，建議二人在在選擇保險產品時，除了考慮保障功能外，還可適當將增值功能列入考慮范疇。如作為保障儲蓄型產品的綜合合眾“睿智人生”(萬能終身型)，除了集31種重大疾病、意外、意外醫療、養老、壽險為一體外，還可以在急用現金時部分領取，交費困難時暫緩交費，風險保額還可以根據自己的需要在必要時調整上升或下降，當資金寬裕時還可追加保費，一年12次結算利率，做到穩定保值。

　　小高作為家庭主要經濟支柱，在保費支出上也適當增加，建議年繳6000元，繳費期限為20年，保費共計12萬元。小李年繳3000元，繳費期限為20年，保費共計6萬元。

　　寶寶保障　年繳3000元買專屬少兒險

　　寶寶未來成長未知因素多，包括教育、留學、婚嫁、創業、醫療、疾病等各個方面，建議選擇為兒童量身訂做的少兒專屬產品，如合眾人壽“安康天使”(萬能終身型)，投保人可獲得的保障包括教育儲備金、少兒24種重疾病保障，并且18歲后將直接升級換代為成人的31種重疾保障、住院費用報銷、壽險等功能。

　　可采取年繳3000元的形式，繳費期限為20年，保費共計6萬元，獲取的保障總額包括基本保額3萬，附加24種少兒重疾提前給付保額3萬，加住院報銷3000元。

　　(鳴謝合眾人壽保險廣東分公司提供案例)

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