重疾險已成為不少市民投保時首選險種之一，但每年動輒數(shù)千元的保費(fèi)讓不少工薪家庭倍感壓力。專家建議，投保人可依據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，選擇合理的繳費(fèi)方式，走出一條“經(jīng)濟(jì)”之路。

　　記者 史麗萍

　　30歲的黎娟是一家私營企業(yè)的辦公人員，隨著孩子的出生家庭責(zé)任的加大，她覺得很有必要給自己投保一份重大疾病保險，考慮到醫(yī)療成本的上升，她覺得投保20萬的保額才能抵抗將來可能發(fā)生的疾病風(fēng)險，但每年一次性繳納6800元的保費(fèi)讓月收入只有4000元的她感到有壓力。

　　月繳保費(fèi)輕松過年繳

　　其實(shí)，保費(fèi)也可以采用“分期付款”的方式，把年繳保費(fèi)按月繳的形式分期支付，便可大大減輕投保人的繳費(fèi)壓力。如黎娟選擇月繳保費(fèi)，同樣是20萬元的保額，繳費(fèi)期20年，只要每個月繳納保費(fèi)612元。

　　不過，需要提醒的是，月繳保費(fèi)類似于“分期付款”，因此，保險公司會按一定利率收取部分利息。如黎娟月繳612元，一年保費(fèi)就是7344元，比年繳方式多支付了544元。

　　繳費(fèi)期越短越省保費(fèi)

　　在年繳方式中，投保人還可以選擇5年繳、10年繳、20年繳或30年繳等方式，不同方式最終繳納的保費(fèi)均不同，不過，繳費(fèi)期越短最終所投入的資金越少。如5年期繳，年繳保費(fèi)為2.36萬元，5年共繳納11.8萬元，而30年期，年繳保費(fèi)5200元，30年共繳納15.6萬元，比5年期多繳納了3.8萬元。

　　除了年繳、月繳等方式外，重疾險產(chǎn)品還可選擇躉繳，即一次性付清所有保費(fèi)，對經(jīng)濟(jì)實(shí)力比較雄厚的市民來說，也可以考慮躉繳，因?yàn)橄鄬τ谠吕U、年繳等方式，躉繳繳費(fèi)期最短，可以省下一筆不菲的保費(fèi)。

　　如黎娟選擇一次性繳費(fèi)，只要繳納10.02萬元，就可以獲得20萬元的重疾保障。而采取年繳方式，20年將繳納13.6萬元，而采取月繳方式，20年將繳納14.688萬元。

　　另外，躉繳還可以省卻今后繼續(xù)繳納保費(fèi)的麻煩，也避免了因沒有續(xù)繳保費(fèi)而導(dǎo)致保單失效的風(fēng)險。

　　投保

　　策略

　　分期繳費(fèi)勝在以小博大

　　需要提醒的是，盡管繳費(fèi)方式不同，但均不會影響保單利益，即無論是哪種繳費(fèi)方式，一旦發(fā)生風(fēng)險，被保險人將來獲得的理賠是一樣的。因此，對于重疾險這類保障型產(chǎn)品來說，年繳、月繳等分期繳費(fèi)方式有著“以小博大”的優(yōu)勢。

　　假設(shè)黎娟在投保了重疾險后的兩年零三個月發(fā)生了重大疾病，得到了20萬元的保障賠款，如果當(dāng)初選擇的是月繳，黎娟投入的資金為16524元，如果選擇的是年繳，投入的資金為2.04萬元，但如果選擇的是躉繳，則投入的資金為10.02萬元。由此看出，月繳方式投入的保障成本最低。

　　因此，對于重疾險此類保障型產(chǎn)品，最好選擇較長的繳費(fèi)期，每年用較少的投入，將可能發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險轉(zhuǎn)由保險公司來承擔(dān)。