健康險(xiǎn)升級產(chǎn)品觸發(fā)肉搏戰(zhàn)

　　健康險(xiǎn)升級產(chǎn)品觸發(fā)肉搏戰(zhàn)

　　旨在規(guī)范商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和銷售的《健康保險(xiǎn)管理辦法》已于今年1月1日起全面施行，《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》從上海市場上了解到，一批新的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品目前已經(jīng)上市，各家中資、外資壽險(xiǎn)公司也都不遺余力地將公司資源傾向這些經(jīng)過升級的新產(chǎn)品身上，準(zhǔn)備在農(nóng)歷新年到來之前展開“肉搏”攻勢。

　　先前，客戶同時(shí)投保社會保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)，理賠時(shí)易形成沖突。今年1月1日，平安保險(xiǎn)推出了全新的附加醫(yī)療險(xiǎn)系列產(chǎn)品，客戶可根據(jù)自己是否享有社會醫(yī)療保險(xiǎn)或公費(fèi)醫(yī)療，選購不同的產(chǎn)品，并可根據(jù)身份的變化自由轉(zhuǎn)換。平安人壽總經(jīng)理助理柳志堅(jiān)稱，平安人壽已將原產(chǎn)品全面升級，升級后的產(chǎn)品為是否享有社會醫(yī)療保險(xiǎn)或公費(fèi)醫(yī)療的不同人群提供不同的醫(yī)療保障，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、猶豫期設(shè)置等方面較以往產(chǎn)品更加優(yōu)越，以期進(jìn)一步提升消費(fèi)者的滿意度。

　　該系列包含三款產(chǎn)品：附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)(A)、附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)(B)、附加住院日額醫(yī)療保險(xiǎn)，其中，第一者是專為不享有社會醫(yī)療保險(xiǎn)或公費(fèi)醫(yī)療人群提供醫(yī)療保障；第二者是專為享有社會醫(yī)療保險(xiǎn)或公費(fèi)人群提供保障；而第三者則適合所有人。柳志堅(jiān)還介紹稱，考慮到客戶身份可能發(fā)生的變化，設(shè)置了轉(zhuǎn)換條款，客戶購買住院費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)后，如果被保險(xiǎn)人身份發(fā)生轉(zhuǎn)換，即享有社會醫(yī)療保險(xiǎn)或公費(fèi)醫(yī)療保障的狀態(tài)發(fā)生改變，那么客戶可轉(zhuǎn)換醫(yī)療險(xiǎn)合同。

　　在去年8月保監(jiān)會公布的《健康保險(xiǎn)管理辦法》中，針對舊醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品無保證續(xù)保、未細(xì)分有無社保人群等弊端作出規(guī)定：“保險(xiǎn)公司以附加險(xiǎn)形式銷售無保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的，附加健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限不得小于主險(xiǎn)保險(xiǎn)期限”；“費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，必須區(qū)分被保險(xiǎn)人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、社會醫(yī)療保險(xiǎn)的不同情況，在保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及賠付金額等方面予以區(qū)別對待。”

　　本報(bào)記者從市場份額占比較高的外資壽險(xiǎn)公司太平洋安泰了解到，該公司已對住院醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行了全面升級，并新增五年保證續(xù)保功能、對有無社保加以細(xì)分。據(jù)了解，太平洋安泰人壽本次推出的新版醫(yī)療險(xiǎn)主要是在舊版的“附加住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)”和“附加住院補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”的基礎(chǔ)上，根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》，進(jìn)行了對投保人和被保險(xiǎn)人更加有利的調(diào)整。

　　其中，新增加的保證續(xù)保的功能約定，兩款附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保證續(xù)保期間均為五年。被保險(xiǎn)人連續(xù)投保(或續(xù)保)每滿五年，經(jīng)保險(xiǎn)公司重新審核并同意繼續(xù)承保，則保證續(xù)保期間再延續(xù)五年。增加了這一功能以后，在保證續(xù)保期間內(nèi)，公司將不會因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的健康狀況或理賠情況而拒絕續(xù)保要求、或?qū)Ρ槐ｋU(xiǎn)人個(gè)別作加費(fèi)或批注處理，從而更加有利于對被保險(xiǎn)人的持續(xù)保障。

　　保費(fèi)費(fèi)率的變化是保險(xiǎn)公司對產(chǎn)品進(jìn)行升級后，投保人最為關(guān)心的問題，本報(bào)記者了解到，不少保險(xiǎn)公司在保費(fèi)費(fèi)率方面，從原來的根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡每年調(diào)整一次費(fèi)率改變?yōu)榘茨挲g段調(diào)整，從而使投保人在每個(gè)年齡階段支付的保費(fèi)金額更加均衡。由此也不難看出，在離春節(jié)還有一個(gè)多月的時(shí)間里，各家壽險(xiǎn)公司在升級后的健康險(xiǎn)領(lǐng)域的一場肉搏大戰(zhàn)一觸即發(fā)。