挪5000萬(wàn)資金炒匯 溫州銀行支行副行長(zhǎng)涉嫌詐騙
李伊琳
一家城商行的支行副行長(zhǎng)如何能“卷”出儲(chǔ)戶巨額資金，進(jìn)行私人炒匯？
據(jù)新華網(wǎng)溫州10月29日專電，溫州銀行一支行副行長(zhǎng)林曉雅，因涉嫌詐騙5000多萬(wàn)元，被溫州市甌海區(qū)檢察機(jī)關(guān)以涉嫌詐騙罪批準(zhǔn)逮捕。
林曉雅的“炒匯門”自此案發(fā)。
根據(jù)當(dāng)?shù)貦z察機(jī)構(gòu)的初步統(tǒng)計(jì)，林曉雅案的涉案金額為5000多萬(wàn)元，但據(jù)相關(guān)儲(chǔ)戶估算，涉案金額可能在億元以上。
對(duì)此，12月15日，溫州市甌海區(qū)檢察院有關(guān)人士在接受本報(bào)查詢時(shí)強(qiáng)調(diào)，“檢察機(jī)關(guān)目前是以涉嫌詐騙罪批捕的，至于林曉雅涉案的準(zhǔn)確數(shù)額及可能涉及其他罪名，要到案件審查起訴時(shí)才會(huì)最終確定。目前該案還在繼續(xù)偵查中。”
林曉雅案發(fā)至今，已經(jīng)兩個(gè)月余。在當(dāng)?shù)鼐匠醪絺刹橄拢謺匝派嫦釉p騙的手法已經(jīng)初露端倪。
案發(fā)始末
林曉雅是溫州市甌海區(qū)麗岙鎮(zhèn)人，父親林昌林曾任當(dāng)?shù)劓?zhèn)委書記。麗岙是溫州的三大僑鄉(xiāng)之一，鎮(zhèn)上約4萬(wàn)居民中，就有2.6萬(wàn)為華僑。由此，當(dāng)?shù)赝鈪R集中，銀行存款豐厚。
事發(fā)前，林曉雅是溫州銀行梧田支行的副行長(zhǎng)。
“將儲(chǔ)蓄交給林曉雅，是因?yàn)樗恢痹跒橥瓿摄y行考核指標(biāo)拉存款。”有資金受損的銀行客戶稱。據(jù)新華網(wǎng)報(bào)道，涉案的儲(chǔ)戶總共20余人，大多屬于麗岙鎮(zhèn)。
“在溫州，銀行從業(yè)人員為銀行吸存多少，是決定升遷的重要指標(biāo)。”某國(guó)有大行溫州分支機(jī)構(gòu)人士介紹，“基本所有的一線銀行員工和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，都會(huì)有拉存款任務(wù)。”的確，記者了解到，一些銀行甚至有一些客戶經(jīng)理自帶儲(chǔ)蓄而謀得職位。
因此，有人士認(rèn)為，林曉雅的一路升遷跟銀行考核的方式可能有部分關(guān)系。
新華網(wǎng)此前報(bào)道稱，林曉雅1975年出生，17歲職業(yè)高中畢業(yè)參加工作，23歲起，相繼擔(dān)任中國(guó)銀行一家分理處副主任等要職。在職期間，林曾獲得溫州市“百佳文明市民”、“巾幗文明崗”稱號(hào)，多次獲得銀行業(yè)省級(jí)技能能手稱號(hào)，后調(diào)到溫州銀行甌海區(qū)梧田支行任副行長(zhǎng)。
“光環(huán)”給林曉雅在當(dāng)?shù)厮芫土肆己玫你y行高管形象。而且，她平常的服務(wù)意識(shí)確實(shí)比一般銀行業(yè)務(wù)員強(qiáng)些。
“每年年終，她幾乎都會(huì)帶著禮物親自送上門，讓人感覺很好。”麗岙當(dāng)?shù)匾幻麅?chǔ)戶介紹。
“我看到一些儲(chǔ)戶的收據(jù)上，許諾月息1.5%或者3%不等。”麗岙鎮(zhèn)僑聯(lián)主席黃品松告訴記者，被挪用的資金，多的賬戶上有1000多萬(wàn)元，少的也有200萬(wàn)元。“大多是些老人，目不識(shí)丁，后輩在境外賺錢后，匯給留守家鄉(xiāng)的老人們保管，很多人都有六七本存折。”
對(duì)林曉雅行為起懷疑的，是一名姓康的儲(chǔ)戶。他的200萬(wàn)被林曉雅“拉存”后，對(duì)方曾許諾給委托理財(cái)，利息要比銀行高。
今年9月，因?yàn)榱謺匝女a(chǎn)假，康姓儲(chǔ)戶就到銀行咨詢相關(guān)的業(yè)務(wù)，但被告知，溫州銀行沒有這類業(yè)務(wù)。由此，康姓儲(chǔ)戶就查詢了自己的銀行賬戶明細(xì)，發(fā)現(xiàn)200萬(wàn)存款被林曉雅分別轉(zhuǎn)到了自己并沒有委托的賬戶名下。
9月18日，該名儲(chǔ)戶電話正在家中休產(chǎn)假的林曉雅。電話那頭，林曉雅面對(duì)質(zhì)問(wèn)一聲不吭，掛了電話后，便向警方投案自首。
境外炒匯巨虧
溫州警方人士透露，根據(jù)初步偵查，林曉雅“卷”出的資金均用于炒匯。
有知情人士透露，其實(shí)林曉雅炒匯要追溯到她在中國(guó)銀行就職期間。當(dāng)時(shí)，她挪用銀行客戶資金炒匯的“苗頭”被中行的相關(guān)人士及時(shí)發(fā)現(xiàn)。但對(duì)于此種傳言，記者聯(lián)系了中行溫州分行的辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人，對(duì)方稱對(duì)此并不知情，且事過(guò)多年，也無(wú)從查證。
不過(guò)，溫州的炒匯之風(fēng)名聞全國(guó)，每年個(gè)人外匯交易量達(dá)300億美元以上，數(shù)年來(lái)僅居北京、上海兩大城市之后。而林曉雅所在的僑鄉(xiāng)麗岙，則是溫州炒匯的熱點(diǎn)區(qū)域。
根據(jù)當(dāng)?shù)卣C(jī)構(gòu)人員透露，2006年，林曉雅已經(jīng)轉(zhuǎn)到溫州銀行(當(dāng)時(shí)名為溫州商業(yè)銀行)工作。在當(dāng)年五六月期間，林曉雅通過(guò)QQ，結(jié)識(shí)了網(wǎng)友“馬克”。與國(guó)內(nèi)交易方式相比，境外市場(chǎng)通過(guò)保證金炒匯的方式無(wú)疑更加“刺激”。于是，她便通過(guò)中介開設(shè)了境外炒匯賬戶。
“中介將合同寄過(guò)來(lái)，我填好合同寄回去，中介再將賬號(hào)和初始密碼告訴我，就可以操作了。”林曉雅對(duì)警方交代。
隨著對(duì)保證金炒匯模式的日漸熟悉，她隨后采用相同的方法，利用其他中介交易平臺(tái)開設(shè)境外炒匯賬戶，第一年開了五六個(gè)，至案發(fā)時(shí)，總共開設(shè)的賬戶已超過(guò)二十個(gè)。“炒”到瘋狂之時(shí)，林曉雅還拿人民幣到黑市上購(gòu)買外匯，通過(guò)私下渠道匯到炒匯賬戶上。
挪用手法
根據(jù)目前警方的偵查，其實(shí)，林曉雅挪用儲(chǔ)戶資金的手法并不復(fù)雜：部分是從銀行系統(tǒng)內(nèi)部轉(zhuǎn)出，部分就壓根沒存進(jìn)銀行。
由于林曉雅之前建立的良好形象，一些儲(chǔ)戶為了辦事方便，將身份證復(fù)印件都交給了林曉雅。于是，她利用客戶對(duì)她的信任，將儲(chǔ)戶資金以委托理財(cái)之名，利用自己支行副行長(zhǎng)的職務(wù)之便，給客戶開具了帶有銀行印章的收款收據(jù)，并以高于銀行基準(zhǔn)利率的許諾為誘餌，大量吸存。但是，溫州銀行內(nèi)部人士認(rèn)為：這個(gè)印章還需進(jìn)一步鑒定真?zhèn)巍?/p>
“這些錢沒有經(jīng)過(guò)銀行的賬目，所以銀行監(jiān)管不到，客戶也不知道。”林曉雅向警方交代。
而這一切，為林曉雅炒匯大開方便之門。
剛開始時(shí)，林曉雅選擇了保證金比例10%的檔次，即以1萬(wàn)元杠桿交易10萬(wàn)元的模式，杠桿10倍。
市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，林曉雅十幾萬(wàn)元的積蓄很快便虧完了。至此，林曉雅向辦案人員承認(rèn)，自己并不甘心，就向父親借了幾十萬(wàn)元，繼續(xù)炒外匯，但她再次血本無(wú)歸。
如同輸紅了眼的賭徒。林曉雅選擇了更大的保證金交易倍數(shù)1∶200，即1萬(wàn)元保證金可炒200萬(wàn)元的外匯。由此，儲(chǔ)戶的資金成了被她用來(lái)填補(bǔ)虧空黑洞和希望“翻本”的的工具。
目前，該案仍在繼續(xù)偵查階段。
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