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□安安
案例：李先生的兒子上小學4年級。李先生給他買的保險中有一份意外傷害醫療保險。一次，兒子在踢足球時被同學不小心踢了一腳，當晚疼痛不止，經診斷為急性闌尾炎，當即做了切除手術，醫療費1500元。李先生認為既然手術是因被踢了一腳而導致，理賠理所當然。然而保險公司認為，急性闌尾炎不屬于保單所應承擔的保險責任，沒有進行理賠。對此
李先生想不通：明明是孩子被踢了一腳意外住院，怎么不屬于保險責任呢？
分析：按照合同，意外傷害必須符合4個條件：1，非本意的，不是由被保險人的故意行為造成的，被保險人事先不能預見，客觀上不能采取措施避免的；2，外來的，指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等；3，突發的，指瞬間造成的事故，沒有較長過程，如落水、觸電、跌落等，而如慢性勞損、骨質增生等漸進型損害則不屬于突發范疇；4，非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預料的，但它是人體自身產生的結果，不屬于意外事故。
李先生兒子所患急性闌尾炎表面看符合前3個條件，但它不符合最后1個條件，即“非疾病的”。孩子住院手術的直接原因，不是同學踢的那一腳造成的傷害，而是闌尾炎，但闌尾炎屬于身體內部組織病變，并不在意外傷害保險保障范圍內。所以保險公司的解釋和處理是合理的。另外根據“近因原則”，只有在引發保險事故的最直接、最主要原因屬于保險責任時，才能進行理賠，如果李先生兒子因被不慎踢傷內臟而住院，那憑醫院證明完全可以獲得賠償。
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