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物價(jià)在上漲，存款在加息，怎樣讓自己手中的人民幣不縮水，變得更值錢(qián)?近日，記者從銀行獲悉，加息一個(gè)月后，有部分市民紛紛為自己的定期儲(chǔ)蓄進(jìn)行轉(zhuǎn)存，而更多市民青睞銀行推出的“人民幣理財(cái)”大餐，儲(chǔ)蓄存款正受到人民幣理財(cái)產(chǎn)品的挑戰(zhàn)。
銀行紛推人民幣理財(cái)
上周一，中信實(shí)業(yè)銀行紹興銀行發(fā)行了半年期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，總共300萬(wàn)元，利率為2.6%，高于現(xiàn)在1年期的存款利率，短短3天時(shí)間，就被搶購(gòu)一空。
日前招商銀行紹興分行推出了人民幣債券理財(cái)1號(hào)和2號(hào)產(chǎn)品，利率分別高達(dá)2.9%和3.2%，發(fā)售期為12月1日到3日，理財(cái)金額以1萬(wàn)元為基本單位，最大優(yōu)點(diǎn)是客戶(hù)享有提前終止的權(quán)利，即客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，在約定期限內(nèi)可以提前終止，并能獲得高于同期銀行存款的收益。購(gòu)買(mǎi)一年期、兩年期人民幣債券理財(cái)產(chǎn)品客戶(hù)分別在半年、一年后享有一次提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利。一旦提前終止，招商銀行即向投資者支付全部本金和當(dāng)期應(yīng)付理財(cái)收益。提前終止后的收益率也遠(yuǎn)高于同期銀行定期存款。比如一年期產(chǎn)品半年后終止的利率達(dá)到2.3%，二年期產(chǎn)品一年后終止的利率達(dá)到2.7%。
而記者從浦東發(fā)展銀行了解到，雖然目前該行還沒(méi)有開(kāi)展人民幣理財(cái)，但目前正在積極爭(zhēng)取中，預(yù)計(jì)下個(gè)月就能夠推出。
人民幣理財(cái)優(yōu)于存款?
人民幣理財(cái)產(chǎn)品之所以受到投資者追捧，與其高回報(bào)率分不開(kāi)。比如1萬(wàn)元人民幣在銀行存1年，稅前利息才225元，而購(gòu)買(mǎi)某銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，1年收益率可接近3%。同時(shí)由于人民幣升值的預(yù)期不斷加強(qiáng)，老百姓更愿意持有人民幣，一部分人甚至把外匯轉(zhuǎn)成人民幣。盡管?chē)?guó)內(nèi)外匯理財(cái)也很受歡迎，但與人民幣理財(cái)產(chǎn)品相比，其理財(cái)設(shè)計(jì)就有點(diǎn)過(guò)于復(fù)雜了。
除了高回報(bào)，風(fēng)險(xiǎn)小也是人民幣理財(cái)一個(gè)很大的優(yōu)勢(shì)。由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍為銀行間債券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)金融工具，主要包括無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)債、政策性金融債券、央行票據(jù)等。這幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。
四大銀行暫無(wú)動(dòng)靜
相比股份制銀行的積極，目前幾大國(guó)有銀行似乎動(dòng)作不大。記者從工行等幾大國(guó)有銀行了解到，目前暫無(wú)推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃。據(jù)了解，商業(yè)銀行開(kāi)展人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)的資格，需要銀監(jiān)會(huì)審批，而目前銀監(jiān)會(huì)已審批的均是小型股份制銀行。
專(zhuān)家建議：不宜過(guò)分追捧
雖然人民幣理財(cái)產(chǎn)品受到投資者追捧，但業(yè)內(nèi)的理財(cái)專(zhuān)家卻提醒，不必急于對(duì)這類(lèi)產(chǎn)品盲目跟風(fēng)，購(gòu)買(mǎi)時(shí)應(yīng)有針對(duì)性選擇。原因有幾點(diǎn)：第一，多種跡象表明，人民幣可能進(jìn)入加息循環(huán)周期，不建議買(mǎi)較長(zhǎng)期限的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)檠胄锌赡苡泻罄m(xù)的加息，將拉近理財(cái)產(chǎn)品與存款的收益差。第二，現(xiàn)有產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)基本上與定期存款搭售，因此不要被其宣傳的收益率所迷惑，而應(yīng)考慮平均收益率。尤其是再次加息時(shí)，搭售的定期存款利息不能水漲船高。第三，目前這項(xiàng)業(yè)務(wù)剛剛興起，后續(xù)還將有多家銀行參與競(jìng)爭(zhēng)，因此在以后推出的理財(cái)產(chǎn)品中，附加條款有望越來(lái)越少，屆時(shí)市民的選擇面也將遠(yuǎn)比現(xiàn)在大得多。
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