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人物介紹
鄧先生今年快三十了，在北京一家大型汽車制造企業工作，事業上還挺順利，收入一年有9－10萬元，公司給上了三險一金。但他的一塊心病是自己在老家上高中時不慎染上了乙肝，后來經過治療雖無大礙，但已經是病毒攜帶者了，今后會不會對身體產生影響鄧先生自己也不知道。為了防止日后身患重病對自己和家人帶來惡劣影響，鄧先生想到保險公司購買
保險來抵御風險。
鄧先生和自己的女友就快結婚了，女友知道鄧先生是乙肝病毒攜帶者，但并沒有因此嫌棄他，鄧先生想請保險公司幫自己設計一套保障方案，以便一旦自己發生意外或身患重病。不會對新生的小家庭帶來很大的影響，同時也想知道，若為女友購買保險，會不會受到自己的影響。
投保分析
鄧先生工作比較穩定，年收入接近10萬元。他有了基本的社會保障，需要在此基礎上提高個人保障。但鄧先生患有乙肝，現在為非發病期的病毒攜帶者，以后可能發生病毒性肝炎，此后二十年內可能轉為肝硬化，而后十余年可能患重癥肝衰竭或肝癌，此兩種疾病都需要很高的治療費用，因此鄧先生同一般的健康同年齡人比較，將來患重大疾病的幾率高很多，急需要重大疾病的費用保障。
他本人現在為乙肝病毒攜帶者，患重大疾病的概率遠遠高于正常人，因此保險公司會根據其具體健康狀況，做出相應的費率調整或延時投保等決定。乙肝可以通過性傳播，如果鄧先生和女友結婚，女友將來成為乙肝病毒攜帶者的幾率較高，同樣需要重大疾病費用保障。因風險相對鄧先生要小，可以購買保額略少的重大疾病保險。此外，盡管鄧先生女友患病風險要高于普通人群，但保險公司仍可以按常人的費率對她進行承保。同時他們兩人在有社會基本醫療保險的基礎上，可以增加住院費用定額保險，作為患病住院后的費用補償。
作為年輕人，要考慮在出現意外狀況個人失去勞動力的情況下，能盡量補償由此帶來的經濟損失。對鄧先生來說，這種概率遠遠小于重病的概率，因此可以通過較少的保險費獲得較高的保障。兩人可以購買相同的意外傷害保險和意外醫療保險。
投保方案
針對鄧先生自己，建議投保人保健康的關愛一生綜合保障計劃，其中包括了關愛專家終身重疾個人疾病保險、守護專家住院定額個人醫療保險(二檔)、福佑專家人身意外個人意外傷害保險、守護專家個人意外醫療保險，同時免費享受贈送專業的健康管理服務:“個人健康維護計劃”。建議鄧先生女友，同鄧先生一樣購買人保健康的關愛一生綜合保障計劃，不同點為其中重疾保險購買份數相對較少。
利益呈現
鄧先生可以享受的保障有:180天后初患“重大疾病”可獲得20萬元的賠付，在未領取重大疾病保險金的前提下，因疾病身故同樣可以獲得20萬元賠付，疾病意外身故則有40萬元。一般住院日額保險金為每年最高限額36500元，重癥監護病房日額保險金每年最高限額73000元，手術定額保險金每次最高限額2000元。意外傷害醫療費用每次最高保額8000元(含最高門急診費限額800元)。額外保障(住推薦醫院)則為(一般住院日額保險金＋重癥監護病房日額保險金＋手術定額保險金)×5％。另外還可獲得人保健康特有的健康管理服務。
鄧先生女友的重大疾病保障為初患“重大疾病”可得10萬元，保單生效180日后，在未領取重大疾病保險金的前提下，因疾病身故可獲得10萬元，疾病意外身故可得30萬元。其他與鄧先生相同。
以上的健康保險方案關注了鄧先生和女友所面臨的主要問題，總保費9637元，沒有超出他們的經濟承受能力，在社保的基礎上完善了其它的保障，針對自己高風險的疾病，有了重大疾病保險的健康保障和預防疾病發作的健康管理，為今后的幸福安康的生活打下一份堅實的基礎。(人保健康)
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