建民

　　本報訊 日前，華夏銀行宣布其新一代基金代銷系統成功上線投產運行，成為業內第一家符合監管部門最新規定的國內銀行。中國證監會于2007年3月和10月頒布了《證券投資基金銷售業務信息管理平臺技術指引》和《證券投資基金銷售適用性指導意見》。對基金直銷和代銷機構使用的銷售業務信息管理平臺和基金產品銷售適用性提出了具體要求，旨在建立銷售信息流和資金流的監控核對機制，引導投資人理性投資，保障投資人利益，解決當前阻礙基金銷售發展的瓶頸問題。

　　行業人士指出，以往基金銷售過程中存在的銷售費率混亂，銷售機構為提高收入而誘導投資人反復交易等問題，有望隨著《指引》和《意見》的出臺得到相當程度的解決。監管部門還將陸續出臺基金銷售的規章、指引性文件，并在此基礎上將機構的審批由過去單純的準入監管轉向行為監管。

　　華夏銀行推出的新一代基金代銷系統，是一個全天候、多渠道的交易平臺，柜臺服務、網上銀行和電話銀行都已經成功運行。該系統率先有針對性地滿足了中國證監會關于基金產品銷售適用性和客戶風險等級評估的相關規定和要求，可以充分滿足新市場環境下基金投資客戶個性化的風險承受能力評估需求。2008年基金市場的主旋律，是必須為客戶提供個性化的、安全高效的基金投資服務。

　　華夏銀行通過對客戶風險調查問卷的統計分析和計算比較，判斷客戶的風險承受水平，同時配合外部數據供應商提供的各種不同風險等級的基金產品信息，首家實現了對基金客戶自身和基金產品的風險評估和風險匹配。一位業內資深專家認為，今后的基金銷售平臺只有真正做到了“根據基金投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品賣給合適的基金投資人”才能在“新政”后的業界保有一席之地。其他各家銀行也對“新政”紛紛有所反應，正在嘗試建立、提升各種風險評估系統平臺。

　　華夏銀行在強調投資安全的基礎上，也升級了基金交易平臺的流程設計，更加人性化。如增加了基金帳戶自動開戶功能、完善了客戶查詢功能，每日提供更加個性化的定期定額申購扣款服務，力圖為客戶打造一個安全便捷的基金交易服務平臺。

　　根據監管部門的規定，2008年3月15日前基金管理人和已取得基金代銷業務資格的機構均應進行相關信息系統的改造工作，達到基金客戶風險評估要求。《指引》要求基金銷售信息管理平臺應對接證監會相關系統并向監管部門提交監管信息，包括每日銷售匯總金額、每周投資人認購、申購基金的風險級別超出該投資人風險收益特征級別的次數、金額和賬戶戶數的匯總情況以及銷售機構調查基金投資人風險收益特征的方法說明等。