來源：中國基金報

　　個人養老金投資基金開閘在即，各家基金公司也進入最后的沖刺階段。

　　上周五，首批40只“官宣”增設養老Y類份額的養老目標基金剛剛落地，本周起，又有多家基金公司陸續公告為旗下養老目標基金增設Y類份額。

　　本周二晚間起，包括易方達、華寶、富國、國投瑞銀在內4家基金公司旗下新一批Y份額陸續亮相，周三一整天，基金君更是持續被Y類份額公告刷屏，截至周三晚20點50分，本周新增的養老Y類份額達到44只，這也意味著首批個人養老金基金擴容至84只。

　　據業內人士透露，最近一兩天將是養老目標基金增設Y類份額的高峰期，首批個人養老金基金的完整名單或將很快出爐。

　　多只養老目標基金增設Y類份額

　　養老目標基金增設Y類份額的行動正加速推進，繼23家基金公司11月11日公告對旗下養老目標基金增設Y類份額后，又有多只養老目標基金陸續加入增設Y類份額的隊列。

　　11月15日晚間，華寶基金公告，華寶穩健養老目標一年持有FOF增加Y類基金份額并修改基金合同等法律文件。

　　公告中介紹，Y類基金份額是針對個人養老金投資基金業務單獨設立的一類基金份額，個人養金投資者通過個人養老金資金賬戶可申購Y類基金份額。同時，單設的Y類基金份額份額不收取銷售服務費，對Y類基金份額實施申購費用豁免，也不收取贖回費。同時對管理費及托管費實施五折費率優惠。

　　隨后，包括易方達、富國、國投瑞銀等基金公司也相繼對旗下養老目標基金發布增設Y份額對公告。

　　11月16日，更多對基金公司加入增設養老Y份額“大軍”之中，平安基金旗下平安養老目標日期2030在內兩只基金同時增設Y類份額。華夏基金一次性對旗下7只養老目標基金增設Y類份額，加上上周增設的兩只Y類份額，華夏基金共有9只產品被納入個人養老金可投資基金，入圍數量暫列基金行業第一。

　　南方基金也公告對旗下包括南方富瑞穩健養老目標一年持有混合在內6只基金增設Y類份額。

　　部分基金公司更是率先完成增設養老目標基金Y類份額的任務。華安基金11月16日晚間公告，旗下包括華安穩健養老一年持有期在內的四只養老目標基金增設Y類基金份額，這也意味著華安旗下6個符合個人養老金可投資基金入圍條件的養老目標基金已全部增設Y類份額。

　　中歐基金稱，目前公司旗下四只養老目標基金已全部新增Y類基金份額，未來將持續完善養老目標基金產品線，力爭滿足多樣化的養老投資配置需求。萬家基金也表示，旗下萬家穩健養老目標三年持有期等2只11月16日獲批增設Y份額，至此，萬家基金旗下四只養老目標基金已全部獲批增設Y類份額。此外，平安基金也表示，旗下四只老目標基金——平安穩健養老目標一年持有、平安養老目標日期2025、平安養老日期2035、平安養老目標2030已全部獲批增設Y類份額。

　　首批個人養老金基金擴容至84只

　　據基金君統計，截止11月16日晚上20點50分，最近一天公告增加Y類份額的養老目標基金達到44只。

　　加上上周的40只，首批個人養老金基金擴容至84只。分別“花落”27家基金公司。

　　從目前已公告的基金數量上看，包括華夏、南方、華安、工銀瑞信、銀華基金在內5家公司入圍個人養老金可投資基金均超過5只。

　　“預約開戶”公司持續增加

　　積極準備奮戰最后1個半月

　　個人養老金業務將在明年1月1日正式施行，各大基金公司都在積極備戰，奮斗最后1個半月。

　　此前就有不少基金公司開設了“預約開戶”，目前有這一功能的基金公司數量還在持續增長之中。

　　如易方達基金在就開設了“預約開通個人養老金基金業務”通道，而在專門頁面里面還針對個人養老金業務做了問答，做好投資者教育工作。

　　不僅如此，華寶基金在官宣自己旗下基金新設“Y份額”之余，也在專門頁面設置了“預約開通個人養老金基金業務”，為即將開始的個人養老金業務賬戶開設做足準備。

　　實際上，近期基金公司的動作持續不斷。不僅積極做好系統測試對接，不少基金公司收到來自中登公司、中國結算等“關于個人養老金基金行業平臺驗收測試結果”的通知，順利完成銷售、登記、清算等各個環節的驗收測試。還有基金公司密集設立個人養老金專屬份額Y份額。

　　不僅如此，易方達、華夏、廣發、富國、南方、博時等多家基金公司接受采訪時紛紛表示，目前已做好全方位充分準備。

　　從系統備戰上，廣發基金表示，率先通過展業前的驗收測試后，近期正根據新近發布的各項規章制度的要求，對內做好制度建設與完善、產品梳理排布等工作，對外則與各大托管行及銷售機構對接增設基金Y份額、系統聯調聯測等工作。

　　南方基金在驗證測試完成后，就等待最后與個人養老資金開戶行、人社系統和中登系統進行線上真實資金的驗證。當前階段的側重點在于產品上報以及相關系統的全流程集成驗證。

　　“我們很早就開始積極籌備，在開發適配系統與相關平臺進行對接測試的同時，基于個人養老金業務需求和產品特點不斷完善內部運營管理系統。” 建信基金也表示，驗收測試完成后，接下來還將進一步完善優化。

　　平安基金養老投資總監高鶯表示，作為個人養老金投資標的的管理人，未來將配備專業團隊、針對性健全內部控制及風險管理機制，確保資金閉環運行、資產安全獨立，落實長期考核、長期評價要求；同時，將盡力做好公募養老產品的布局和投資，與基金行業平臺做好系統對接和數據交互，按時保質報送數據；做好養老投教和宣傳推介管理，開展養老金融教育，普及養老投資理念，加強投資人對養老政策與養老產品的理解，更好的服務個人養老金投資需求。

　　招商基金圍繞幾個重點方向開展工作：一是積極對接個人養老金有關行業平臺和信息平臺做好開發測試；二是積極與各賬戶開立行開展系統聯調聯試；三是加快自有系統個人養老金專業系統和專區建設；四是積極做好適配未來個人養老金業務的各項投研、客戶服務系統規劃。目前的重點還是緊密圍繞業務開閘，積極與中登平臺等做好最后灰度測試，保障業務順利落地為主。

　　除了系統開發，為迎接個人養老金時代的到來，富國基金在產品、研究、投資、信息技術、風險管理、客戶服務等多個維度做了充分的準備；嘉實基金也一直積極準備，從投資能力、專業團隊、技術、產品等多方面進行各項能力的全方位打造；此外，銀華基金也從機構設置、投研流程、產品布局、產品營銷和渠道建設、客戶服務和投資者教育等維度充分準備、積極推進。

　　個人養老金的“10問10答”

　　基金君專門做了關于個人養老金業務的“10問10答”，投資者可參考一二。

　　1、問：什么是Y類份額？

　　答：所謂Y類份額，是專門針對個人養老金賬戶設置的份額，單獨計算單位凈值。作為僅面向個人養老金客戶申購的基金份額類別，Y類份額的核心特點是不收取銷售服務費，同時對管理費、托管費在A類份額的基礎上實行一定的費率優惠，目前是五折。

　　2、問：Y類份額推出有什么意義？

　　答：Y類份額的推出，意味著養老第三支柱的頂層設計正逐步落地和完善，養老目標基金這一品種，作為個人養老金產品優選，采用FOF形式運作，科學化資產配置，疊加稅收優惠政策，可以更好地助力個人一站式養老投資。同時，Y類份額的管理費、托管費率優惠降低了投資成本。

　　3、問：什么是個人養老金？

　　答：個人養老金制度是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度，屬于我國養老體系的第三支柱。

　　個人養老金將與基本養老保險、企業（職業）年金相銜接，實現養老保險補充功能。

　　4、問：參與個人養老金有什么優勢呢？

　　答：第一，個人養老金有稅收優惠：目前對繳費者按每年 12000 元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領取時單獨按照 3%的稅率計算個人所得稅，已經是個人所得稅的最低檔稅率；

　　第二，對接個人養老金的投資產品都是經過遴選的合格產品，力求安全性；

　　第三，個人養老金采取賬戶封閉管理，一般不允許提前支取，幫助個人作出合理的養老規劃。

　　5、問：參加個人養老金需要開哪些賬戶？去哪開戶？

　　答：參加個人養老金，需要開通個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶。

　　參加人參加個人養老金，應當通過全國統一線上服務入口或者商業銀行渠道，在信息平臺開立個人養老金賬戶；其他個人養老金產品銷售機構可以通過商業銀行渠道，協助參加人在信息平臺在線開立個人養老金賬戶。

　　注：全國統一線上服務入口包括國家社會保險公共服務平臺、全國人力資源和社會保障政務服務平臺、電子社保卡、掌上 12333App 等。

　　參加人可以選擇一家商業銀行開立或者指定本人唯一的個人養老金資金賬戶，也可以通過其他符合規定的個人養老金產品銷售機構指定。

　　兩個賬戶都是唯一的，且互相對應。通過商業銀行渠道，可以一次性開立這兩個賬戶。

　　6、問：繳納個人養老金是否有額度上限？

　　答：有，參加人每年繳納個人養老金額度上限為 12000 元，可以按月、分次或者按年度繳納，繳費額度按自然年度累計，次年重新計算。

　　人力資源和社會保障部、財政部根據經濟社會發展水平、多層次養老保險體系發展情況等因素適時調整繳費額度上限。

　　7、問：我能決定個人養老金的投資方向嗎？

　　答：可以。賬戶里的資金可購買符合規定的個人養老金理財產品、個人養老金儲蓄存款、個人養老金商業養老保險和個人養老金公募基金等，參加人自主決定個人養老金資金賬戶資金購買個人養老金產品的品種和金額。

　　8、問：個人養老金怎么領取？

　　答：個人養老金資金賬戶封閉運行，參加人達到以下任一條件的，可以按月、分次或者一次性領取個人養老金。

　　（一）達到領取基本養老金年齡；

　　（二）完全喪失勞動能力；

　　（三）出國（境）定居；

　　（四）國家規定的其他情形。

　　參加人領取個人養老金時，商業銀行應通過信息平臺檢驗參加人的領取資格，并將資金劃轉至參加人本人社會保障卡銀行賬戶。

　　9、問：個人養老金如何投資？什么是個人養老金公募基金？

　　答：個人養老金資金賬戶資金用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品，參加人可自主選擇，并承擔相應的風險。

　　個人養老金投資基金是指投資人根據有關規定，通過個人養老金資金賬戶購買符合規定的基金產品。在試行階段為養老目標基金，后續將適時擴充適合個人養老金長期投資需求的其他基金。

　　對于試行階段可以購買的養老目標基金，要求近 4 個季度末規模不低于 5000 萬元或者上一季度末規模不低于 2 億元。

　　個人養老金基金名錄由中國證監會確定，每季度通過中國證監會網站、基金業協會網站、基金行業平臺等向社會發布。

　　10、問：哪些機構可以賣個人養老金基金？

　　答：參與基金銷售機構需滿足最近4個季度末股票基金和混合基金保有規模不低于 200 億元，其中，個人投資者持有股票基金和混合基金規模不低于 50 億元。

　　基金管理人及其銷售子公司可以銷售該基金管理人管理的個人養老金基金。例如易方達基金即可銷售公司旗下的個人養老金基金。

　　基金銷售機構實施名錄管理，每季度通過中國證監會網站、基金業協會網站、基金行業平臺等向社會發布。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：凌辰 SF179