去年5月份，成都一家財產(chǎn)保險公司率先設(shè)立了保險獨立調(diào)查人。截至今年7月，這家保險公司的保險獨立調(diào)查人的業(yè)績?yōu)椋赫{(diào)查60多起理賠案，發(fā)現(xiàn)21起假案，替公司挽回?fù)p失500多萬元。近日，成都又一家保險公司宣布建立保險獨立調(diào)查人制度，將采取跟蹤、盯梢、拍照等措施，秘密對保險欺詐行為進(jìn)行調(diào)查，并介入保險案件取證。

　　7月11日，成都某保險公司獨立調(diào)查辦負(fù)責(zé)人張先生向記者談起手下3名獨立調(diào)查人的業(yè)績時，顯得頗為自豪：“我們替公司挽回?fù)p失500多萬元，不但降低了不實賠案數(shù)量，而且還辦理了成功拒賠和開展有效追償?shù)榷嗥鸢讣�。�?/p>

　　保險獨立調(diào)查人講述

　　我們的工作方式類似“私人偵探”

　　1.75米的身高，身手敏捷，擅長跟蹤與反跟蹤的王彬（化名），出生在內(nèi)江，入行前曾在武警部隊當(dāng)過偵察兵，退役后被太平洋財險四川分公司聘用。

　　26歲的王彬從事保險調(diào)查業(yè)務(wù)近一年了，他說，“保險獨立調(diào)查人通過收集證據(jù)，對理賠案進(jìn)行拒賠，把蓄意騙保者移交司法機(jī)關(guān)處理，聽起來簡單，但要記錄下被保險人的騙保行為，卻不是件容易的事，我們經(jīng)常會受到威脅、恐嚇。”說起話來一直帶著靦腆微笑的王彬，怎么看也不像一個火眼金睛的偵探：“其實，我們的工作方式就像一個私家偵探。”

　　假扮路人偷聽證詞

　　“就拿前兩天我接手的一個案子吧，成都市某公司有兩輛同一型號的中巴車，其中A車投保了，B車沒投保。不久前，B車發(fā)生

交通事故，該公司立即將B車的車牌換成了A車車牌。“為了取得證據(jù)，我裝扮成路人，每天站在這輛車通勤的地點。終于有師傅說，“怎么換牌照了，到底哪輛車撞了？”司機(jī)不經(jīng)意地說，“那車沒保險，單位讓把牌子換了”。但當(dāng)時我沒錄下他們的對話，苦于沒有證據(jù)，我就找到司機(jī)，說我錄下了他的話。對方一聽就急了，要打電話找人廢了我，并說要是因為這事讓他下崗，他就不活了。但我沒退縮，我從他的話語中得知兩個車還是有區(qū)別的，于是我從交警部門調(diào)出檔案，仔細(xì)辨認(rèn)取證，終于找到了兩車不同的證據(jù)，為公司追回?fù)p失15000多元。”王彬說。

　　揭穿騙保遭七八人圍攻

　　今年4月初，王彬在武侯大道值班，突然接到報案，說有一輛寶來轎車不慎撞到電桿上，將車前大燈撞壞。請求公司立即派人前往現(xiàn)場調(diào)查核實。

　　接到電話不到20分鐘，王彬就趕到現(xiàn)場，眼前的這輛寶來車的左前大燈果然被撞得粉碎，車頭也有明顯的擦痕，從現(xiàn)場看上去，這起事故沒有任何破綻。而就在王彬準(zhǔn)備給車主填寫理賠表時，處理此事的民警介紹，在事故現(xiàn)場，沒有發(fā)現(xiàn)明顯的剎車痕跡，根據(jù)一般人的行為表現(xiàn)，突然出現(xiàn)意外時，司機(jī)都會下意識地踩剎車。接著，王彬又了解到一件怪事：從車主的行駛證上的日期來看，這輛寶來車購買時間不到1年，但從撞壞大燈的檢測數(shù)據(jù)來看，這輛車的使用時間應(yīng)該在3年左右，而從車輛的整體磨損來看，車子的使用時間最多不超過1年半，王彬當(dāng)即判斷，這起事故車主將舊大燈安裝在寶來轎車上，然后撞向電桿，準(zhǔn)備騙保。

　　正當(dāng)王彬調(diào)查取證工作取得重大進(jìn)展時，他卻意外發(fā)現(xiàn)自己被人盯上了，每到一處都有幾個人在暗中監(jiān)視他。那天晚上，王彬從汽修廠出來，正想到公路上攔輛

出租車回家，忽然，從路旁竄出七八個手握刀棒的蒙面人，二話沒說，圍住他就大打出手。王彬拼死抵抗，還是被打得青一塊紫一塊，好在他抓住時機(jī)跳上一輛出租才算脫離危險。

　　對這樣的經(jīng)歷，王彬說，自己早就習(xí)以為常了。“今年6月，在鳳凰山一‘藍(lán)鳥’轎車撞樹，車主稱，車燈被撞壞。我趕到現(xiàn)場后并沒有發(fā)現(xiàn)車燈玻璃碎渣。我當(dāng)時就意識到這可能是騙保。要求本人先報警，再開據(jù)交警證明后，方可到公司索賠。車主聽到后，知道事情敗露就走了。”

　　保險獨立調(diào)查人內(nèi)幕

　　騙保不良汽修廠是“重災(zāi)區(qū)”

　　騙保的人，既要了解保險知識，又要懂點汽車構(gòu)造。汽修廠的一些人利用自身有利條件，在對事故車輛維修時做手腳。大地財險四川分公司客服部副總經(jīng)理李正風(fēng)說，一些不良汽修廠專吃我們的利潤。

　　據(jù)有關(guān)專家估計，目前市場上10%的車險案件都屬于假賠案。而少數(shù)修理廠和代理人是目前進(jìn)行騙保的“主力軍”。修理廠和代理商之所以有機(jī)可乘，是由于目前保險公司不再指定修理廠，而修理廠也摸透了人們想省事的心態(tài)，提出了一條龍服務(wù)等承諾，于是雙方一拍即合。

　　據(jù)李正風(fēng)介紹，汽修廠都愿意接投保了車損險的“事故車”，因為和普通的故障車相比，這種車的利潤高得多。據(jù)了解，汽修的利潤有兩塊，一是工時費，通常可以達(dá)到30％；二是材料費，修理廠完全可以一方面報損，向保險公司索要更換部件和維修的費用，另一方面可以將出問題的部分修理一下，或者更換一個價格低得多的組裝、甚至劣質(zhì)部件。正常的利潤是20％-25％，而如果進(jìn)行“騙保”，這個材料費的利潤可以上升少則50％，多則200％、300％，甚至更高。

　　在賺取了可觀的工時費和材料費后，有的汽修廠還不滿足，甚至主動去制造“事故”。據(jù)李正風(fēng)介紹，成都城北某汽修廠老板熟悉保險公司的理賠程序，知道進(jìn)口老舊車型逐漸退出市場，配件難尋，且價格高昂，只要發(fā)生保險事件，就會得到大筆賠款。所以他就花了1.9萬元購買了一輛老舊公爵王，作為發(fā)財?shù)摹暗谰摺薄?005年12月，司機(jī)郭某把車撞到事先看好的一塊大石頭上，車被撞得面目全非。查勘人員發(fā)現(xiàn)是有意撞上去的，就移交警方調(diào)查。后經(jīng)調(diào)查，這家汽修廠騙保三次，騙取賠償金25000多元。

　　一位汽車修理廠的修理工，對保險公司賠償流程熟悉后從修理廠離職，他搞來一輛老舊本田王，在人保公司上足了保險，然后開始做起了騙賠“專業(yè)戶”。從2005年11月到今年3月，他制造了4起事故，得到了22000余元的賠款。此人已被公安機(jī)關(guān)批捕。'

　　早報記者 孟梅實習(xí)生彭剛攝影劉筱慶

　　保險獨立調(diào)查人

　　名詞保險偵探

　　我國的“保險偵探”主要由兩支人馬組成：一部分是隱秘的獨立調(diào)查人，實際上是保險公司內(nèi)部的專業(yè)反欺詐人士，他們直接受總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)，不與其他職能部門發(fā)生橫向聯(lián)系。所以，就連內(nèi)部職員也很少有人了解他們的底細(xì)；另一部分人來自于專業(yè)反欺詐的商務(wù)調(diào)查機(jī)構(gòu)。這種從事類似私人偵探業(yè)務(wù)的調(diào)查機(jī)構(gòu)和信息咨詢公司，目前在全國有200多家。目前成都保險業(yè)采用的均是自己內(nèi)部的調(diào)查人制度，但國內(nèi)一些大型保險公司已經(jīng)開始與社會上的調(diào)查公司聯(lián)手合作打擊騙保。