是否有一個兩全其美的辦法，讓人在過年的瘋狂消費中，既保住了荷包，又能瀟灑自如地消費？

　　文/本刊記者 李銳

　　過年是傳統的消費高峰。相傳古代有一種叫“年”的怪獸，每到除夕之夜就會現身并為禍人間，因此過年也有“過年關”這一說法，意味著只有過了“年”這一關，才能繼續更好的生活下去。

　　不難想象，假如有人自認為過不了“年”關，肯定會將自己的積蓄拿出來消費掉，以免出現人生最大的悲哀——“人沒了錢還在”。有關過年消費的事例有很多，遠的不表，只說近代：就連借了高利貸、窮困潦倒的楊白勞也要為過年而買上三樣東西：兩斤白面、一對門神和一根紅頭繩，而紅頭繩正是給心愛的女兒——喜兒的過年禮物。

　　時下也有不少人為過年關而發愁：盡管收入不菲，可是，過年這么一折騰，竟然還出現了“虧空”。這可怎么辦？若是抑制了自己消費，那還能叫過年嗎？有沒有一個兩全其美的辦法，既保住了荷包，又能瀟灑自如地消費？

　　為此，本刊記者采訪了全國十佳理財師、渤海銀行北京分行的姜龍君，聽他談談消費經。

　　春節前后適宜購置新居

　　購房置業算是人生中的一項重大消費，可謂“消費之首”，尤其是在房價高企的今天，一套房子動輒上百萬元。那么，在春節期間籌備婚禮的新人是否適宜此時出手購置新房？針對這個問題，姜龍君認為，拋開當前房價的泡沫因素不談，單就購買時機而言，春節前后購房是合算的，因為年初房價、租金會處于較低的水平。

　　一般來說，樓市的高峰期主要集中于年終歲末，新年伊始通常會進入一個相對低谷，這是一種普遍現象，也是由多種因素決定的。因為年底剛剛消耗了大量的購買需求，進入新年以后，各種不確定的因素日漸增多，特別是春節過后，有些人將面臨工作地點、工作崗位甚至職業的變動，因此很少有人會在1月份的時候做出大的投資決定，所以一季度出手購房的人相對較少，樓市交易量較低。2009年的樓市就是在春節之后才開始強勁反彈，目前低迷的成交量也印證了這一點。

　　追求高性價比消費

　　“春節期間，商家一般都會給出一個相當大的折扣，可能平常不打折的商品，都會在這個時候打上個6、7折的優惠，因此，此時出手最為劃算�！苯�龍君說，“通常在春節前能夠拿到績效工資、年終獎什么的，手頭也會比較寬裕，忙碌了一年，正好可以通過消費來釋放一下累積的壓力，讓自己徹底放松身心�！�

　　在購物方式上，姜龍君認為采取網上購物比較合適，特別是專業購物網站，例如數碼電器類的“京東商城”，圖書消費類的“卓越”、“當當”，還有大名鼎鼎“淘寶網”等，這些專業購物網站的價格都非常優惠，再加上過年的促銷活動，一定能買到高性價比的商品。如果對所購商品不甚了解，還可以去賣場先看現貨，熟悉一下商品的使用功能，然后記下中意的商品型號，再去購物網站上搜索，反正售后服務都是由廠家統一提供的，不必擔心后顧之憂，這樣買到的商品既便宜又放心，何樂而不為？

　　除了網購外，合理利用資源購買商品也是一項好選擇。例如，用折扣價購買儲值卡或購物券，即使商品本身不打折，也等于享受了優惠。此外，多數銀行的借記卡和信用卡都有消費積分，手機話費也不例外，這些積分可能會在年底注銷或延期清零，這個時候正好拿來換取禮品，什么加油卡、電話卡、時尚用品、電子產品、小家電……千萬不要白白浪費哦。

　　合理利用資源的方式有很多：比如，團購；或是從有銷售渠道的親友處購買，都能拿到一個不錯的價格；再比如，委托經常出國的朋友在境外或免稅店代購商品等等�？傊�，合理利用資源可以讓你節省不少開支。

　　量入為出做好消費規劃

　　很多時候沖動消費，是在導購員或銷售的引導下做出的，因為他們必備的銷售技巧就是如何打動消費者，時下流行的商場返券也會起到推波助瀾的作用。因此，許多人在購物后都會很郁悶：“怎么又被‘忽悠’買了一堆其實并不需要的商品，而且‘荷包’也被掏空？”怎樣應對這種局面？

　　姜龍君試舉了兩招：其一，羅列清單。明確自己要買的東西，不為不需要的東西買單，也不會有所遺漏；其二，貨比三家。先談好一個價格做參照物，不必急于付款，多走幾家對比一下價格，要特別留意“返券陷阱”，返券也是商品的剛性支出，不要為了花掉返券而盲目消費。

　　以上只是防范沖動消費的對策，若是過年期間，整體超支又該怎么辦？如何避免出現“年過好了，錢包卻空了”的局面？姜龍君認為，這個時候就要提前制定整體的消費規劃了。

　　消費規劃可分為四個步驟：首先是“列計劃”。計劃好過年期間會有那些支出項目，提前做好安排，例如，今年的情人節就在大年初一，戀人們應該把購買鮮花、巧克力或其他禮品的費用列入計劃，最好提前預訂，以免到時多花冤枉錢；還有年夜飯、壓歲錢、煙花爆竹、饋贈禮品等等費用，也都要統統列入計劃。

　　其次是“造清單”。將所有列支項目放入清單，做到心中有數，圈定哪些該花哪些可以省略，在羅列清單時要搞清自己的財務狀況，量力而行。

　　第三是“做預算”。將清單上的花費大致標明，做出整體預算，例如“破五”爆竹100元，“十五”煙花200元等等，做預算的時候還要留有適當余量，設置合理的彈性區間；

　　最后就是要“搞盤點”。春節過后要把自己的花銷檢查一遍，看看自己是否超出了預算，有的話只好多吃些泡面啦！

　　TIPS:

　　巧用信用卡

　　信用卡是一把雙刃劍，但是合理利用信用卡卻能給消費者帶來便利，因為信用卡通常有20—50天的免息期，可以先消費后還款，適當緩解資金壓力。但是在選擇還款方式上，姜龍君建議最好選擇全額還款，因為只還最低還款額是要全額支付利息的。

　　信用卡還有免息分期的付款功能，能將大額消費轉化為分期支付，無需償付利息，但要負擔相應的手續費。對于有資金壓力的朋友，不妨借助一下這個功能，但要正確評價自己的資金實力，以免淪為“卡奴”。

　　插排：

　　盡管收入不菲，可是，過年這么一折騰，竟然還出現了“虧空”。這可怎么辦？

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