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□[案例]
唐先生今年35歲，1.7米的身高卻有著近90公斤的體重，而且是個有著15年煙齡的“老煙槍”。上個星期唐先生決定在一位做保險的朋友那里買份壽險，投保單都填好了，就在這周準備繳保險費的時候，那個朋友在電話里通知他，因為他是煙民且體重超標，所以得“加費”———除了4010的保費，還得比一般人多繳258元保費。這張“紅牌”弄得唐先生好生
郁悶———同樣的保險，同樣的年齡，自己憑啥一年要多繳幾百塊？唐先生想不通，自己雖然胖了點，但身體一直很健康，連煙民中常見的“慢性咽炎”都沒有。
買個保險怎么也要被開“罰單”？！
壽險公司在設計險種、厘定費率時，是以標準人群的生命表為基礎，通過科學的方法計算出來的。針對不同風險人群，給予不同的費率，真正體現費率的公平性，保護廣大客戶的利益。這是增加保費的依據。
保險醫學以臨床醫學為基礎，但其考慮問題的角度和出發點是不一樣的。保險醫學考慮的是現在的情況對未來預期壽命、疾病發生率的可能影響。如果輕微的異常狀況是未來某些重要疾病的相關危險因素，那么它就會增加未來死亡或發生重大疾病的風險，保險公司就需要對其進行包括加費在內的一定處理，以使保險產品的價格在不同質客戶中保持公平。
根據醫學統計，肥胖或吸煙者易患一些疾病。如，超重者罹患糖尿病的幾率是一般人的2.3倍，罹患腦中風的幾率是一般人的1.5倍，罹患冠狀動脈疾病的幾率是一般人的1.4倍等。因此，這些人群的死亡率也會隨之增加，保險公司就會對他們追加保費。
值得一提的是，加費額度主要是根據客戶投保時狀況對未來的影響程度而確定的，一旦定下來，是不會再更改的。
作者：太平人壽 尚文
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