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□安安
案例：5年前，邱女士用親朋好友給兒子的壓歲錢，為他購(gòu)買了某公司的少兒險(xiǎn)。年繳保費(fèi)4440元，繳至兒子年滿25周歲。在合同有效期內(nèi)，如果邱女士的兒子不幸身故或全殘，保險(xiǎn)公司將向受益人給付10萬(wàn)元保險(xiǎn)金；如果被首次確診患有重大疾病，也將得到10萬(wàn)元保險(xiǎn)金，合同效力則隨即終止。此外，若兒子在年滿25周歲后仍生存，保險(xiǎn)公司會(huì)給予10萬(wàn)
元的滿期保險(xiǎn)金。
今年春節(jié)后，一向健康活潑的兒子突然高燒不斷，還伴有嚴(yán)重頭痛和抽搐，經(jīng)家醫(yī)院診斷，最終被確診為嚴(yán)重細(xì)菌性腦膜炎。邱女士拿著保單到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。工作人員發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初邱女士將當(dāng)時(shí)已滿5周歲的兒子的年齡誤填寫(xiě)為4周歲。邱女士有些擔(dān)心，一時(shí)的疏忽，會(huì)否導(dǎo)致保險(xiǎn)公司解除這份保險(xiǎn)合同，不理賠呢？
分析：保險(xiǎn)公司是否會(huì)解除和邱女士簽訂的保險(xiǎn)合同，取決于合同中約定的年齡限制。《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人申報(bào)年齡不真實(shí)，并且真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制，如投保時(shí)的實(shí)際年齡超過(guò)保險(xiǎn)公司可承保的年齡，在保險(xiǎn)合同訂立后的2年內(nèi)，保險(xiǎn)公司有權(quán)主張解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)；如果真實(shí)年齡符合合同約定的年齡限制，即使是投保人在投保時(shí)錯(cuò)誤地申報(bào)了被保險(xiǎn)人的年齡，保險(xiǎn)合同并不會(huì)因此而無(wú)效。所以，雖然邱女士寫(xiě)錯(cuò)了兒子的年齡，但因當(dāng)時(shí)她兒子的實(shí)際年齡仍在保險(xiǎn)公司的承保范圍之內(nèi)，所以保險(xiǎn)合同依然是有效的。
由于年齡誤報(bào)，在邱女士的兒子被確診患有上述疾病時(shí)，即合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司可以按照投保人實(shí)際繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，以及被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡，調(diào)整保費(fèi)或調(diào)整給付保險(xiǎn)金的數(shù)額。一般而言，實(shí)際給付的保險(xiǎn)金會(huì)按“約定保險(xiǎn)金額×（實(shí)繳保險(xiǎn)費(fèi)/應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)）”予以調(diào)整。針對(duì)投保時(shí)邱女士?jī)鹤拥膶?shí)際年齡，保險(xiǎn)公司查閱了費(fèi)率表，邱女士每年應(yīng)繳保費(fèi)4670元。所以保險(xiǎn)公司實(shí)際給付的理賠金應(yīng)是：10萬(wàn)元×（4440元/4670元）=95075元。
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