◇基金投資人 周健

　　我居住在天津，結婚不到3年，家中有1女兒，今年1歲，目前銀行存款3萬，股票型基金投資1.5萬元，貨幣基金投資6000元。我29歲，妻子28歲，正常情況，按年收入除12，相當于每月家庭現金收入在3000元左右。每月固定支出扣除后節余850元。

　　我也有許多的家庭夢想，但最切合實際的就是，在我和妻子50多歲的時候，能夠享受到衣食無憂，財務自由的退休生活。顯然，按照現在的收支情況看，如果只是將節余存入銀行，再加上晚年的養老金顯然不能實現。因此，如何將有限收入合理規劃是當務之急。

　　作為一個工薪家庭，經濟條件有限，我們需要的是利用時間來彌補收入的不足，用時間贏得超值回報。第一步，保險支出。我和妻子、女兒各上了一份保險，分屬不同類型，以應付各自所需要。第二步，是我的

理財重點，即基金投資。

　　（1）今年初，用1萬元購買了一只新發行的

股票型基金A，因為準備長期持有，所以選擇了后端收費模式；（2）用5000元購買了一只股票型基金B，這里我給大家提供1個小技巧，通過網上直接申購，這只基金的申購費率為0.6%，計算一下，這5000元申購費一項就相差45元；（3）用6000元購買了貨幣型基金，今后，我還會將一些臨時資金繼續申購貨幣型基金；（4）基金定投，這是目前基金投資中，也是

家庭理財中的重中之重。我在銀行柜臺辦理了一支股票型基金C的定期定額業務，每月支出200元。網上申購每次至少需要1000元，所以我就來一個“曲線救國”的策略，平均每兩個月至少應該有1000元閑置資金，將這筆資金申購上邊所提的股票型基金B。這樣，首先，不會使基金投資過于分散，而且采取雙月定投的方式既可以降低一次性申購股票型基金的風險，也彌補了自身資金有限的缺點。此外，采取網上申購還可以享受優惠費率。

　　以上是我的理財規劃，當然，這個規劃應該是動態的，并不是一成不變的。如，當股票市場出現長時間的階段性調整時，可以將部分股票型基金轉換為債券型基金；或是隨著收入的增加，可以將部分貨幣型基金轉換為債券型基金；也可以直接加大股票型基金投資比例，以求獲得更高的收益。

　　總之，我要堅持長期投資，堅持定期定額，積少成多，這才是真正行之有效的方法。