案例：10歲兒子學理財 用保險金解決教育金

　　□文圖 易無花理財故事 10歲兒子學理財

　　王先生夫婦倆步入奔四大關之時，家中的小太陽———10歲的小明也逐漸長成了一個小大人。這個暑假一過，小明就即將升入小學4年級了。夫婦倆不禁感嘆時間飛逝，初中升學考已經近在眼前，中考、高考等等更大關口似乎也為時不遠。

　　小明的成績在中上游，王先生夫婦不甚擔心他將來的出路。不過，一年一年保持著較高增長速度的教育費用，倒成了他們的一塊心病。他們覺得，應該讓小明也初步樹立理財觀念，為他自主選擇自己的未來打下基礎。

　　“富爸爸，窮爸爸”的游戲雖然對小明來說太過深奧，但是拿零用錢和將來學雜費做一個直觀的比較游戲，還是能夠直觀地讓他了解理財的概念。

　　小明最愛吃冰淇淋喝可樂，一個冰淇淋通常在1～2元錢，一罐可樂2元錢，按照每天1個冰淇淋1瓶可樂計算，一個月最多240元。而估計到他上大學時，父母每一年都要一次性準備1～2萬元的學雜費，相當于他現在開始不吃零食不喝可樂攢上整整10年的日常零花錢。

　　小明很快領會了自己將來學費的“多少”概念。王先生夫婦同時告訴他，除了學雜費之外，為了身體健康，到

　　那該怎么辦呢？有辦法。在小明感興趣的目光注視下，王先生親身示范解說了自己是如何通過保障轉移醫療費負擔、資金交由金盛保險專家理財的辦法。

　　小明只要把每年的壓歲錢靈活使用起來，購買一個金盛保險的孩之寶“兒童餐”，就可以像爸爸王先生一樣，把風險轉移出去，并且為自己積攢起將來的教育基金和

　　可累積教育金的保險套餐

　　特色：積少成多，教育、醫療皆可保今年10歲的小明年交保費7，391元(人民幣)，其中主險交費期僅需8年。可以享有這些保障利益：

　　大學教育金/創業津貼：18歲時可領取18，481元，25周歲時可領取34，485元，(注：1、假設25周歲前暫不提取賬戶價值；2、可領取的金額均按中等投資回報假設，且并非保證不變。)其后保單繼續有效，并提供直至終身的人壽保障。意外門急診：每次事故最高給付1，500元(自付30%)

　　住院醫療費：每次住院最高6，000元(自付20%)

　　每日住院現金：40元/天(每次住院，最高給付180天)終身壽險保障：身故給付8萬

　　周年紅利：終身領取百歲賀壽金：8萬元

　　勞拉的財富周記(三十一)期末掛帥

　　羅密決定向任明拜師：“炒股也要炒得專業。”這個周末，我就與羅密一起來到任明的理財工作室，開始了我們三人的第一堂財經課。

　　這次任明教我們如何挑選股票。一般人在評估個股和風險時，往往會根據股票過去的行為來評估它未來可能出現的價格走勢。但未來卻經常和過去大不相同。“這就是為什么有些人看著基金排行榜買股票，結果往往是不賺反虧。”任明一針見血地指出。

　　另外，很多略微專業的人會根據投資經理的績效報告來選股票，但是也不一定精準。為什么呢？這里就有個“期末掛帥”現象。

　　“‘期末掛帥’指的就是，在投資人或專業投資經理的績效報告中，最重要的因素不是他們的技巧，而是選擇績效評比的起訖日。在投資績效圖表中，很多最讓人心動的“驚人”績效，如果扣掉評估期間開始或結束的一年，就會變得相當平凡。”

　　我聽得眼睛發直，感覺真是長了見識。羅密倒是現學現用，馬上舉了個例子：生活中也有“期末掛帥”，比如追女朋友，未必要365天天天送禮，但是在關鍵的日子，比如情人節啦、生日啦、愚人節啦送一些讓她意外的禮物，事半功倍。我沒好氣地瞪瞪羅密：“原來你當初是這種心理！”

　　任明沒有理會我們的眉來眼去，繼續他的選股理論：“還有，有的基金公司，號稱自己在幾十年中跑贏了大盤，并不代表他們的水平有多高，選股有多精準，而是因為他們在一只股票上發了財。”

　　任明把美國研究發展基金作為一個典型例子：這家創業投資基金幾乎是無心插柳，投資了DEC電腦公司，因而變得極為成功，有了這筆投資，這家創投基金的績效遠遠超過了大盤指數，如果不是這樣，這家基金在存續的20年內，績效會低于大盤。

　　“所以說，有時候投資的總體成敗，就取決于一兩個十分重大的決定，能一下子改變世人對它的一貫評定，也讓這家投資機構變得與眾不同。”

　　我一邊聽著任明的投資理論，一邊默默地想，只有一兩個決定，會對投資組合績效有重大影響，造成重大的差別，這可能是由于高明的技巧，也可能僅僅是好運。人的一生又何嘗不是這樣，一兩個重大的決定就會改變一個人的一生，愛情、事業，在選擇面前，誰有足夠的智慧能夠把握好呢？

　　勞拉于5月17日22：30

　　理財金語

　　★我的致富經驗中重要的東西是理性。我總是把智商和天資看作發動機的馬力，但產量(發動機的工作效率)則取決于理性。

　　———巴菲特★密藏不露的金錢永遠不會增值，資本的生命在于投資，理智的投資可以增加致富機會。

　　★我不知道哪條道路肯定能通向成功，我只知道有一條路肯定會導致失敗，這就是未謀而先動。

　　———柏拉圖

　　理財之星

　　葉蕓之(泗塘新村137號)：女性更要會理財

　　單身女性的比例越來越高，而那些仍有婚姻的女性一般也都比她們的丈夫長壽，女性的工資還比男人低，得到的退休金和社會保險又很有限。這些理由都使得理財———而且善于理財———對女性來說，變得更為重要。那種覺得經濟收入和理財靠丈夫的觀念會影響自己的成長，同樣也會危及到自己的經濟安全。

　　我自己就是一個積極的理財實踐者。在很早以前，我就發現如果儲蓄利率是2%，而通貨膨脹率是4個百分點，那么購買力每年都將損失2個百分點。這表示100元錢一年后實際只有98元。這怎么夠花呢？既然女性比男性長壽，她們在退休后就比男人需要更多的錢。

　　因此我選擇了股市作為一種理財手段，雖然有漲有跌，但長期以來，有數據表明，投資者在股票上得到的利潤遠遠多于其它渠道。如美國股票市場從1947年到1996年，每年增長比率是12.6%。雖然沒有人能保證股市在將來也能創造同樣的利潤，但是任何有長遠目標的人都不應該忽略這一渠道。

　　一旦女人懂得如何減少投資風險，她們就和男人一樣有著成功的機遇。

　　章蘊(永嘉路496號)：買權證不忘風險

　　權證之所以被人們稱為“死亡游戲”，是因為所有權證都有個行權日，該日過后無論投資者行權與否，權證都將注銷，此時，無論花多少價錢買的權證都等于零。因此，不少文章建議投資者買賣權證前，應在其券商處了解相關業務規則和可能產生的風險，并簽署由交易所統一制定的風險揭示書。

　　只有在簽署風險揭示書后，投資者才能進行權證交易。同時，投資者在買入權證之前必須搞清楚權證的行權日，不要介入那些即將到期的權證。我最近在權證上的操作就比較成功。

　　一開始我是由于買原始股份被贈與了權證，它們要到今年10月中旬才過期，所以我比較放心。而且經過一個月的觀察，我發現這支權證一直在1元到2元之間波動，我的第一次操作就是在2.28元時拋掉的，后來發現它又跌回1.4元，于是我又拉了一回，再高價賣出。如此反復，也賺了不少。

　　當然，由于權證沒有漲跌停板，它的風險也比較大，所以操作時一定要謹慎。

　　映納(通河八村12號)：以儲蓄心態買養老險

　　養老險是投保人按期繳付保險費，到特定年限時按照約定的領取方式、領取年限開始領取

　　所以我一直以“強制儲蓄”的心態來為養老做規劃，這其實也不失為一種好的理財手段。

　　而且與銀行相比，養老險的分紅、重大疾病提前給付、保費豁免、意外給付、祝壽金等附帶功能，還可能帶來額外的驚喜。

　　不過值得注意的是，購買養老險后，想讓保單變現，僅有兩種方式：一是向有關銀行申請保單質押貸款；二是退保。然而，通過保單現金價值申請質押貸款額有限，退保又會遭遇較大的經濟損失，所以一些又有房貸又有車貸的年輕人在購買時一定要考慮充分。