王女士是自由職業(yè)者，三口之家，老公是工程師，女兒今年剛滿6歲。家庭有3套房產(chǎn)，1輛汽車。夫妻二人均有社保，還購買了商業(yè)保險，年繳保費1.6萬元，無負債，資金主要為存款和人民幣理財產(chǎn)品，沒有投資過股票、基金等。

　　王女士說，以前在公司上班比較忙，沒有時間打理自己的財產(chǎn)，現(xiàn)在成為自由職業(yè)者，想好好打理自己的資產(chǎn)，特別是看了《窮爸爸，富爸爸》這本書后，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的投資渠道多種多樣，把錢存在銀行有些可惜，想通過理財來實現(xiàn)真正的財務自由。

　　在與薛力近兩小時的溝通中，我們可以看出王女士的投資態(tài)度：穩(wěn)健。王女士說，去年的行情很好，許多人買基金都賺了一倍，但她不期望一夜暴富，只想通過合理的投資，讓自己的資產(chǎn)穩(wěn)步上漲就行了。

　　王女士的資金主要是存款和人民幣

　　王女士有三套房產(chǎn)，兩套在二環(huán)路內(nèi)，另一套在世紀城。薛力建議不要再新增房產(chǎn)，因現(xiàn)在稅比較重。世紀城的房子可以用來居住，把城中的兩套房租出去，以獲取長期收益。

　　此外，王女士以后想讓孩子出國念書，薛力建議王女士不要忙于做外匯儲備，因為人民幣現(xiàn)在正處于升值期。

　　理財方案　　

　　一、以開放式基金做為主要投資產(chǎn)品。　　

　　該部分投資主要是提升整體資金的收益，建議投資股票型基金和混合型基金。由于王女士沒有足夠的時間來關注股市，直接投資股票風險很大。投資開放式基金，風險較低，也可用來做流動資金，在急需用錢時，贖回基金4天即可到賬。建議持有2只開放式基金：招商優(yōu)質(zhì)成長股票型基金和海富通風格優(yōu)勢證券投資基金。這兩只抗風險能力強，成績也相當優(yōu)秀。這兩支基金將作為拉升收益的主力軍，有一定風險，要根據(jù)市場變化及時進行調(diào)整。

　　 二、另外投資部分銀行、銀保理財產(chǎn)品。　　

　　銀行理財產(chǎn)品收益比較固定，年收益在3.4％－4％之間。如泰康和招行推出的“放心理財”，該產(chǎn)品最低保證收益為2%，月月計息，最近一年收益約為3.45％，復利計息，免稅產(chǎn)品。鑒于已經(jīng)持有銀行理財產(chǎn)品，建議持有的銀行理財產(chǎn)品以三個月期限產(chǎn)品為主。根據(jù)情況，可以加大對如“放心理財”產(chǎn)品的投入，持有期限越長，其收益越高，隨著家庭成員年齡的增長，可做為孩子教育深造補充、養(yǎng)老補充以及醫(yī)療補充的儲備資金。

　　此外，可選擇銀保理財產(chǎn)品做為長期投資產(chǎn)品（3-5年），此類產(chǎn)品收益穩(wěn)固。

　　投資組合比例　　

　　根據(jù)王女士希望資金能在安全穩(wěn)健的前提下獲得高于同期銀行存款的收益的理財目標，適當降低對開放式基金的投資比率，提高對保本固定類收益產(chǎn)品的投資份額，以達到最大程度的降低投資風險，獲取合理收益的目的。推薦的產(chǎn)品做如下的組合：