文華財經（編輯整理 王亞男）--據京華時報2月22日報道，新年伊始，貸款指標相對寬松的銀行并未感到輕松。記者昨天從多家銀行個貸部證實，銀監會已下發《個人貸款管理辦法》的征求意見稿，對按揭類、抵押類、信用類等多項個人貸款進行約束。預計相關辦法將于近期出臺。

　　“條款多”是這份意見稿給人留下的最初印象。某股份制銀行個貸部負責人介紹，意見稿全文將近萬字，對貸款申請條件、調查和審批、發放、支付管理、收回和處置等內容均進行了詳細的規定。據了解，目前我國缺乏一份對個人貸款業務進行全面規范的文件，《個人貸款管理辦法》的出臺可彌補這一缺憾。

　　根據意見稿，銀監會要求各銀行在貸款資金的支付環節中執行“受益人原則”，即確認放款后，銀行應優先把錢給受益人，讓受益人自行使用，而非停留在借款人賬戶。以發放一項裝修貸款為例，銀行應優先把貸款資金打入裝修公司的賬戶。此外，在放貸時，銀監會還不提倡借款人選用現金支取貸款。

　　同時，意見稿還規定消費用途貸款不得超過借款人至法定退休年齡時累計有效收入（主要指工資、勞務性收入）的50%，對經營利潤作為收入主要來源的借款人，以本人上年度月平均獲取經營利潤水平為依據測算有效收入。

　　中央財經大學 中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，上述規定可遏止信貸資金流入股市、樓市，進而確保存款人利益。

　　來自銀行業的說法顯示，“受益人原則”實施起來并不易。同樣以裝修貸款為例，一般借款人都分幾次來支付裝修款項，如按照意見稿的規定，銀行須分時分批將錢打入裝修公司的賬戶，這將導致銀行在一筆總計幾萬元的貸款上耗費巨大的精力。據悉，目前北京地區已有部分銀行向銀監會提出了修改意見。