TIPS

　　　學會看招募說明書

　　投資者和新基金的第一次親密接觸就是閱讀招募說明書，重點要看的是管理團隊、投資策略、交易費用等訊息。

　　熟悉投資團隊。如果不是自己熟悉的公司，投資者可以從公司股權構成和高層經歷的介紹中，初步了解該公司的實力和背景。最主要的是了解該基金的基金經理，說明書中會包括他的簡介和投資經歷，有助于我們進行基本的判斷。

　　分析投資特點。基金公司會闡述自身的投資理念、投資策略以及資產配置策略。投資部分的敘述最能顯示其基金的獨創性和個性化。

　　了解投資策略。投資策略說明可以讓投資者了解該基金的投資偏好。資產配置策略的內容則是告訴投資者資金的分配情況，按照規定，各種類型的基金都有投資比例的上下限，在基金招募說明書中，該基金會對自己的投資比例和上下限作出詳細說明，投資者通過數字可以分析該產品的風險和收益前景，從而更加明確該產品是否適合自己，是否符合自己的風險承受力和收益預期。

　　計算費用成本。對于

　　學會看機構對基金的評級

　　權威機構對基金的評級也是投資者可以參考的重要指標，他們每年、每半年、每季度、每月甚至每周都有基金排名表，并對大部分基金進行了星級評定。在參看評級的時候要注意：

　　星號較多的基金并不一定就是低風險基金，有可能是高報酬同時也是高風險的基金。因此建議投資人，除了觀察星號多寡之外，也要注意該基金的波動風險是否過大，是否適合自己承受風險的能力。

　　基金評級是以過去績效作基礎。基金評鑒機構的評級，由于采用的數據是基金過去的表現，因此只能反映基金過去的績效，并不是未來獲利的保證。

　　決定基金報酬率最大的成分還是在于市場行情。基金選股的差異雖然會造成不同的績效表現，但大盤漲跌畢竟還是基金成敗的關鍵。評級由于是同類型的基金在比較，如果遇到該類型基金投資的市場狀況不佳，常常五顆星的基金也只是“虧得比較少”的基金。

　　基金星號是針對同類型基金的比較，不同類型的基金不能單純用星號來比較孰優孰劣。比方說，一只三顆星的債券基金就不一定比一只四顆星的某地區基金差。

　　如何在基金公司的網站上交易

　　您首先需要到其網站上開戶，輸入賬戶交易模式、轉賬賬戶號、賬戶密碼等信息，還需要設立您在基金公司網站上交易的交易密碼，確保交易的安全性。所有設置完成以后，就可以登錄進行基金買賣了。

　　基金公司的網上交易平臺實行買基金T+0，賣基金T+5的交易時間模式。若在每天的工作時間內(9時至15時)提交交易單，則基金公司在此交易日的工作時間后確認交易，而您可以在第二天早上查詢到您的交易信息，如您的資金購買的基金份數、當日基金的盈虧等等。若是在工作時間后(15時至第二日9時)提交交易單，基金公司會在第二日的工作時間后處理交易單，然后您會在第三日早上查詢到您的交易信息。另外需要注意的是，每周五15時之后至第二周周一15時之前的交易單會在第二周周一的工作時間后處理。在工作時間內，基金公司并沒有處理您當天的提單，所以您在15時之前可以選擇撤單，但下單時資金已轉入基金公司賬戶，所以在撤單之前您已經支付了轉賬費。

　　一般來講，撤單后資金到賬需要2天，而贖回基金后資金到賬則需要5到7天。所以要看準行情準確把握住轉瞬即逝的行情，尤其是對偏股型基金來說，就要選擇好網上下單的時間。

　　如何在各大銀行的網上銀行交易

　　網上銀行會有基金超市，種類會比較多，挑選起來比較方便。其實質和銀行柜臺代銷一樣，但在網上銀行進行基金交易不享受基金公司直銷的優惠費率。

　　你可以直接登錄網上銀行，選擇其基金超市中的各種基金產品進行申購。其實，網上銀行對基金買賣的處理也要轉送到基金公司的交易平臺進行處理，所以其本質與基金公司的網上交易平臺類似。在選擇這兩種平臺之前請先向基金公司咨詢好各種優惠政策，以免錯過電子交易給您帶來的利益。

　　第一步：辦卡

　　需要攜帶身份證件到代銷您想購買基金的銀行，辦理一張該行的普通儲蓄卡，部分銀行會要求您辦理另外的專門進行證券交易的關聯卡，如建設銀行就要求辦理證券卡和您的儲蓄卡進行關聯，才可以買賣基金。需要說明的是，有些銀行網點不辦理基金業務。

　　第二步：開戶

　　在銀行柜臺工作人員的幫助下，您只需確認購買的基金產品，就可以建立該基金公司的基金賬戶，進行買賣。

　　第三步：確認

　　一般來說，您可以到您購買基金的銀行網點進行份額及凈值查詢，以后也可以隨時持儲蓄卡到柜臺進行查詢。各個基金的申購確認時間和贖回到賬時間都由各個基金公司所定。

　　劉宜、陳旭整理

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