適合基金定投的人群：一是每月領取固定薪酬的上班職工；二是有長期個人理財規劃需求的人；三是愿意投資但不清楚投資時點的人。

　　定投基金公司的選擇：只有表現長期穩定的基金公司，才是定投值得信賴的投資伙伴。

　　基金定投時點的選擇：從熊市中開始定投等待牛市到來，要比牛市確立以后再去定投的效果好；定投日最好選擇在工資發放日后比較近的某天，以免扣款日余額不足。

　　定投交易方式的選擇：不少基金公司都在其網站上進行網上定投操作，且手續費一般都有優惠；如果選擇銀行做定投，可選定投費率最優惠的銀行。

　　“一般家庭都需要有些存款，而放在銀行的存款是可以拿來投資的。”在現金理財方面很有經驗的東方華爾研發及金融產品部總監、國家理財規劃師(ChFP)韓瑩說，“我國的儲蓄率一直比較高，其中有很大一部分儲蓄喪失了資產的收益性能。怎樣讓自己的資產既保持一定的流動性，在應急時可以拿出來使用，又能使這部分資產保持一定的收益，的確是工薪家庭應該考慮的。”

　　那么，家中的這筆備用資產投資什么品種好呢？韓瑩介紹：“可以考慮投資定期定額基金，也就是基金定投。”她分析，工薪階層雖然有穩定的收入，但剛參加工作不久的小青年花錢容易大手大腳，每月收入所剩無幾；對于即將成立家庭的年輕人而言，要為新家而籌劃；有孩子的家庭養育子女也是不小的開銷；而中年人則要考慮退休后的生活……“他們都可以做基金定投，每期投入不太高的固定金額，既可以實現理財目標，又不會對日常生活造成更大的負擔，讓‘涓涓細流匯江河’，為日后需求積累一定數目的資金。”韓瑩認為基金定投的適用范圍比較廣。

　　基金定投是指在一定的投資期間內，投資人定時定額申購某只基金產品的業務，適合于不想承受較高風險的投資者。它與銀行零存整取的做法類似。風險和收益好比一對雙胞胎，超額收益是從追逐風險中得來的。而基金定投的特點是平均了投資成本。由于定期買入固定金額的基金，在證券市場走強的情況下，買進的份額數較少；而證券市場走弱時，買進的份額增加。通過這種“逢高減倉、遇低加倉”的方法，在一定程度上降低了系統性風險對基金產生的影響。長此以往，投資收益會接近大盤收益的平均水平。

　　韓瑩介紹，基金定投的最大效力就是“復利累計”，時間越長顯現出來的效果就越明顯。長期投資的時間復利效果分散了證券市場漲跌、基金凈值起伏的短期風險，只要能堅守長期定投原則，選擇波動幅度較大的基金將有利于更多獲利，而且風險較高基金的長期報酬率應該勝過風險較低的基金。

　　當然，定投也要選擇合適的投資時機，只要長線前景看好，短期處于空頭行情的市場更適合開始基金定投。此外，贖回時點也很重要，應避免在市場重挫、基金凈值大跌時贖回。因此投資者應提前關注贖回時機，在投資期間的一半就要注意市場的成長狀況，如果獲利較高，也可提前了結，以免面臨資金需求時碰到市場低谷。如果對后市把握不準，也可贖回一部分，確保收益，另一部分繼續投資。而對于短期的波動，不必太在意。

　　實例

　　退休人士追求投資穩健

　　“現在手頭有些閑錢，放銀行利息又太低。”爽朗的史女士快人快語，單刀直入理財話題，“我退休后又找了一家公司上班，每天還是挺忙的。因此，就想找個省事的理財方式，我覺得基金定投挺適合我的。”

　　史女士是做會計工作的，現在她有兩份固定收入：退休金和工資，平時開銷用現在上班的這家公司發的工資，而在工商銀行用退休金中的一部分買了4只基金定投產品。

　　史女士說：“我的工資卡是工行的，到時直接扣款就行了。我先去工行問了有哪些定投產品，他們告訴我，已經發行一段時間的基金基本都可以做定投。之后，我在網上查閱了可做定投基金的排名、概況、成立以來的業績、累計凈值、總收益等基本情況，從中選了4只當時累計收益在300%以上的基金。”

　　“這4只基金我每只每月都買300元，一共是1200元，每月月初工商銀行會發短信告訴我哪只基金成交了多少份，凈值是多少。我的投資期限是3年，是從去年10月開始的。近來因為時間短，大盤走得不好，所以還沒收益，但市場總會上漲的。現在我就盼著股市能走出一兩個上漲波段，讓我有不錯的收益。”史女士對投資充滿期望。

　　史女士有過股市的投資經歷，但退休后不想自己操作了：“以前我自己也做過股票，也買過基金。但我是屬于對市場感覺不敏感的人，現在也忙，所以決定做定投看看，這樣比較省心。另外，也聽說還不錯。我的投資原則是選擇保守型、安全型的基金，我這個年齡已經不適合做波動大的產品，有比較穩定的收益我就滿意了。”

　　提示

　　基金定投五種選擇方法

　　國家理財規劃師韓瑩向投資者介紹了做基金定投的一些方法：

　　第一，宜選偏股型、指數型等凈值波動較大的基金產品。基金定投是長期投資，風險較大的基金品種，在長期投資的背景下，風險被平均化，收益自然要高于平衡型、保守型的基金產品。而對于債券型基金及貨幣市場基金而言，由于其收益的相對穩定性，長期投資效應不明顯。

　　第二，定期定額的長期性決定長期投資的必要性。定期定額作為一種“積少成多”的品種，投資者只有經過長期的持續性投入，才能彰顯其投資回報。一旦定投就不應輕言放棄，更要避免在不同的投資品種之間頻繁轉換。定投品種也有因為基金管理人表現不佳或者市場環境變化而影響定投基金業績的情況。定投是一種長期投資工具，如果暫時的基金凈值波動不足以改變基金的未來表現，這時投資者應當堅持持有，繼續定投，而不應當隨意中斷。

　　第三，選擇業績持續增長的產品。持續穩定的凈值增長是定投的基礎和條件，也是投資者獲取未來收益的保障。因此，投資者應選擇股東穩定、無違法違規記錄、基金經理穩定、投資者教育有效開展、分紅穩定的基金管理人的產品。可以說，只有這樣的基金管理人，才能夠使投資者在未來的投資中獲利。

　　第四，優先選擇優質老基金。老基金一般具有一定的歷史數據，選擇時可作為重要的參考條件，而新基金往往沒有歷史業績做參考，投資者難以把握其凈值的波動性，會給投資者定投帶來更大的不確定性。

　　第五，不妨嘗試進行分散定投。目前基金產品眾多，投資者很難區分其差異，最好的辦法是辦理幾份定投，通過持續購買不同的基金產品，而達到提高整體收益的目的。

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