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□金誠
案例：韓女士近日有些坐臥不安，看著股市“五一”之后一路走高，牛氣沖天，幾個朋友買股票買基金都已有不菲收獲，使得從未買過股票的她也按捺不住，想進去博一把。但手頭流動現金不夠，于是她想到了去年買的那份10萬元的投連險，當初買它一是考慮到自己不諳理財之道，通過保險公司請專家理財，二是看中它同時具備保障功能，比較全面。現
在她想把這份保險退掉，將現金投入股市。但她又怕擔風險，正處于猶豫不決之中。
分析：像韓女士所購買的投連險，屬于投資型保險產品，它由保險賬戶和投資賬戶構成，投保人保費相應劃為兩部分：投入保險賬戶的資金用于保障人身風險，投資賬戶內的資金則由保險公司代為進行理財，按照不同比例及風險等級，在股票、基金、債券、銀行存款等投資渠道中進行組合投資。此類產品適合長期、低風險投資，其獲得的是資本市場的平均收益。
保險與股票是兩種功能截然不同的理財工具。保險的本質，決定了它無法像股票一樣，在短期內使財富迅速增值，但是保險能提供股票所無法給予的保障功能，還有它穩健、低風險的運作原則。
如果韓女士盲目退保轉投股市，像她這樣既無股票投資經驗，又無研究股市的時間，還沒有承擔風險的心理準備，跟風式的貿然進入，可能造成機會成本過大，甚至直接遭受投資損失，同時也失去了保險的人身風險保障功能。
保險是處于個人和家庭理財金字塔塔基的理財工具。人們只有做好了充分的保險保障，有了穩健的塔基，才能放心地進行其他高風險的投資活動。因此，理性的理財規劃非常重要。雖突遇牛市，但投資者如為周轉現金入市，從而退掉所買的保險，實需三思而后行；而正熱衷于股市投資的人們，亦有必要適時檢視自己和家庭的風險保障能力，以規避財務風險。
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