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play 保監(jiān)會(huì)黃洪：保險(xiǎn)監(jiān)管不能只說不做

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　　新浪財(cái)經(jīng)訊 11月22日，由新浪網(wǎng)、《保險(xiǎn)贏家》雜志社聯(lián)合主辦的“金麒麟暨2017保險(xiǎn)高峰論壇”在北京舉行。保監(jiān)會(huì)副主席黃洪出席論壇并發(fā)表精彩觀點(diǎn)。他表示從監(jiān)管的實(shí)踐看，保險(xiǎn)監(jiān)管要“長牙齒”，不能只說不做。監(jiān)管不能只靠風(fēng)險(xiǎn)提示和道義勸說，要敢于作出不同于市場的獨(dú)立判斷，而不是被市場的意志所左右。要敢于質(zhì)疑，能夠說“不”，拒絕監(jiān)管上的“父愛主義”，提高依法監(jiān)管的能力。

　　以下為黃主席在金麒麟論壇上的講話實(shí)錄：

　　尊敬的嘉賓，女士們，先生們，朋友們，大家上午好！

　　很高興參加新浪金麒麟暨2017保險(xiǎn)高峰論壇。在黨的十九大勝利閉幕后不久，各行各業(yè)正在不斷掀起學(xué)習(xí)貫徹十九大精神新高潮之際，本次論壇以“未來保險(xiǎn)之路”為主題，可以說是正當(dāng)其時(shí)。黨的十九大是引領(lǐng)中國走向偉大復(fù)興的一次重要會(huì)議，也是全世界構(gòu)建人類命運(yùn)共同體的一次重要會(huì)議，其歷史性的地位怎么肯定都不為過。

　　黨的十九大明確了習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想，謀劃了未來30多年中國發(fā)展的藍(lán)圖，為黨和國家事業(yè)走向新的更大的勝利指明了前進(jìn)方向。學(xué)習(xí)貫徹黨的十九大精神是保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的首要政治任務(wù)，是我們做好一切工作的前提和出發(fā)點(diǎn)。黨的十九大在政治上、理論上、實(shí)踐上取得了一系列重大成果，其中一個(gè)重大的政治論斷就是中國特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代，我國社會(huì)主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長的美好生活需要和不平衡、不充分的發(fā)展之間的矛盾。準(zhǔn)確理解我國社會(huì)主要矛盾的變化，對于做好保險(xiǎn)工作具有十分重要的意義。我今天演講的主題就是圍繞著我國社會(huì)主要矛盾發(fā)生的變化，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該如何適應(yīng)。

　　首先，我國長期所處的短缺經(jīng)濟(jì)和供給不足的狀況已經(jīng)發(fā)生了根本性的改變。220多種主要工農(nóng)業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)能力穩(wěn)居世界第一，制造業(yè)增加值連續(xù)7年居全世界的第一位。

　　其次，人民對美好生活的向往更加強(qiáng)烈，期盼有更好的教育，更穩(wěn)定的工作，更滿意的收入，更可靠的社會(huì)保障，更高水平的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，更舒適的居住條件，更優(yōu)美的環(huán)境，更豐富的精神文化生活，只講物質(zhì)文化需要已經(jīng)不能反映人民群眾的愿望。

　　第三，影響滿足人民美好生活需要的因素有很多。但主要是發(fā)展不平衡、不充分的問題，其他問題歸根結(jié)底都是這個(gè)問題造成或者派生的。

　　深刻把握我國社會(huì)主要矛盾變化，對保險(xiǎn)業(yè)的影響以及在保險(xiǎn)業(yè)的體現(xiàn)，是我們做好保險(xiǎn)工作的一條重要邏輯主線。改革開放之初，保險(xiǎn)業(yè)的主要矛盾是落后的保險(xiǎn)供給與人民群眾快速增長的保險(xiǎn)需求之間的矛盾。進(jìn)入新時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)的主要矛盾轉(zhuǎn)化為不平衡、不充分的保險(xiǎn)供給，與人民群眾日益迸發(fā)的、不斷升級(jí)的保險(xiǎn)需求之間的矛盾。從人民群眾的需求看，我國人均GDP已達(dá)到8100美金，到2020年，將達(dá)到1萬美金。全國居民恩格爾系數(shù)為30.1%，接近聯(lián)合國劃分的富足標(biāo)準(zhǔn)。在生老病死、衣食住行、體育、文藝等各個(gè)領(lǐng)域的保險(xiǎn)服務(wù)將成為保障人民群眾美好生活的必需品。從我國的保險(xiǎn)供給看，不平衡、不充分的問題仍然十分突出，在區(qū)域結(jié)構(gòu)上，2017年1到10月份，東部16省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.85萬億元，占全國的57.1%。中部8省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7809.9億元，占全國的24.1%，西部12省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6045.1億元，僅占全國的18.7%。在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，人身險(xiǎn)中，健康養(yǎng)老等長期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展不足，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中車險(xiǎn)占比過高，超過了70%。責(zé)任險(xiǎn)等專業(yè)險(xiǎn)種的份額不高，這些現(xiàn)象充分體現(xiàn)了我國保險(xiǎn)業(yè)供給不平衡的特點(diǎn)。同時(shí)，在養(yǎng)老、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、巨災(zāi)、責(zé)任保險(xiǎn)等領(lǐng)域，仍然存在著巨大的保障缺口。比如我國保險(xiǎn)賠付占災(zāi)害損失比重遠(yuǎn)低于國際上30%的平均水平，我國壽險(xiǎn)保單持有人只占總?cè)丝诘?%，人均持有保單僅有0.13張。要保障人民群眾的美好生活，解決不平衡、不充分的保險(xiǎn)供給，以人民群眾日益迸發(fā)的、不斷升級(jí)的保險(xiǎn)需求之間的矛盾，保險(xiǎn)供給和服務(wù)必須有大的飛躍。要著力在增強(qiáng)人民群眾的安全感、獲得感和幸福感上下功夫。

　　首先是安全感，這是對保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的基本要求。全國金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)減振器和社會(huì)的穩(wěn)定器的功能，這說明為社會(huì)和人民提供安全感是保險(xiǎn)服務(wù)的基本內(nèi)涵。不僅要讓人民群眾過上富足的生活，而且不必為未來的生活而擔(dān)心，這是美好生活的應(yīng)有之意。

　　其次是獲得感，這是保險(xiǎn)業(yè)的主要努力方向。任何一個(gè)行業(yè)都存在發(fā)展成果由誰享有的問題，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的好，消費(fèi)者、從業(yè)人員和資本都將從中受益。但首先要保證消費(fèi)者的利益是第一位的，消費(fèi)者必須有獲得感，這是我國社會(huì)主義的性質(zhì)決定的，也是保險(xiǎn)業(yè)長期健康發(fā)展的基石。這一點(diǎn)實(shí)際上我多次強(qiáng)調(diào)過，但是在我們這個(gè)行業(yè)，能夠意識(shí)到這一點(diǎn)的保險(xiǎn)公司不多，而且能夠意識(shí)到這一點(diǎn)的保險(xiǎn)高管人員不多。

　　第三是幸福感，這是中國共產(chǎn)黨人的初心和使命在保險(xiǎn)業(yè)的具體要求。習(xí)近平總書記反復(fù)強(qiáng)調(diào)，中國共產(chǎn)黨人的初心和使命就是為中國人民謀幸福，為中華民族謀復(fù)興。無論是保險(xiǎn)監(jiān)管的監(jiān)管理念、資源配置還是保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)服務(wù)抑或是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營愿景、戰(zhàn)略規(guī)劃、管理流程都要和這一點(diǎn)緊密結(jié)合起來。保險(xiǎn)行業(yè)存在很多為人詬病的問題的重要原因，我認(rèn)為就是背離了行業(yè)為人民群眾提供安全感、獲得感和幸福感的要求。

　　保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該是一個(gè)崇高的行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的宗旨是“共濟(jì)互助、扶危濟(jì)困、我為人人、人人為我”。我還清晰的記得，我最初從事保險(xiǎn)行業(yè)的時(shí)候，心里還有一種油然而生的自豪感和滿足感，我干了一輩子金融，將近40年，進(jìn)入到保險(xiǎn)行業(yè)也快20年了。我記得我從央行轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)監(jiān)管的時(shí)候，我對這個(gè)行業(yè)確實(shí)是充滿了油然而生的一種自豪感。當(dāng)然，這幾年保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)模實(shí)力和影響都上去了，但從業(yè)人員工作的自豪感、滿足感卻有所減退，我自己親身經(jīng)歷，當(dāng)初進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的油然而生的這種自豪感，我現(xiàn)在感覺到，這種自豪感在我身上減退了很多，甚至可以說所剩不多了。我經(jīng)常想，我們的自豪感、滿足感來源于心中的理想主義色彩，來源于為社會(huì)提供價(jià)值后對自身價(jià)值的肯定。這幾年行業(yè)在方向理念等方面出現(xiàn)了偏差，一定程度上沖淡了保險(xiǎn)業(yè)理想主義的色彩，讓這個(gè)本應(yīng)是崇高的行業(yè)變得不那么崇高了。甚至給經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展帶來了一些負(fù)面的影響，這是我們每一位監(jiān)管干部，每一位從業(yè)人員，每一家保險(xiǎn)公司都應(yīng)該反躬自省，深刻反思的問題。

　　女士們，先生們，朋友們，經(jīng)過長期努力，中國特色社會(huì)主義進(jìn)入了新時(shí)代，這是我國發(fā)展新的歷史方位，更是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新的歷史方位。走進(jìn)這個(gè)偉大的新時(shí)代，是我們這一代保險(xiǎn)人的幸運(yùn)，在這個(gè)新時(shí)代，順應(yīng)我國主要矛盾的變化，保險(xiǎn)業(yè)要不忘初心，永存愛心，長懷敬畏之心，在服務(wù)中華民族偉大復(fù)興的中國夢中做出自己的貢獻(xiàn)。

　　一是不忘初心，保障人民的美好生活。

　　保險(xiǎn)業(yè)從海上保險(xiǎn)、火災(zāi)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等發(fā)展至今，本源是保障人民生產(chǎn)生活的需要。隨著發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)逐步衍生出資金運(yùn)用、社會(huì)管理等功能。但這些功能不應(yīng)該，也不能脫離保險(xiǎn)保障而存在。保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)要回歸本源，就是要發(fā)揮保險(xiǎn)的長期風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，滿足人民美好生活的保障需要。

　　二要永存愛心，讓保險(xiǎn)業(yè)再次崇高。

　　習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，熱愛人民不是一句口號(hào)，對人民要愛的真摯，愛的徹底，愛的持久，對保險(xiǎn)這個(gè)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性的行業(yè)來說，帶著愛心工作尤為重要。這些年保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)方面是做出了一些貢獻(xiàn)，但捫心自問，保險(xiǎn)業(yè)在懷著愛心工作方面是不是還有很大的差距？保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)崇高的行業(yè)，我們這一代人有義務(wù)、有使命讓保險(xiǎn)業(yè)再次崇高。

　　三是常懷敬畏之心，讓保險(xiǎn)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

　　保險(xiǎn)業(yè)關(guān)系廣大人民群眾的切身利益，關(guān)系國家經(jīng)濟(jì)金融安全，一些局部的、基礎(chǔ)的工作沒有做好，日積月累，就有可能誘發(fā)大的問題和風(fēng)險(xiǎn)。無論是監(jiān)管干部還是公司高管，都必須常懷敬畏之心，要敬畏法律、敬畏市場、敬畏道德、敬畏人民，以如臨深淵、如履薄冰的高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，做好每一項(xiàng)工作。

　　黨的十九大描繪了決勝全面建成小康社會(huì)，開啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程的宏偉藍(lán)圖，保險(xiǎn)業(yè)必須緊緊抓住這一偉大的歷史性機(jī)遇，融入國家改革發(fā)展的大局，全面投身新時(shí)代建設(shè)。

　　一是重塑行業(yè)理念，把以人民為中心作為保險(xiǎn)業(yè)的根本追求。

　　保險(xiǎn)業(yè)必須把黨的群眾路線貫徹到行業(yè)發(fā)展和保險(xiǎn)監(jiān)管全部活動(dòng)之中，把保障人民對美好生活的向往作為奮斗目標(biāo)。要按照十九大強(qiáng)調(diào)的以人民為中心的理念，把人民群眾需不需要、滿不滿意、獲不獲益、喜不喜歡作為檢驗(yàn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的根本標(biāo)準(zhǔn)，這也是唯一標(biāo)準(zhǔn)。而不是把資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)影響、發(fā)展速度，甚至是資本的態(tài)度異化為檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)。作為習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想的重要內(nèi)容，堅(jiān)持以人民為中心，必須在保險(xiǎn)業(yè)不折不扣的貫徹落實(shí)。所有的保險(xiǎn)公司和高級(jí)管理人員必須深刻地認(rèn)識(shí)到，在中國背離了以人民為中心的保險(xiǎn)公司沒有生存和發(fā)展的土壤，這是中國保險(xiǎn)業(yè)的政治邏輯、經(jīng)濟(jì)邏輯、市場邏輯，也是中國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管邏輯。

　　二是重塑保險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，從現(xiàn)在到2020年是全面建成小康社會(huì)決勝期，特別是要堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)脫貧、污染防治的攻堅(jiān)戰(zhàn)。也就是說，到2020年，我們國家要打好三場攻堅(jiān)戰(zhàn)：第一場攻堅(jiān)戰(zhàn)就是防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)；第二場攻堅(jiān)戰(zhàn)就是精準(zhǔn)脫貧；第三場攻堅(jiān)戰(zhàn)就是污染治理。與習(xí)近平總書記的要求相比，保險(xiǎn)監(jiān)管還存在一些不適應(yīng)的方面，從監(jiān)管的定位看，要處理好發(fā)展和監(jiān)管的關(guān)系，監(jiān)管的首要任務(wù)是制定科學(xué)的游戲規(guī)則，營造公平的競爭環(huán)境，讓市場主體都在這個(gè)公平的競爭環(huán)境里面來經(jīng)營，防止市場失靈和重大風(fēng)險(xiǎn)積累，最終推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

　　從監(jiān)管的資源配置看，要把監(jiān)管資源向發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、處置風(fēng)險(xiǎn)傾斜。現(xiàn)在大量的監(jiān)管資源配置在日常行為監(jiān)管上，對法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的投入嚴(yán)重不足，對風(fēng)險(xiǎn)不夠敏感，一些重大的風(fēng)險(xiǎn)甚至不是由保險(xiǎn)監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的。特別是在資本、資金運(yùn)用等方面缺乏有效的制度和手段，這也是導(dǎo)致一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患的根源。

　　在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面，我們的技術(shù)、人才、能力也都有較大的差距，要履行好黨中央、國務(wù)院賦予我們的監(jiān)管職責(zé)，監(jiān)管資源配置必須有大的變化。向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管、重大風(fēng)險(xiǎn)處置等領(lǐng)域傾斜，現(xiàn)在新技術(shù)發(fā)展很快，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等在保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)用日新月異。金融科技的發(fā)展已經(jīng)成為世界性的潮流，這對保險(xiǎn)監(jiān)管是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。要大力加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管科技建設(shè)，以更加積極主動(dòng)的姿態(tài)應(yīng)對和把握新技術(shù)給金融保險(xiǎn)業(yè)帶來的新變化。

　　從監(jiān)管的實(shí)踐看，保險(xiǎn)監(jiān)管要“長牙齒”，不能只說不做。過去我們說的多，應(yīng)該講做的不夠，說狠話說得很多，下狠手下得不夠。高高舉起，輕輕放下的現(xiàn)象是比較普遍的。監(jiān)管不能只靠風(fēng)險(xiǎn)提示和道義勸說，要敢于做出不同于市場的獨(dú)立判斷，而不是被市場的意志所左右。要敢于質(zhì)疑，能夠說不，拒絕監(jiān)管上的父愛主義，提高依法監(jiān)管的能力。

　　三是重塑行業(yè)形象，建設(shè)國家和人民可信賴、可托福的保險(xiǎn)業(yè)。

　　病來如山倒，病去如抽絲。這幾年金融大鱷在保險(xiǎn)業(yè)興風(fēng)作浪，保險(xiǎn)亂象也相當(dāng)程度的存在，這些問題極大的破壞了黨和人民對保險(xiǎn)業(yè)的信任。保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)管要消除這些負(fù)面影響，要求我們以對歷史、國家、人民、行業(yè)高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，勇于擔(dān)當(dāng)、扎實(shí)工作，久久為功。要圍繞保障人民美好生活這個(gè)核心，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這條主線，讓保險(xiǎn)業(yè)再次崇高這個(gè)信念，發(fā)揮好保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的功能。在服務(wù)國家戰(zhàn)略和人民福祉方面做出實(shí)實(shí)在在的業(yè)績。

　　最后，預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功，謝謝大家！

責(zé)任編輯：張偉