保險事故發生時保險合同必須生效，這是保險理賠的一個基本前提。范強(化名)投保后，在保單還沒正式審核通過就出險，保險公司本可以拒賠。但海爾紐約人壽站在客戶的角度，認真調查，本著最大誠信原則進行理賠，最終給付范強約7000元的理賠款。

　　2006年8月，范強在海爾紐約人壽投保了意外傷害醫療險、住院補貼險和住院費用險，由于范強在投保之前右手食指和中指就曾經被壓傷，傷及骨頭并做了縫合手術，因此海爾紐約人壽針對范強投保的險種做出了右手食指和中指的責任免除的核保決定，并在8月10日給客戶下發了通知書，需要范強本人簽字認可后保單才能正式生效。范強在通知書上簽字確認后，8月21日遞交到海爾紐約人壽，這張保單于當天生效。

　　可在8月19日，范強乘坐汽車外出時遭遇

車禍受傷，住院治療3天，光治療費用就花費了1萬多元，這讓范強在經濟上捉襟見肘。得知范強出險的消息后，海爾紐約人壽的代理人主動聯系他，除了表示慰問外，還收取了理賠所需的資料。由于事故發生的時候保單還沒有正式生效，能否順利理賠還是個問號，范強對獲得理賠也不抱太大希望。

　　海爾紐約人壽采取總公司集中式作業，當范強的理賠資料掃描進入核賠系統后，負責理賠的工作人員戴蘭(化名)立刻開始了審核工作。理賠審核的第一步就是查看保單的生效日期和客戶的出險日期。如果單純按照合同相關條款的規定，戴蘭可以直接以“發生事故的時候合同還沒有生效”為由做出拒賠的決定，但是多年的理賠實踐使她養成了嚴謹、細致的工作作風。她首先查閱了客戶范強在投保時的一系列資料，發現8月10日公司就給客戶發出了右手食指和中指責任免除的通知書，可是范強8月21日才通過代理人將通知書交回海爾紐約人壽，而正因此導致保單延遲了生效日期。那范強到底是什么時候簽署了責任免除的通知書？這是能否進行理賠的關鍵。為了弄清事實，戴蘭主動與范強以及代理人進行了多次電話溝通，了解到投保后范強就因公出差，在出差途中又發生了車禍，所以才延遲了交回責任免除通知書的時間。隨后戴蘭又致電范強所在單位，證實了范強告知的情況屬實，此時戴蘭初步確定可以做出通融賠付的決定。

　　由于通融賠付的決定與合同條款的規定并不完全相符，戴蘭還是將這個情況向部門經理做了詳細的匯報，經理在核實了情況后表示，盡管客戶出險日在合同生效日之前，但是客戶在出險之前已經配合公司提供所有的文件，只是由于特殊原因導致保單生效時間的延遲；而且通知書中責任免除的內容和客戶發生的事故并沒有直接聯系，本著誠信正直和客戶導向的服務理念，給予客戶范強通融賠付的決定，賠付住院補貼及相關醫療費用近7000元。 (田 明)