胖子王晶投保記 部分險種對胖子額外增收費用

　　王晶，我的小學同學，外號胖子，和某香港導演同名同姓同體型。胖子平生只有一大愛好——吃，只有一大特性——摳，不過王晶省錢不為別的，就是為了滿足自己的胃。

　　眼看兒子越來越胖，又不肯減肥，王晶的老爸老媽決定趕在他28歲之前給他買一份終身壽險作為保障。

　　第一回 填保單胖子初聞噩耗

　　第一次約保險公司的業務員見面，胖子把地點定在了麥當勞。當看到手捧巨無霸的王晶時，業務員的眼中閃過一絲憂慮。當胖子邊喝可樂邊在保單上填寫材料時，業務員眼中的憂慮更深了，開始在一張廢紙上算著什么。

　　身高：170厘米 體重：88公斤 ……

　　業務員告訴王晶，根據他的這份保單，保險公司會安排他做一次詳細的體檢，而且按她的經驗判斷，王晶的保費很可能會上浮。“為什么？”胖子問。業務員猶豫了一下，輕輕答道：“因為你太胖了。”

　　第二回 算公式胖子果然超標

　　業務員的這句話讓胖子心里120分的不舒服，當場提出兩個“尖銳”的問題。首當其沖的是：你憑什么說我胖？

　　業務員解釋說，關于胖子的具體體重標準，保險公司采用的是國際通用的一個判斷肥胖癥的方法，即投保人的“體重(公斤)÷身高(米)的平方”。一般來說，標準的體重指數范圍是18～24之間，如果在25～26之間，就屬輕度超標。男子體重指數超過30、女子超過28便會被判斷為肥胖。按照這個公式算下來，王晶的體重指數是：

　　88(公斤)÷1.70(米)2≈30.4，剛好超過肥胖標準指數。

　　面對鐵一般的數據，王晶有點蔫兒。業務員安慰他說，外形和體檢時對身高體重的數據只是一個初步判斷，保險公司會對體重指數超出標準的投保人作進一步的體檢，從各項指數上對投保人的身體狀況作出分析，綜合考慮其血脂、血壓的數值、身體狀況及其年齡，才會決定是否對他進行加費或者拒保。

　　第三回 討說法胖子再次遭挫

　　王晶很快提出另一個“尖銳”的問題：為什么胖子就要多交保費？

　　肥胖在醫學上被認為是影響人們身體健康的因素之一，因肥胖而導致的疾病有很多，發病率也較高，比如心臟病、高血壓、糖尿病、肝膽疾病等等。另外，肥胖人群的額外死亡率也要比常人高出20%。因此，肥胖對保險公司來說是一種不可預測的、超普通人群平均水平的風險。當國際衛生組織把肥胖列為疾病時，各保險公司就開始根據客戶的肥胖程度增加保費。

　　盡管業務員作了解釋，胖子還是想不通，并開始四處詢問討說法，但無論是從其他保險公司那里，還是從相熟的胖兄胖弟那里，得到的回答都出奇的一致，于是他只好老老實實地接受保險公司安排的體檢。

　　第四回 細檢查胖子涉險過關

　　就在王晶已經做好多交保費的心理準備時，再次體檢的結果卻讓他如釋重負，除了體重指數以外，其他各項檢查的指數都沒有超標。核算人員參照國際通用的核保手冊，酌情處理，沒有讓他多交保費。但為了引起他的重視，核管人員對王晶身體各項指數的發展趨勢作了個預測，假設十年后，王晶依然不控制飲食、不加強鍛煉的話，核算單上恐怕就要這么寫了：

　　投保人王大胖子，投保20年50萬元的終身壽險。體檢時測身高為170公分，體重105公斤，吸氣胸圍105公分，腰圍108公分。體重指數超過36，屬于重度肥胖，而且B超提示有脂肪肝，化驗血脂升高。按國際通用的核保手冊核算出他的額外死亡率比普通高出50%，核保結論：必須加費20%才能承保。如果那時候王大胖子的保費是10000元，就會被加到12000元。

　　這次反復折騰的投保經歷令胖子王晶痛定思痛，決定采取一切必要手段，節食、鍛煉，為了把體重指數降到25而努力奮斗。

　　保險小貼士

　　哪些險種對胖子另眼相看

　　人身保險包括的三種險種壽險、健康險和意外險都會考慮被保險人的身體健康狀況。所以，對于肥胖人群來說，無論購買哪種人身保險，都會有加費的情況。

　　哪些胖子更危險

　　按照脂肪在身體不同部位的分布，肥胖可以分為

　　其中蘋果型肥胖更容易引起糖尿病、高血壓等成人病。判斷蘋果型肥胖可以根據腰圍W和臀圍H的比得知，W/H男性在1.0，女性在0.8以上為蘋果型。

　　瘦子也會多交費

　　這是由于體重不足同肥胖一樣，在造成數百萬人死亡和疾病的主要因素中占重要地位。假如胖子王晶的體重迅速下降，體重指數跌破標準指數，他一樣會被要求再次體檢，并且很有可能多加保費。

　　本報實習記者 孔見