記者  高麗霞

　　傳統金融由于運作成本較高，沒有很好的服務與80%的人群對接，而余額寶的橫空出世，成為了寶粉們的福音。從天弘基金發布的數據來看，屌絲的力量著實驚人，全國最大的公募基金天弘增利寶，人均持有金額僅4300元。

　　人均持有金額僅4300元

　　余額寶上線不到半年，天弘增利寶基金規模即激增至1853億元，排名全國公募基金第1名、全球貨幣基金第22名，成為近期最抓眼球的新型理財神器。事實上， 作為第一只真正意義上的互聯網金融產品，余額寶自2013年6月13日上線以來，就不斷沖擊著傳統金融業的領地。

　　傳統的貨幣基金，大多瞄準創造價值最高的20%人群，而互聯網的長尾效應，則讓余額寶把目光頂住了剩余的80%的人群。這類人群在傳統的金融體系中并不是主流人群，也很難獲得很好的服務。而余額寶的橫空出世，將最簡單、最極致的客戶體驗呈現給客戶，寶粉隊伍也隨之不斷發展壯大。截至2013年12月31日，余額寶的客戶數已經達到4303萬人。

　　天弘基金發布的數據顯示，余額寶的人均持有金額僅為4307元，不愧為屌絲用戶的最愛。具體來看，上海寶粉客單量最高，人均持有余額寶10563元。其次是浙江6477元、江蘇4858元。

　　擁有寶粉數量最多的省市則為江蘇、廣東、浙江，均超過了300萬人，分別為330萬人、320萬人、311萬人。不過余額寶持有金額最高的前三甲省市是浙江、江蘇、湖北；浙江作為阿里的大本營，余額寶總投資金額201萬居首，并遠超其他省市，其次是江蘇160萬元、湖北110萬元。

　　平均年齡僅28歲

　　此外，余額寶用戶大多非常年輕，尤其是85、90是絕對的主力軍。天弘基金數據顯示，4303萬余額寶用戶平均年齡僅28歲(年滿18周歲的實名注冊用戶方才購買余額寶)，18-35歲是最為活躍的余額寶用戶，他們占總用戶數的82.8%。

　　其中，23歲寶粉的數量最為龐大，達到205萬人，其次是24歲、25歲、26歲、22歲。18-22歲寶粉數量占總寶粉的25%。分省份來看，僅有北京、上海、天津用戶的平均年齡超過而立之年，其中，北京寶粉最“成熟”，以32歲居首。

　　寶粉中50歲(含)以上人數僅占寶粉總數的2.3%，60歲(含)以上的寶粉人數占比僅0.5%，這些恰恰是傳統金融產品的主力。

　　互聯網金融需理性發展

　　不過隨著余額寶的成功，各種名為“現金寶”、“活期寶”、“天天寶”的類似產品相繼出現，規模快速增加。

　　此外，從去年下半年開始，以互聯網巨頭主導的互聯網基金產品都在拼高收益，從互聯網公司到基金公司不惜貼錢。“這樣做的目的主要還是以高收益為賣點吸引投資者。”錢景財富研究中心高級分析師對此表示，“但這種做法很容易誤導投資人，喪失了最基本的誠信原則，而且貼錢提高收益率大打價格戰極易造成行業秩序的混亂。”

　　他認為，互聯網金融的高速發展需要更多的理性，理財更需理性和清醒。作為互聯網金融公司應該從自身的角度做好理財產品，不應該盲目夸大收益率吸引眼球。”

　　2014年伊始，地方證監局和證監會一改此前寬松創新的態度，開始警示高收益宣傳銷售。“這表明了監管層的態度：把問題扼殺在搖籃里。證監會還是希望整個互聯網金融行業在一條正常平穩的道路上發展，而不是不惜成本的惡性競爭最后導致‘滿盤皆輸’。”錢景財富分析師稱，“我們的互聯網金融正處于起步階段，今年將會有更多的互聯網企業、電商巨頭參與到其中，從而衍生出更多的理財產品線。交易人群、交易金額都將會有質的飛躍。”

　　《投資快報》發自廣州