基金，我接觸的時間較早，但個人實際投入時間很短。

　　我是從事財務工作的，經常跟銀行打交道。2004年時起，基金發行沒像現在這么容易，很多都是各基金托管銀行按比例分派任務至下級各級支行，各級支行為完成銷售任務，小部分由他們員工自己購買，大部分向信貸客戶分攤，每一次新基金的發行，我公司根據合作銀行的要求，總要購買50萬——100萬元不等，一般是一過封閉期，立馬贖回，因此純粹是為了幫銀行完成銷售任務。從2004年初到2006年上半年，很少有盈利。這個期間發行的基金，機構購買是主力。

　　到2006年下半年，基金行情發生變化，收益開始體現，銀行在銷售基金時，不再向機構攤派。我也是在這時候開始進基金市場的。當然，另一個原因是2006年上半年，我已還清房款，車也買了。從2006年下半年起，不再有大的支付需求了，手頭上也開始有了一點余錢。

　　2006年7月，受華夏銀行一個朋友的要求，我購買了5萬諾安短期債券基金。2006年8月，興業全球視野發行時，受興業銀行的一個朋友要求，又購買了5萬興業全球基金。這兩個基金我買完后，也沒怎么管。

　　2006年11月，興業銀行的朋友告訴我，興業全球收益還不錯，于是我開始關注起基金的行情來了，并趕緊惡補基金方面的知識，隨后又對我的理財方式作了一個規劃：

　　1、每年拿出十分之三的余錢，購買長線穩定的基金，為養老作準備。

　　我也曾考慮過定投，但由于我的收入具有不確定性，覺得定投并不適合我。而且我自己也可以根據市場變化情況，選擇不同的基金投資品種和相對最好的進入時機。這十分之三的養老基金，目前有3萬，也按3個比例進行投資。兩萬元投資激進型基金，根據基金的風格，以投資大盤股為主的基金一萬，投資小盤的基金一萬，投資混合型穩定性基金一萬。分別是上投中優一萬，廣發小盤一萬，上投雙息一萬。目前這個基金組合的投資回報率已超過20%。分配方式全部為紅利再投。下一步，根據收入情況進行補充養老金，計劃投入的基金是激進型上投阿爾法或景順系，穩健型為廣發穩健或嘉實穩健。這部分錢由于是養老的，在10年以內我不會動它。只要投進，就不會贖回。如市場發生變化，只是對補充的基金品種進行調整。

　　2、每年拿十分之三的余錢，進行短線基金操作，該項操作的的盈利，繼續投入在此方面，目前投入此方面的資金是7萬。

　　2007年1月28日，我在興業全球基金相對高點上，贖回了先期投入的5萬興業全球，盈利3.4萬元，1.4萬元讓我過年花了，因此此部分資金目前只有7萬元。2月27日，股市大跌時，我又投入了4萬按1.6315的凈值購買了24370、21份興業全球基金，3月19日我全部贖回，凈值為1.8017元，凈除手續費后，盈利3644元。本不想贖回，只是我有更好的投資渠道，以后有余錢了再進。2月27日，同時我還按1.4964元的凈值，購買了東方龍精選，共計3萬，19747.39份(手續費450元)，3月19日也全部贖回，盈利2784.2元。同樣是因為有更好的投資渠道。一個月的投資收益達到了9.18%。偷著樂……

　　3、每年拿十分之二的余錢，直接投資股市。

　　目前這方面的資金有5萬元，我以32元賣進了1500份中國人壽，3月19日按35元全部清倉，盈利4000余元，本來計劃該股不超過上市定價37元不清的，只是也因有更好的投資渠道，不得不清了。

　　4、每年拿十分之一的余錢按三三比例投資長期債券基金、短期債券基金、貨幣基金。

　　這部分錢是為了應付日常緊急開支的，不求盈利，只求不負增長就行(存銀行肯定是負增長了)

　　5、每年的余錢都按此比例分配。

　　這主要是我的收入，至于老婆的收入，能養活她自己就行，她現在每月收入2000元(公務員)，養她自己是沒問題了。

　　6、我目前的固定收入是：工資每月4000元，日常開支約2500元。

　　我一年的余錢，一般正常情況下，約為10萬元。這樣的收入，是遠遠達不到財務自由的。所以，只能尋找各種投資機會了。希望在我退休時，能幫幫兒子，也能讓自己的生活質量不至于降低。

　　理財師點評

　　買賣基金品種不宜太多

　　光大銀行杭州分行注冊國際金融理財師 傅凌燕

　　很佩服這位投資者的學習能力和操作能力，應該說在基金投資方面，已經蠻有心得了。投資者將基金作為理財的主要途徑，進行了不同種類基金的搭配，債券以及貨幣型基金用來替代活期儲蓄，長線穩定基金用來養老，短線操作以盈利為目標，而且還配置了不同的資金數量。只是有幾處想提醒一下，既然有了股票操作，短線基金操作就不需要進出那么頻繁，畢竟基金的手續費要比直接投資股票多得多。基金是專家理財，股票投資個人有更大的自由空間，兩者可以搭配也是互補。建議減少進出頻繁的短線基金數量，追加到長線基金上，或轉向股票投資。其二，投資者在不同種類基金配置之下，又三三分類，建議不要持有太多數量的基金，特別是同類型基金。一來精力有限，照顧不到；二來相對于大盤，建議還不如直接買指數型基金。

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