證券時報記者 程俊琳

　　“聽我單位的小王說，某某基金真的不錯，要不我們也去買點？”

　　這是很多新基民在買入基金前的一個經典場景。眾所周知，基金有很多的種類，不同種類的基金品種風險收益特征有很大的區別。有的時候，適合這個人的產品，對另一個人卻是一個極大的心理挑戰；同一個產品，同一類人，買入的時間不同，持有時間長短不同，感受也會大大的不同。

　　針對這種現象，監管部門要求基金公司以及銷售機構在進行銷售時必須考慮到投資的不同投資需求，提供合適的產品，這就是《基金銷售適用性原則》的核心內容。基金公司以及相應的銷售網點已經推廣普及了該原則的配套內容，在投資人購買基金之前會進行相關測試以確定投資者的風險承受類型，從而進行推薦。當投資人的風險承受力水平與其準備購買的基金風險收益水平不匹配時，銷售機構會提醒客戶該產品已經超越了其風險承受能力，建議客戶重新考慮。

　　浦銀安盛有關人士表示，從參加公司銷售適用性測試的客戶來看，存在著自我認知與實際風險收益承受力水平不相符合的個例。這一情況在從來沒有投資過股票市場或股票基金的投資新人中表現更為明顯。一些有股票投資經歷的投資人，對于自我的認識與自己實際的風險承受能力水平比較相符合。因此，建議所有基金投資人，尤其是新入門的基民，應該在選購基金前，進行“銷售適用性測試”并了解自己準備購買的基金品種是否與自己的風險承受力水平相當。目前，不僅在多家基金管理公司的網站、網上交易系統里可以做到這個測試，不會上網的新基民也可以在各銀行的理財柜臺購買基金前，被要求進行相關測試。

　　對于已經購入過基金的基民來說，也應該定期重新檢查自己過去的回答，比如每年檢查一次，目前很多基金公司網上提供這個功能。

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