作者：喬倩倩 袁峰

　　2007版新車險于4月1日正式“上路”。據了解，對照舊車險，盡管新車險在超載人員的保障方面有了新內容，但卻在酒后駕車和全賠方面設置了高門檻，引起了一些車主的異議。對此，業內人士建議，市民在投保時應看清楚條款，特別是一些修改過的條款應注意賠付條件。

　　“酒后丟車不賠”引爭議

　　由于新車險A、B兩款明確規定，“駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車”是免責條款，而舊版車險中則無此規定，這意味著因為飲酒造成的車輛損失、丟失都將由車主自己埋單。

　　此條款一出，引起了車主的不滿。有車主質疑，如果自己雖然喝了酒，但未將車輛開回家導致車輛丟失的情況，是否也要自己承擔后果？大地財險廣州分公司有關負責人指出，酒后駕車出事故率比較高，因醉酒造成車門未鎖、鑰匙未拔的現象也常有發生，車主應當自覺遵守“酒后不駕車、駕車不喝酒”的規則，如果因為車主的過失造成事故的，保險公司沒有理由賠付。

　　不過，他承認，這一規定在實際操作中尚存在一些困難，關鍵在于對車主是否喝過酒難以進行有效的界定，比如，車主確實因為喝酒的原因導致丟車，但在酒醒之后才向保險公司報案，由于沒有現場筆錄，保險公司很難做出酒后丟車的鑒定，會對理賠造成許多麻煩，但如果喝酒和丟車沒有直接關系，保險公司會根據條款規定進行賠付。

　　車主想全賠“有點難”

　　據了解，三款

新車險中，事故責任免賠率均采用“層級制”，事故責任的大小是確定免賠率的主要依據，如第三者責任險規定，在

交通事故中，保險車輛駕駛人負全部責任的，事故責任免賠率20%；負主要責任的，事故責任免賠率15%；負同等責任的，事故責任免賠率10%；負次要責任的，事故責任免賠率5%。另外，對于絕對免賠率也有嚴格限制，在車輛損失險中，應當由第三者負責賠償且確實無法找到第三者的，將實行30%的絕對免賠率；保險車輛實際行駛區域超出保險單約定范圍的，增加10%的絕對免賠率。

　　與舊車險的另一區別是，車上人員責任險增加了事故免賠率，而以前車上人員責任險則不計免賠，無論損失有多大，保險公司都百分百賠償。保險公司反映，新車險對免賠的嚴格把關，體現了車險理賠方面趨于科學、公平，如有的車主車輛發生碰撞后，由于找不到第三方便匆忙向保險公司報案，保險公司今后不會全額賠付，車主應為此承擔相應責任，30%的免賠率是對車主的一種懲罰。

　　“

超載”人員有了保障

　　因為車主的超載造成車上人員或第三者收到傷害的案例不少，由于舊車險中將其納入免責范圍內，許多車主只好自己承擔額外損失，新版C款第三者責任險和車上人員責任險中，記者發現，對于“超載”的規定作了一些變更，保險公司可保因為“超載”受到傷害的車上人員和第三者，但須增加10%的免賠率。

　　采用C款車險的保險公司有關人員稱，舊款車險中，投保人只能選擇某一座位進行投保，新車險實施后，可根據核定乘客座位投保或只投保駕駛員座位，車主多了一種選擇，如果原本只能裝載5人的車輛載有6人出險，而且車主為車上所有座位投了保，出險的6人中將有5人得到賠付。