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必須閃躲沖著“負翁”來的殺招
實際上，在“負翁”產生之前，銀行就準備好了與“負翁”進行博弈。為防止“負翁”壞賬問題，銀行早就在放貸之前引入了保險機制。無論是房貸還是車貸，借款人都被要求
購買相關保險。一旦借款人還不上貸款，銀行可以向保險公司索賠。而保險公司則通過其他途徑，比如申訴、拍賣抵押物品來彌補自己的損失。從中可以看出，銀行引入保險機制并不能控制“負翁”欠賬賴賬的發生，只是把風險轉嫁給了保險公司。
銀行也意識到，拉保險公司墊背的消極防范措施并不能解決根本問題，在有關部門的協調下，銀行開始醞釀主動出擊計劃。
據南京某國有銀行個人信貸中心人士介紹，目前南京各家銀行對于“黑名單”客戶采取的措施就是今后不予發放任何貸款。由于這份名單尚局限于本行內部“流通”，也就是說，“黑名單”客戶還是可以去其他銀行“暢通無阻”地辦理業務。“南京的現狀就是缺少一個牽頭人。一旦有機構出來牽頭，實現信息共享，即可組成能反映‘負翁’可信程度的信用大網。”這位人士說，“其實，由中國人民銀行組織商業銀行建設的全國統一的個人信用信息基礎數據庫，已經定于2004年12月中旬開始試運行，北京、重慶、深圳、西安、南寧、綿陽、湖州等七城市的國有獨資商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行將先行實現聯網查詢。”
“央行此舉，將推動南京各銀行加快搭建信息共享平臺，相信不久后這個目標就可以實現。”工行南京分行信貸中心有關人士稱，屆時，南京已有的幾千個被列為“不受銀行歡迎的人”的“負翁”，無論與哪家銀行打交道，都將被拒之門外。
招商銀行的有關人士稱，要真正把欠貸問題解決在“搖籃”里，還要通過其他更龐大的系統工程來實現。早前人行就曾牽頭各大商業銀行、稅務、工商以及移動等電信運營商對消費者的信用問題進行過磋商，擬建一個類似于銀行個人信用信息基礎數據庫，是比其更龐大的“誠信系統”。設想中該系統可通過對消費者的移動話費、稅收等相關費用的繳納情況，分析其信用如何，銀行再據此做出相關的信貸防控措施，從而真正做到防患于未然。
江蘇社會科學院經濟研究所研究員徐惠蓉指出，這樣的大系統是一個龐大的社會工程，完成它是個緩慢的過程。有關專家因此認為，當務之急是盡快建立一個法律約束機制，以阻止“負翁”現象的負面效應擴大化。南京大學金融系教授杜亞斌說，目前應該先行健全個人信用的法律環境，為個人信用立法，加強風險管理，建立個人破產制度。
“負翁”如何理性消費？
專家認為，不應一味打壓“負翁”們的超前消費意識，而應該給予積極的引導，把這種消費意識帶到一個好的發展方向上去。對此，專家有五個方面的提醒：
一是要控制個人債務，衡量自己的能力，對風險要有清楚的認識，過度的負債將成為負擔。一般的原則是，個人負債不要超過個人總資產的50％，這是一條基準線，在這條線下越下越好，超過的話，家庭資產的安全性就比較難以保證。如購買一套60萬人民幣的房子，首付二成貸款八成，個人資產負債率就已達60％。如果汽車也貸款，那么這個家庭的負債比例就更高。如果預期的收入沒有一定比例的增長，這種負債無疑將成為一種巨大的經濟壓力和精神負擔。
二是要避免過度消費。過度消費是個危險的行為，盡量保持理性，控制過度消費的發生。
三是謹慎使用信用卡，甚至沒有必要的話，可以取消信用卡。因為信用卡透支消費本身就是一種負債消費行為，沒有足夠的經濟實力作為支撐，只會導致個人負債增加，加速持卡人向“負翁”的轉變。
四是要控制貸款投資的風險。收益和風險是投資的雙生子，收益越高的投資其風險也越高。目前要特別注意的是對不動產的投資，比如房產，業內普遍認為，房產投資的流動性差，而且在經過較長時間的炒作之后，房地產市場的走向不甚明確，資金投入的安全性會受到較大影響。由于投資房地產可以貸款，而貸款又使得風險成倍地放大，因此需特別謹慎。
五是在控制風險的同時，可以適當購買一些保險，來轉嫁風險。像意外傷險、重大疾病險、家財險都是一般美滿家庭應該具備的。
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