“做好明天的規劃，讓理財成為今天的習慣。”上周六下午2點，首屆重慶理財節理財專場“積累百萬家財 錢生錢財技交流會”在商報社二樓會議室隆重舉行，100多位投資者前來捧場，本報財經顧問團資深理財師周敏、張海濤、姜丹、陳曉杰等為現場投資者做了精彩主題講座和交流互動。

　　四方面著手早奔百萬家財

　　如何盡早實現百萬家財夢想，理財師周敏通過對儲蓄、理財產品、基金及股票等4方面進行了分析和建議，首先在儲蓄方面，她推薦光大“加息寶”功能，這可幫投資人自動識別加息后定存是否該轉存，確保利息收益最大化；其次在理財產品方面，投資者應加強對理財產品的風險識別；再次在基金方面，她認為基金是長期投資品種，但長期投資不等于長期持有，對于手中持有的基金，每半年應進行一次檢審，將公司基本面發生變化、投資收益相對不理想的基金進行調整。同時，建議適當配置債券型基金。不少表現優良的債券型基金在今年的震蕩市中體現抗跌的優勢，長期而言，投資債券型基金是戰勝CPI的不錯的投資品種。

　　關注農產品掛鉤理財產品

　　另外，她認為在股市行情不明朗的情況下，建議投資者關注其他投資機會，如目前，石油、黃金等國際期貨商品市場迎來了牛市機會。在過去半年時間，黃金上漲40%，石油價格漲了一倍，農產品價格也漲了近40%。預計這些大宗商品未來還有上漲機會，一些掛鉤的理財產品值得關注。

　　“奔百萬”別忘人生保障

　　“投資者在奔‘百萬家財’目標的時候，保障一樣不可掉以輕心，理財的終極目標是幸福和快樂……”太平人壽高級經理陳曉杰發言說，人在不同年齡段投保擇重點不同，主要分為4個階段，如0~25歲的人，意外傷害的可能性和影響的后果都比較大，應注重人身意外傷害保障；26~35歲的人，除了意外傷害保險還可投保人壽險，尤其是終生壽險；36~50歲的人，應以選擇壽險為第一需要，同時選擇投保健康及醫療保險、家財險。51~65歲的人，以醫療保險為最必要。

　　“理財主角”現身說法引共鳴

　　在當天的財技交流上，本報“百萬家財”欄目推出的《合理投資房地產 小康之家四年奔百萬》的理財主角劉女士，專程從北碚趕來參加了交流會，她聽取了理財師張海濤的建議，將閑置的房產出租了2套，現在已收到房租約2萬元，增加了流動資金數量，配置了股票型基金2萬元，目前看行情還不錯。不少投資者聽了“理財主角”的現身說法后，紛紛希望理財師也能為其量身打造財富規劃。

　　聽了劉女士交流發言，周敏建議，投資者打造“百萬財富”目標與理財規劃有著密切關系，建議可通過合理的規劃來達成，做好家庭理財的兩張表“資產負債表”、“收支平衡表”。通過長期、戰略性的投資組合及定期的檢討，來實現“百萬家財”目標。根據家庭實際情況、風險承受能力、投資偏好、預期回報率等因素將用于投資的資金分成“守、防、攻、戰”四種形式，做到進可攻，退可守。同時投資兼顧資金的安全性、收益性、流動性。

　　記者 楊道兵