越來越多投資者采用月供計劃去投資基金，而且不少人會選擇投資于包括多過一項基金所組成的投資組合上。然而，要擁有一個優秀的投資組合，必須有以下幾個基本步驟：

　　一是度身訂造。制定組合的基本守則是要適合個人所需，所以第一步是訂立個人投資目標。投資目標可以是為退休、子女教育或旅游計劃。無論投資目標為何，如果本身資產值已很接近投資目標、又或可承擔的損失較少，就應著重保本多于爭取額外回報。

　　二是查閱現有項目。要認真地將所有基金組合資料整理和研究。

　　三是調整資產比重。首先找出股、債和現金的分布是否存在偏差，如差距甚大，便有調整的必要。然后，檢查重疊的情況。假設同時持有幾只基金都投資于大型股份，未必每個組合都有理想表現，那可從基金的評級、風險調整后收益、費用和管理隊伍的投資策略和穩定性幾方面進行遴選，把較弱的項目剔除。

　　四是定期檢閱組合。以上三個步驟可助制定合適的組合，但投資項目會隨市場轉變而出現變化，因此要久不久查閱一下，看看最新組合是否仍與原先的理想分布配合，否則便要稍作調整。

　　五是監察基金變化。除了要留意整體組合的變化，個別投資項目的變化也不能忽視。如基金經理出現轉換，而新任經理摒棄前人所用的增長型、小型股份為主的投資策略，改而投資價值型的大型股份，這也令組合面目全改。這些改變未必是壞事，但是否仍令它們適合保留于個人組合內，就得細心分析。記者 丁珺