保單沒有過戶 二手車遭遇事故卻得不到理賠

　　□文陳植 圖解寶升當車主購買二手車后，發現原先車險保單無法過戶，該怎么辦？上周一，周先生致信《保險周刊》，訴說他由于保單沒有過戶，二手車遭遇事故卻得不到理賠，可保單不能過戶的原因竟然是原車主的理賠糾紛還沒有解決。他希望保險公司能給予滿意答復，畢竟原車主的理賠官司不該侵犯他的理賠權益。

　　本期《車險顧問》幫助周先生妥善解決車險糾紛，并提醒一些購買二手車的車主務必要確保車險順利過戶，才能安心駕車行駛。

　　讀者傾訴：保單為何不能過戶

　　“我自認為是很細心的人，可這次疏忽讓我栽了大跟頭。”周先生握著一份修車單據說，“其實保險公司早該告訴我原先保單有問題，否則我現在就不會理賠無門。”

　　9月2日，周先生剛從經銷商處買來一輛

二手車，原本經銷商答應幫他立刻辦理保單批改手續。“當時他們說一兩天就能完成保單批改，我信以為真，就沒有過問保單批改的事。沒想到車禍來臨時，保單還沒有成功批改。”周先生忽然精神一振，提問說，“經銷商不能及時批改車險手續，是不是屬于他們的職責疏忽，我是不是該向他們索賠？”

　　9月6日，周先生駕著這輛剛買來的二手車，撞壞了其它的車輛。他本以為車險過戶手續已經完成，這次車禍的理賠款能由保險公司承擔，可保險公司的回答使他驚訝———原車主的保單并未成功過戶。

　　經銷商的解釋非常理直氣壯，這是保險公司的事，他們將保單批改事宜告訴保險公司，保險公司何時能辦妥保單批改手續，就不是經銷商能掌控的。最后他們勸周先生直接找保險公司討說法。

　　而保險公司給出的理由使他感覺匪夷所思。原來這輛汽車的原車主曾遭遇過一起車禍，而這起車禍至今沒有妥善理賠，保險公司與原車主尚存有理賠爭議，暫時不能辦理這份保單的過戶手續。

　　“這是保險公司與原車主的理賠糾紛，為何要牽連到我身上？難道這次理賠糾紛影響到我現有保費的計算嗎？”周先生拿出那份保單說，“汽車明明已經過戶，既然保險公司不能辦理保單過戶，還不如通知我重新購買車險，反正我也想買一份交強險。”

　　“為何不找原車主評理？”筆者詢問說，“如果車險保單過戶不能獲批，是由于原車主理賠糾紛引起的，那么你該追究原車主在賣車時沒有如實告知的過失。”

　　“可他說理賠糾紛是由于保險公司尚未支付理賠款，不關他的事。”周先生立刻掏出那份保單說，“可保險公司卻說他沒有交齊理賠資料，而且他要的理賠款與保險公司理應支付的錢款有差距，我感覺他在推卸責任。”

　　“這又怎么辦？我也一時疏忽要過問保單是否過戶。”周先生笑了笑，感慨說，“我也真夠倒霉的，汽車買來沒幾天就出車禍，還碰上這類理賠糾紛，其實數百元理賠款對我不是大負擔，但我只想討個說法，如果保險公司在車險保單過戶時發現原保單有問題，該怎么做才能維護

新車主的保險權益。”

　　觸類旁通：保單批改“面面觀”

　　車險專家提醒說，當汽車轉賣后，新車主不但要查詢原先保單是否能夠順利過戶，還要向保險公司說明汽車用途，如果新車主買來私車是用于運輸等商業用途，新車主要向保險公司申請更變車險合同，保險公司會按照商業車輛保險合同審批車險過戶手續，盡管保費會提高，但新車主的保險權益卻得到保障，否則保險公司對于使用性質擅自變更的汽車車禍是不作理賠的。

　　如今一些車主會將汽車借給別人使用，并由新車主代繳車險費用。這時車主要及時告知保險公司，有些車主在購買車險時約定駕駛員，盡管這能降低5%車損險保費，但當汽車借給他人使用后，保險公司并不知情，在事故理賠時按照條款規定，要加扣一筆理賠款，使借車者的保險權益受到損失。

　　當車主改裝汽車時，他要告知汽車管理部門，盡快通過汽車年檢，更換新的行車證件，保險公司重新批改保單也有章可循。盡管車主會多費精力與時間，但自身保險權益卻能有法可依，得到全面保障。

　　如果車主要更換車內空調或車座沙發等

汽車裝飾性物品，他們也要及時要求增加一份新增加設備損失責任險。

　　協商經歷：理賠有爭議保單難過戶？

　　9月11日，周先生依舊向保險公司討說法。一位理賠人員解答說，保險公司只能按照保險條款辦事，如果汽車在保單沒有過戶期間遭遇車禍，保險公司恕難理賠。

　　“其實這輛車一直都有車險保障，難道只是由于被轉賣，保險公司未能及時批改車險過戶手續，就導致汽車出現保險真空期嗎？”周先生僨憤地說，“假如我從原車主處借來汽車，要是汽車遭遇車禍，保險公司還是要按照車險合同理賠的，為何借車出險與買車出險的理賠待遇差距就那么大呢？”

　　這位理賠人員說，“汽車轉賣他人，通常保險公司會盡快辦理車險批改手續，使汽車及早享有保險保障。但這還是需要一個時間過程，如果車主在這段時間內遭遇車禍，保險公司只能愛莫能助。通常我們也建議車主購買二手車后，等到保單批改手續完成，再駕車行駛。”

　　“原車險合同存在理賠爭議，對車險過戶有什么影響呢？”周先生質問道。

　　這位理賠人員一時語塞，沉默片刻，解答說，“我們只是擔心保單過戶后，保險公司在處理原車主的理賠糾紛時會更加繁瑣。如果理賠糾紛沒有解決，這份保單說不準會牽連到周先生，給他造成不必要的麻煩。”

　　“可汽車所有權已經轉讓了，保單也該同步過戶。”周先生依舊不解，“其實我知道保單沒過戶，保險公司答應理賠是很難的。但保險公司無法成功辦理保險批改手續的事，為何不通知我呢？否則我就會重新投保一份交強險。

　　而一位車險專家說，保險公司這類做法也有些不妥，畢竟理賠糾紛是保險公司與原車主之間的事，不應涉及無辜的新車主，保險公司應該盡快辦理車險批改手續。可能各家保險公司對于車險過戶的規定有所不同，但保險公司的車險服務宗旨應是全面高效地服務車主，他建議保險公司應和車主協商解決這起理賠糾紛。

　　筆者將這位車險專家的理賠意見告訴該公司的理賠主管人員，他在詳細了解理賠糾紛情況后，非常贊成，要和周先生協商解決理賠糾紛。

　　他認為，理賠情況是千差萬別的，但保險公司始終要為車主提供全面優質的服務，而且保險公司在處理這起理賠糾紛時也有不妥之處，他們將與周先生協商解決，給他滿意的答復。

　　9月13日，周先生打電話告訴筆者，保險公司已經同意支付給他一筆理賠款，并會盡快辦理保單過戶手續，他對保險公司的服務態度挺滿意的。

　　車主論壇：保單批改親力親為

　　在曹楊路附近的某二手車市場，筆者隨機采訪數位準備購買二手車的車主，詢問他們是否了解車險過戶事宜。一位劉先生坦言他會要求經銷商幫忙辦理二手車過戶手續，這也是經銷商的一種服務態度，只要汽車過戶相關手續齊全方便，車主也能安心購買二手車。

　　一位趙先生反問說，把車險過戶手續完全交給經銷商，他卻不放心。如果經銷商沒有辦妥車險過戶手續，他駕車遭遇車禍，就得不到理賠。凡是涉及自身理賠權益的事，還是要車主親自操辦最安全。

　　二手車經銷商謝先生也建議車主要親自過問車險過戶手續。“少數經銷商將車險過戶資料交給保險公司，就不再過問車險保單是否過戶，如果保險公司發現保單有問題而不能過戶，車主又不知情，車主就可能獨自承擔事故。”他說，但保單過戶與否關系著新車主的保險權益能否得到保障，很多車主應該親自過問。”

　　這時，一旁的劉先生說，他有位朋友曾從拍賣公司競拍得到一輛二手車，可他忘記辦理車險過戶手續，前些天他駕車撞傷了一位行人，這時他才發現車險沒過戶，保險公司不理賠，害得他最終自掏腰包近萬元。