離岸金融產品

　　還有一種不為大多數人所知的投資品在香港市場隨處可見，那就是離岸金融產品。

　　一些金融機構在免稅島上注冊分支機構，而后向其他地區發行產品，這些產品就被稱為離岸金融產品。全球目前有20多個離岸中心，以英屬的馬恩島為例，這個島上無資本利得稅、財富稅、印花稅、遺產稅、資本轉讓稅等通常稅目，因而如果購買馬恩島注冊的金融產品擁有離岸賬戶，投資者也不用承擔這些稅收。這就是離岸產品的優勢所在。

　　馬恩島有非常嚴格的監管制度。在馬恩島上注冊的金融機構一旦發生倒閉等危機，投資者可最多獲賠其賬戶金額(按市值計算)的90%，遠超過香港賠付10萬港幣的規定。這對投資者來說是另一重保障。

　　以注冊在馬恩島的英國友誠投資(FriendsProvident)為例，這家具有175年歷史的公司最有名的是其離岸產品萬全智富計劃。該計劃的平臺中包含160多只精選國際投資基金，包括

　　投資貼士：離岸金融產品有兩大賣點，其一是零交易費率，相當于提供投資者免費轉換的平臺，投資者可以利用基金做波段。而友誠為此只收取每年1.6%的費用，收取5年，5年后全部免費。其二是可以免費成立信托，用以隔離債務或者傳承遺產，不需要交稅。

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　　投資海外，悠著點

　　投資海外“看上去很美”。隨著國內基金投資的財富效應持續升溫，近期，一些境外不法分子和不法機構通過互聯網設立投資基金，利用部分客戶“炒基金”的狂熱心理，大肆招攬社會公眾進行境外投資活動，正成為非法集資的新動向。

　　據報道，目前國內各地發現的非法基金有“美國石油”、“瑞士基金”、“電子基金”等，類似的基金在北京、深圳等大城市都設立了分支機構，集資范圍涉及全國多個省、區、市。這些非法基金由于承諾有高額回報率，對普通投資者具有較大誘惑性。

　　其實，類似的海外基金是由一批“新科技”詐騙團伙網上操縱，以“互聯網為平臺、境外基金為幌子、高額回報為誘餌、詐騙錢財為目的”的虛擬網絡平臺。他們慣用的手法是：以私募基金名義募集資金，投資者將資金委托公司經營并收取紅利。即境外不法分子和不法機構通過互聯網設立投資基金，采取臨時租用互聯網上國外服務器注冊外國網址的手段，推出了“網上投資，按日返款”的新花樣，誘使一部分夢想“高額回報、快速致富”的人掏出家中多年積蓄。當投資者沉湎于坐等高額收入之時，代理人突然神秘蒸發，網站隨即關閉，直到此時，投資者方才大夢初醒。

　　除了采取私募基金的手法外，有的還采取傳銷方法，通過發展“下線”獲利。該方式的特點是一次性投資，多次分配，用后續的投資解決前期的分配，而且先介入者若發展自己的下線，還會有一筆不菲的“介紹費”。由于收益高往往能誘惑更多的人來投資，所以早期的投資者一般都能賺到一些錢。但等到投資人減少，投資規模縮小，整個資金鏈就會斷裂，后續投資者就會血本無歸。

　　非法海外基金網站設置在境外，一旦詐騙得逞，短期內便迅速將網站關閉。而且一般都是客戶確認受騙方才舉報，由于時間滯后，給警方破案帶來很大難度。因此，投資者在進行境外投資時要加強自我保護意識，到正規的金融機構認購和申購基金，對境外投資基金等要保持高度的警惕性。