隨著證券市場的持續走高，基金發行的熱潮驟升，開戶和參與基金投資者的人越來越多，基金投資者的風險教育已迫在眉睫。但在對投資者進行基金風險教育時，老年客戶是一個不容忽略的重要投資群體。其實，證券市場中也有不少的老年客戶，而對于有十多年咨詢服務經驗的證券公司營業部工作人員來講，大多熟悉和了解了老年人的投資心理和習慣，無論是在提供交易的便捷性，還是加強風險教育和證券知識及相關的產品介紹上，都有一整套成熟而規范的服務藍本可供參考。但對于基金來講，面對眾多的老年朋友運用畢生養老金、儲蓄資金等投資基金，還缺少相應的引導常識和經驗。
因此，筆者認為，基金管理人和代銷機構制定專為老年人的服務流程是非常重要的。
首先，進行風險教育，樹立基金投資的風險意識。特別是購買股票型基金的投資者，應當充分的認識到“入市有風險，投資需謹慎”的箴言。
其次，合理配置家庭資產，依據風險承受能力優選低風險的貨幣市場基金或債券型基金、混合型基金，避免將“雞蛋放在一個籃子里”，集中投資股票型基金。
第三，長期持有基金，也應當時刻關注基金動向，從而了解基金產品的凈值變化，必要時可以做出基金贖回和進行基金轉換，而不是將基金當作國債和銀行定期存款而坐等收益。
為此，各基金營銷服務機構可以開設老年咨詢服務專柜、開通專用服務熱線、發送短信告知基金凈值信息、郵寄對賬單、基金宣傳手冊等，對老年客戶進行一對一的回訪等。通過一系列的親情化的服務，使老年客戶的投資者教育真正發揮作用。
另外，針對老年客戶眼花、腿腳不便、產品認知和理解程度差等問題，咨詢服務機構還應當安排具有耐心，且專業性強的理財師進行手把手的指導和分析，從而減少老年客戶盲目投資基金的情況發生。
（阮文華）
