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財經縱橫

如何處理自駕游出險 異地理賠務必手續齊全

http://www.sina.com.cn 2007年02月12日 12:38 新聞晚報
□文陳植 攝影李瞻

  春節自駕游期間,要問起車主最擔心什么,首先是汽車故障問題。但如今不少車主都善長精通維修保養汽車的基本技巧,只要不是“傷筋動骨”的汽車故障,都奈何不了他們。但談及車主最不想面對什么,很多車主都會不約而同地指出汽車施救理賠問題,明明是做好事幫別人,要是遭遇事故卻理賠無門,正是這種“好心卻沒好報”的出險施救理賠,卻幾乎難倒了所有車主。究竟哪些施救不可取,甚至得不到理賠,我們就開始逐一分析。

  【車險故事】

  私車拖運好心難獲賠

  曾經吃過施救拒賠苦頭的劉先生回憶,去年新春假期,他們車友會組織一場開車去黃山觀日出的

自駕游活動,途中一輛汽車拋錨,為了不拖隊伍前進的后腿,劉先生自告奮勇地要求把受損車用繩索拖在自己車后,等大家找到修理廠就萬事大吉。

  但他卻沒想到由于自己突然間急剎車,導致身后受損車由于慣性,把自己汽車后燈泡撞壞了,可當保險公司得知事故經過后,對這起碰撞事故卻不作理賠。他們的理由很簡單,汽車拖運是一項專業性極強的工作,需要駕駛員有高超專業的駕車技巧,通常私家車主“擅自”執行拖運任務,存在著較大的出險概率。

  例如拖運汽車在路口轉向時容易導致兩車之間發生碰擦,或當拖運汽車與第三者汽車碰撞時,原本的兩車受損會變成三車俱損。對于這類未經專業訓練而擅自將出險概率擴大的私家車拖運行為,保險公司是不予理賠的。

  人力推車施救不合理

  陳先生搞不明白,自己不得已而為之的施救行為也落得了拒賠下場。原來他朋友的汽車拋錨在山路上,當時他想到新春期間許多汽車服務廠家也放假休息,他總不能眼看著這輛汽車被拋棄在荒山野嶺里,便和一些同伴趕到事故現場,想把汽車人力推到一個安全地點再等待施救人員,可不知是誰不小心,把車拖到路邊大石頭上,整個汽車前部出現一個大凹坑。

  可保險公司卻對此不作理賠,理由同樣很簡單,人力拖車遭遇事故,保險公司恕不理賠,原因是車險條款的保障對象是處于安全運行狀態的汽車,當汽車已經出險或拋錨時,就等于汽車難以安全行駛,車險條款是不保障車主再次使用已受傷汽車所導致的二次損傷。所以車主面對汽車在山路拋錨狀況,就應該立刻報案,要求保險公司派遣專業施救員前往解救汽車。

  擅自修車理賠節外生枝

  春節自駕游遭遇

車禍,免不了車主要去當地修理廠修車,可就是這看似天經地義的修車行為,也包含著拒賠風險。

  首先,車主自行選擇當地修理廠,若實際修車費用高于保險公司核實的正常理賠款,誰來承擔這筆額外的修車溢價呢?其次,即便車主領著定損清單去修車,可修理廠報出的修車價還是高于定損數額,誰來補貼這筆錢?還有,春節期間,車主遇險報案,可定損員遲遲不到,或保險公司在當地無分支機構,這該如何確立定損標準?最后,外地的理賠資料與事故證明能否順利在上海辦妥理賠手續,又是許多車主時刻擔心的事,萬一理賠資料有差錯或遺漏,難不成還要奔波回外地重新索取?

  曾經異地出險理賠的陳先生對此則別有一番無奈滋味,去年春節他駕車前往山東探親,途中汽車碰撞到路邊護欄,導致前保險杠等損壞,當時他去一家當地修理廠花了近千元修好汽車,可他去上海保險公司索賠時,才領到600元。原因很簡單,定損單上的維修價格是指保險公司依據汽車修理完好所需要的合理市場均價,而車主自行選擇修理廠,應屬于車主個人行為,與保險公司的核準理賠無關。

  其實汽車異地出險,車主不了解當地的修車價格行情,不妨與當地保險公司保持合作協商,盡可能前往他們推薦的修理廠修車,這也是車主維護自身權益的一種方式。

  事故賠償切忌自作主張

  每逢過年駕車出游,大家都避免麻煩惹上身,尤其是汽車碰撞后,有些車主便大事化小,小事化了,干脆自行協商結算理賠金額。尤其是新年車主們也認為保險公司也休假,就算報案也未必等得到定損員查勘現場,還不如自己私了費用更加便捷。

  于是春節假期過后,一些自以為聰明的車主就向保險公司報案說自己汽車遭遇單車肇事事故,企圖將原先的私了金額通過修車理賠轉嫁給保險公司。但保險公司可不是“省油之燈”,通過定損員的實地勘查與故障原因分析,可以精確查出車主是否故意制造

交通事故或謊報事故而趁機賺回私了款項。所以車主想僅僅靠修車清單或重新報案再從保險公司那里撈回“事故私了款”,也是幾乎不可能。

  而周先生的理賠遭遇很有典型性,由于車主的一時疏忽往往導致理賠失效。事件起因是去年春節期間他遭遇雙車碰撞事故,當時他們得到交警部門的事故證明,可雙方以為保險公司春節休息,既沒報案又沒定損,約定節后一起再辦理定損理賠手續,可最終結果是保險公司先以48小時未報案為由,拒絕理賠;其次即使當地交警部門能給予事故證明,可保險公司無法通過定損來確認這起事故的損失狀況,理賠額就無從計算。

  所以車主圖方便而自行理賠,贏得了方便,卻失去理賠權益,頗有點得不償失。

  【理賠須知】

  異地理賠務必手續齊全

  說起新年期間自駕游的理賠難,難在哪里?許多車主都是把矛頭直指定損員找不到,尤其是異地駕車出險時,保險公司在當地有沒有分支機構,的確能直接決定未來理賠手續是否順利;而定損員能不能及時趕來,推薦當地優質修理廠,還能使定損理賠少走很多彎路,尤其是實際修車款與定損單的差異之爭,讓車主“頭痛”;最后,全面有效的理賠資料對于異地理賠同樣很重要,否則車主要奔波兩地辦妥理賠手續,耗時耗力,而這全靠定損員從中協助指點。

  由于定損員的協助對于異地理賠是極為重要的,所以當汽車不幸異地出險時,車主首先要及時報案,要求保險公司派遣定損員前往查勘定損,即使汽車由于受損較重而需要施救,他們也能提供拖運施救服務。尤其在新春期間,車主別以為保險公司放假或值班人力少就懶得報案,于是理賠金額也成為“水中日月”。

  如果保險公司在當地沒有分支機構,車主就務必要和保險公司協商出一個皆大歡喜的定損理賠方式,或請當地權威的汽車服務商協助定損修車作為理賠依據,或者就按車主自行修車的實際費用與警方事故證明作為理賠憑證,這也是車主捍衛自身理賠權益的一種必要方式。

  通常汽車異地出險后,車主應收集相應索賠材料,如索賠申請書、交通事故證明、交通事故賠償調解書、修車發票等,也許兩地事故證明單證格式會有所不同,車主應咨詢當地理賠人員,索取標準格式化的定損單證,便于車主回上海后順利辦理理賠手續。

  而汽車異地出險的現場照片對于今后理賠核實也極為關鍵,車主應第一時間拍下事故現場的照片,即使定損員無法在預定時間內前來定損時,車主可通過這些照片與維修單作憑證,向保險公司索賠。當然車主自駕游時還要隨身帶上保險小卡,通常保險小卡存有保單號碼,當車主向保險公司報案呼救時,及時告知保單號碼,能使定損理賠手續更便捷。

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