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年收入60萬以上 私營企業主的家庭保障計劃


http://whmsebhyy.com 2006年06月06日 09:45 青年時報

  時報理財師 梁大紅(光大永明人壽)

  家庭情況介紹

  金先生,38歲,私營企業主;夫人35歲,在企業中做輔助工作;兒子13歲,讀初中,考慮讓其出國留學。家庭擁有兩套住房,都已付清房款。金先生年收入60萬以上,開私家車
。家庭月生活支出較高,5000元左右。夫婦雙方都有社保,同時開始考慮自己的養老問題,希望有良好的養老金儲備計劃,而且非常關心自己的健康保障,另外企業的運營中,資金流量比較大。

  家庭財務風險分析

  優勢:金先生企業經營良好,正處在事業上升的階段,將迎來事業的高峰期,目前年收入高且穩定在60萬以上,兒子學習成績較好,不需要就學贊助費等額外支出,夫婦雙方都有社保,家庭生活穩定。

  劣勢:家庭收入主要集中在金先生一個人身上,工作壓力大,目前生活日常支出較高,每年6萬元左右,夫婦雙方接近不惑之年,健康、養老問題日益突出,先生每天開車風險較大,兒子未來的高等教育費用需要良好的規劃儲備。

  家庭保障需求分析

  金先生是家庭收入的主要支柱,因此保障計劃應以先生為主;金先生夫婦希望將來的養老生活不用依靠兒子,但社會保險只是基本水平,所以希望現在做好規劃,保證老年生活的品質不會下降;兒子目前讀初中,教育支出的高峰會在5年后(讀大學的時候)到來,在教育金的準備上,短期內不宜做過多風險投資,可把理財產品和基金作為主要投資手段,結合保險理財,從現在起做好全面良好的規劃,以能保證兒子教育費用的專款專用。

  保險組合

  被保險人險種名稱 保額年交保費

  先生鴻運相傳終身壽險(分紅型) 20萬6490元(20年繳)

  附加終身重大疾病保險 20萬2460元(20年繳)

  附加兩全保險(分紅型)(至60歲) 40萬16960元(20年繳)

  永寧康順綜合個人意外傷害保險(

鉆石計劃) 50萬1268元(1年繳)

  夫人鴻運相傳終身壽險(分紅型) 15萬4515元(20年繳)

  附加終身重大疾病保險 15萬1395元(20年繳)

  附加兩全保險(分紅型)(至55歲) 30萬13170元(20年繳)

  永寧康順綜合個人意外傷害保險(黃金計劃) 20萬536元(1年繳)

  兒子連年喜 20萬12320元(20年繳)

  永寧康順綜合個人意外傷害保險(少兒計劃) 10萬198元

  以上計劃中,金先生作為家庭的經濟支柱,擁有110萬的健康、養老、意外保障,最高身價保障可達210萬。

  夫人擁有55萬的健康、養老、意外保障,最高身價保障達95萬。兒子13歲,投保連年喜年金保險可以從他15歲開始每年領取2000元直至87周歲,即領取73年,建議采取儲存生息的方式,可在兒子讀大學、結婚,或父母養老等時候分時段提取,以保證利益最大化,非常靈活。

    來源:青年時報 作者: 主持 張鋒 


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