揭示房地產商如何制造假房貸(2)

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　　“房地產商之所以這樣做，無非是想迅速回籠資金。”這位揭秘者給記者分析著，“資金對他們來說，意義非常重大。一年內收回資金和一個月內收回資金，對他們意義截然不 同，簡直是一個天上，一個地下，差別相當大。”

　　至于回籠上來的資金，地產商們會迅速投入下一個項目的周轉中，而不會有片刻的閑置。

　　近一年來，從4號令到10號令，央行的動作異常兇猛，銀根緊縮導致眾多中小地產商的資金鏈完全斷裂，幾乎到了無米下鍋的地步。無奈之下，通過這種方式進一步縮短資金回籠周期，儼然成了他們的救命稻草。

　　一位不愿意透露姓名的央行人士承認，這是央行所始料未及的，他大大感嘆了一番開發商的“聰明才智”，對此唏噓不已。如此靈活的融資方式，使很多開發商得以“續命”。

　　銀行：尷尬的“幫兇”？

　　雖然假個人貸款相當普遍，但記者多方采訪銀行界人士，對于一套商品住宅多次貸款銷售的核心環節——如何不被買受人發現而實現貸款成功轉貸，始終沒有獲得詳細的內情。有銀行工作人員告訴記者，造成假房貸的有兩種可能性，一種正如前文所述，銀行被騙了，開發商利用真實存在的人來騙貸，而不是純粹的假造身份證(曾經確實有過這樣的階段，但開發商的進化速度遠快于銀行)，銀行無據可查，一切看上去都是那么“順理成章”。

　　另外一種就是銀行內部有所接應，可以任意更改貸款人姓名。“這只是一種可能性”這位房貸部的女士表態異常慎重，“但這種可能性已經在不同的場合被驗證過。”她表示并不能提供任何直接的證據。

　　隨著另一位銀行人士的斷然否認，使整個事情變得更加撲朔迷離。他表示，一些貸款的逾期，就是因為債權人已經變更，原來的債權人將手中的房子賣出，不再繼續還貸，而新的債權人在轉貸過程中或因原債權人不配合或因手續不全，造成還貸資金的斷鏈，使銀行成為最終的受害者。

　　不管是“內鬼”的協助，還是銀行的“低能”，這兩方面都使銀行處于一種極為尷尬的境地。雖然按照按揭的程序，銀行扣留了房產證，在應對風險方面，還可以嘴硬下去。但有消息稱，如此有意無意地為開發商變相融資已經引起了上級主管部門的注意。

　　高價位貸款風險暴漲

　　當開發商最初在購買自己的房子時，為了融到更多的資金，就向銀行高報了房子的單價，這個虛報的單價是開發商預期最終可以漲到的價位，每平方米多報300到500元，就可以多融到上千萬元的資金。

　　一般樓盤銷售的規律也是先賣朝向、戶型、位置不太好的，當然這部分住宅的價格也相對較低，等銷售量超過30%的時候，會有一次提價，超過60%的時候，會再一次提價。如果樓盤銷售得好，提價的比例與速度會更大更快。

　　開發商預先把每一次提價的額度都算計在了虛報的單價中，也就是說，如果一切按照開發商預想的一樣，銷售狀況一路看好，就平安無事。而一旦銷售并不理想，維持原價尚賣不出去，根本無法實現兩次提價，甚至被迫降價的話，其中的風險就陡然增加。

　　開發商已經將手中的資金挪到新的項目中或花在巨額的廣告營銷中，根本沒有錢來補這個窟窿，“局面不堪設想。”局外人在分析的時候，也不免一身冷汗。房子最終被抵給了銀行，這部分無人看好的空房要么成為銀行的“固定資產”，要么被重新評估，劃進“呆賬壞賬”。

　　到目前為止，如此高價位貸款的比例還很少，按照這種規則操作的開發商都還比較保守，但也不乏想賭一次的小型開發商，或對自己的項目盲目自信之徒。(杜秀平 李海/文)

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