理財周報特邀 汪靜波 諾亞(中國)財富管理中心總裁

　　親愛的理財周報讀者：

　　在從事財富管理的這幾年中，每當有人問我是做什么的，如果我回答“財富管理”，他們總會說：“喔，您是做投資的，最近股票怎么樣呢？”

　　在我的心里，財富管理與投資，的確是兩個不同的行業，涉及不同范疇的專業領域。專業投資人是與專業會計師，律師相類似的職業，成為投資人需要您具備相關的專業知識與技能；而財富管理，是無論您從事什么行業，只要您擁有一定數量的財富或者想擁有財富，就必須要建立自己的財富觀念，其中雖然包括一些簡單的投資判斷能力，但自身設定的財富目標，對生活品質的要求等等，起到了決定性的作用。兩者是兩個范疇，但又相互聯動。因此，即便是有一位優秀且值得信賴的理財師，您還需要評估，理財師的價值觀是否與您的理念配合。

　　財富管理與單一的投資概念還有一個重要的不同，即財富管理注重的是總體最優，投資更注重每一步最優。投資是一門專業技術，而財富管理就好像是一個總體最優的策略，有時候為了保持從容的生活狀態，不得不選擇放棄一些好的投資(降低負債率)，從長遠的角度去看，目的是為了更好的生活，提高生活的品質。

　　有時候我會覺得，從事財富管理工作，有60%是理念溝通，20%是客戶教育，投資產品的選擇占20%。全球的高凈值富人，70%以上的財富擁有是源于他們自身從事的行業，財富管理，更應該幫助客戶的是建立正確的財富觀念，做好財富傳承規劃，讓自己及家族在各種市場環境下，長期穩健獲利。

　　從容的擁有“財富”，需要同時具備外在和內在的因素。外在的因素包括所學的知識、獲得的學歷，還有自己的財富規劃等等，這些都是我們能夠看到的；然而，如果內在不具備的話，就很難獲得真正意義的財富。也就是說，您的性格、思想和信念決定了您擁有財富的數量。

　　2011年1月18日