中國基金業(yè)協(xié)會(huì)

　　黨的二十大報(bào)告指出，實(shí)現(xiàn)共同富裕是中國式現(xiàn)代化的本質(zhì)要求與重要特征，“完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”是增進(jìn)民生福祉，提高人民生活品質(zhì)的重要舉措。“十四五”規(guī)劃明確提出“發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，提高企業(yè)年金覆蓋率，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”。《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（國辦發(fā)〔2022〕7號(hào)，以下簡稱《意見》）確立了我國第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)制度框架，對健全我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系具有標(biāo)志性意義。近年來，公募基金行業(yè)制度完善、運(yùn)作規(guī)范、信息透明、治理健全，已成為服務(wù)居民財(cái)富管理需求的中堅(jiān)力量，并與我國養(yǎng)老金市場化運(yùn)營同進(jìn)步、共發(fā)展，是養(yǎng)老金投資管理的主力軍。為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，切實(shí)落實(shí)黨的二十大精神、“十四五”規(guī)劃，以及《意見》《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》各項(xiàng)要求，引導(dǎo)公募基金行業(yè)主動(dòng)作為、守正創(chuàng)新，積極服務(wù)我國個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展，特制定本行動(dòng)綱要。

　　一、提高政治站位，充分認(rèn)識(shí)服務(wù)養(yǎng)老保障事業(yè)的重大意義

　　推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展，是以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)黨的二十大精神，把高質(zhì)量發(fā)展同滿足人民美好生活需要緊密結(jié)合、扎實(shí)推進(jìn)共同富裕，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要制度安排。公募基金作為資本市場成熟的專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者，服務(wù)社會(huì)大眾理財(cái)，助力養(yǎng)老金保值增值，既是行業(yè)設(shè)立的初心，也是行業(yè)發(fā)展的使命。在我國個(gè)人養(yǎng)老金體系建設(shè)的關(guān)鍵時(shí)期，公募基金行業(yè)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步勇?lián)鷷r(shí)代責(zé)任，為實(shí)現(xiàn)億萬百姓“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂、老有所安”積極貢獻(xiàn)力量，力爭在服務(wù)國家養(yǎng)老保障事業(yè)上取得更大作為。

　　二、以人民為中心，切實(shí)履行公募基金行業(yè)職責(zé)使命

　　胸懷“國之大者”，厚植人民情懷，切實(shí)增強(qiáng)使命感、責(zé)任感，不斷深化對我國養(yǎng)老金事業(yè)的認(rèn)識(shí)和理解，積極踐行社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金與資本市場、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)。

　　一是堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，立足推進(jìn)共同富裕的時(shí)代背景，深刻領(lǐng)悟個(gè)人養(yǎng)老金直接關(guān)乎老百姓的老年生活品質(zhì)和切身利益，發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金是滿足人民群眾多層次、多樣化養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的必然要求，也是促進(jìn)社會(huì)保障事業(yè)高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。

　　二是深入理解個(gè)人養(yǎng)老金對提高直接融資比重、優(yōu)化資本市場生態(tài)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長的重要意義和作用，積極引導(dǎo)長周期屬性的養(yǎng)老金流向具有核心技術(shù)、行業(yè)領(lǐng)先、有良好發(fā)展前景的實(shí)體企業(yè)，主動(dòng)服務(wù)國家戰(zhàn)略。

　　三是從長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略視角出發(fā)，系統(tǒng)、全面規(guī)劃公司養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展與布局，優(yōu)化組織架構(gòu)，強(qiáng)化公司治理機(jī)制，厚植行業(yè)文化理念，加大人力、資本、研究、科技等資源投入。堅(jiān)持投資者利益優(yōu)先原則，落實(shí)資產(chǎn)安全性、運(yùn)作穩(wěn)健性、投資長期性、服務(wù)便利性等基本要求，履行誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)，確保業(yè)務(wù)規(guī)范、安全、可持續(xù)發(fā)展。引導(dǎo)廣大基金從業(yè)人員積極參與個(gè)人養(yǎng)老金投資，充分發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。主動(dòng)加強(qiáng)與銀行、保險(xiǎn)等相關(guān)行業(yè)的溝通協(xié)作，共同促進(jìn)養(yǎng)老普惠金融發(fā)展和社會(huì)保障體系完善。

　　三、持之以恒提升專業(yè)能力，滿足養(yǎng)老金長期投資需求

　　充分運(yùn)用專業(yè)投資優(yōu)勢與養(yǎng)老金投資管理經(jīng)驗(yàn)，全面強(qiáng)化投資、研究、銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資者教育、客戶服務(wù)等核心能力建設(shè)，做好專業(yè)能力的積累與傳承，切實(shí)提升治理水平，積極探索科技賦能，打造有利于養(yǎng)老金資產(chǎn)長期投資的企業(yè)文化與經(jīng)營理念。

　　一是結(jié)合個(gè)人養(yǎng)老金投資需求與特點(diǎn)，構(gòu)建科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范、體系化的投資研究與決策流程，秉持長期投資、價(jià)值投資理念，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，為個(gè)人養(yǎng)老金資產(chǎn)長期保值增值提供專業(yè)保障。

　　二是注重養(yǎng)老金投資管理專業(yè)人才培養(yǎng)，搭建專業(yè)性強(qiáng)、穩(wěn)定度高的核心人才團(tuán)隊(duì)，完善梯隊(duì)化管理，健全長周期考核與激勵(lì)約束機(jī)制，引導(dǎo)員工秉持長期理念，注重與投資者長期利益的一致性。

　　三是進(jìn)一步加大科技投入，夯實(shí)系統(tǒng)建設(shè)和信息服務(wù)支撐能力，提升數(shù)字化水平，探索運(yùn)用金融科技手段，更好增強(qiáng)養(yǎng)老金投資運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶服務(wù)能力。

　　四、不斷豐富產(chǎn)品供給，適配養(yǎng)老金多樣化配置

　　以風(fēng)險(xiǎn)可測可控，適配社會(huì)大眾多元化、多層次養(yǎng)老理財(cái)需求為目標(biāo)，加大產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)創(chuàng)新力度，打造讓老百姓看得透、弄得懂、易操作的基金產(chǎn)品，為個(gè)人養(yǎng)老金提供豐富的配置選擇和投資工具。

　　一是以投資者不同生命周期階段的養(yǎng)老投資需求和資金使用需求為出發(fā)點(diǎn)，充分考慮年齡、退休日期、預(yù)期壽命、收入水平、投資目的及風(fēng)險(xiǎn)偏好等差異，切實(shí)發(fā)揮養(yǎng)老目標(biāo)基金設(shè)計(jì)與運(yùn)作優(yōu)勢，進(jìn)一步豐富和完善目標(biāo)日期、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)等投資策略。

　　二是立足國情市情，借鑒國際最佳實(shí)踐，積極開發(fā)各類風(fēng)格穩(wěn)定、策略清晰、具有鎖定期、合理讓利于投資者的基金產(chǎn)品，健全完善公募基金風(fēng)險(xiǎn)收益曲線與產(chǎn)品譜系。

　　三是優(yōu)化產(chǎn)品費(fèi)用費(fèi)率、申贖機(jī)制、收益分配等安排，設(shè)置鼓勵(lì)長期投資、長期領(lǐng)取的機(jī)制，更好滿足社會(huì)大眾多樣化的養(yǎng)老投資和資金使用需求。

　　五、持續(xù)優(yōu)化客戶服務(wù)與陪伴，引導(dǎo)形成科學(xué)養(yǎng)老理財(cái)觀念

　　匯集市場機(jī)構(gòu)、媒體、企業(yè)、學(xué)校、社區(qū)等各方力量，重視投資者全生命周期服務(wù)與陪伴，引導(dǎo)社會(huì)大眾樹立健康科學(xué)的養(yǎng)老投資理念，深化對國家養(yǎng)老保障制度及養(yǎng)老金融產(chǎn)品的認(rèn)知，讓更多老百姓享受到個(gè)人養(yǎng)老金制度紅利。

　　一是以賬戶制為核心，打造強(qiáng)大的運(yùn)營支持體系，提高信息披露質(zhì)量，規(guī)范開展宣傳推介活動(dòng)，強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理，探索成立養(yǎng)老金融服務(wù)子公司，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、移動(dòng)客戶端等方式設(shè)立個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū)，提供“一站式”全流程客戶陪伴服務(wù)，提升投資者的投資體驗(yàn)和獲得感。

　　二是進(jìn)一步加強(qiáng)養(yǎng)老金融教育，豐富投教工作渠道和方式，充分運(yùn)用科技手段開展線上知識(shí)普及。在推動(dòng)形成良好的養(yǎng)老投資文化上下功夫，引導(dǎo)大眾注重大類資產(chǎn)配置，關(guān)注長期權(quán)益投資。有針對性地部署個(gè)人養(yǎng)老金投教工作，重視年輕人的養(yǎng)老理財(cái)觀念培育，大力推進(jìn)養(yǎng)老投教“進(jìn)企業(yè)、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)高校”，提高居民對個(gè)人養(yǎng)老金制度的理解和自我保障意識(shí)，為未來的老年生活做好謀劃和準(zhǔn)備。

　　在習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想的指引下，全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家已邁上新征程。公募基金行業(yè)要站穩(wěn)人民立場、把握人民愿望，致力“老有所養(yǎng)”，凝心聚力、奮勇前進(jìn)，充分發(fā)揮專業(yè)價(jià)值，共同塑造良好生態(tài)，積極服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)為實(shí)現(xiàn)人民對美好生活的向往貢獻(xiàn)力量。

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責(zé)任編輯：常靖蕾