揭示房地產商如何制造假房貸

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　　●記者調查感言　

　　在開盤十幾天之內，就將整個項目的房款全部回收，這樣的地產神話天天都在上演。而可憐的消費者長久以來都被蒙在鼓里。更重要的是，由此衍生出的一系列三角問題，使銀 行、消費者成了最無辜的犧牲品，精明的地產商們也因此找到了一條新的求生之路。

　　我們一直試圖為讀者揭示地產界盡可能多的潛規則，而每當發現了新的線索，在興奮之余，也會不寒而栗，進而為即將遭受地產商暗箭的消費者捏一把冷汗。

　　違背常理的原告

　　2000年3月，劉軍在宣武區中加大廈買下3套住房；

　　2001年7月，劉軍在得知房產證的辦理沒有任何結果后開始拒絕還貸；

　　2002年4月，劉軍被開發商以不按期償還貸款為由告上法庭。

　　這個案例最為蹊蹺的地方在于，房屋買受人不按期繳納貸款本來應該由銀行來起訴劉軍，結果卻是開發商沖到了最前面，其中的癥結何在？

　　答案隨著庭審的進行而隨之解開：開發商事先為業主代繳了首付款，如果劉軍拒絕支付后續的月供，則最終會危及開發商的利益。然而，開發商為什么要事先墊付首付款呢？更可疑的是，如此“好心”的開發商竟比比皆是，這已經成為地產游戲中的關鍵一環。

　　正規的貸款程序是，當買房人看中了房子，就先向開發商支付首付款，隨后，買房人再向銀行申請按揭貸款，以支付剩下的房款。經過銀行的審核，符合條件的申請者就得到了銀行的貸款。銀行直接將貸款劃給開發商。在整個過程中，只有銀行與買房人發生關系，開發商基本上就是個局外人。

　　而現在的開發商如何搖身以變成了房貸中的主角？

　　記者終于尋到了一位愿意講真話的圈內人，抽絲剝繭般地為我們揭開了假房貸的層層面紗。

　　地產商“兼職”消費者

　　在地產圈里時常流傳這樣一個“吉尼斯紀錄”，誰能夠以最快的速度收回全部房款。按照正常的程序，一個中型項目，如果賣得好的話，回收期也至少在一年以上，這位圈內人透露給記者，規規矩矩地賣房，六成項目都要拖到兩年以上，他特意強調了“規規矩矩”四個字。而目前，這個紀錄正被不斷刷新，沒有人知道最短的時間是多少，因為新的紀錄隨時都會產生，但一個月內收回全部房款已經不是新鮮事了。

　　他們究竟做了些什么？在外人眼中就像變魔術一樣。

　　如果一個項目有1000套房子，開發商就迅速找到1000個“戶主”，其中一部分是銷售人員，更多的則是剛剛實現“農轉非”的京郊縣城里的無業人員，每人提供一個身份證明，就可以獲得一筆相對于他們來說可觀的回報。以至于瞬間就冒出了1000個買房人，可笑的是，其中相當一部分人的月收入不足1000元，卻正在購買價值80萬元左右的房子。

　　開發商以這1000個“戶主”的身份向銀行做按揭貸款，出現在銀行面前的只是個人，而不是開發商，每個人的資料都相當完備，殊不知，這所有的一切都是開發商導演的，人人都有一份完全符合按揭條件的背景資料和身份證明。“戶主”們向銀行交納的首付款自然也是開發商墊付的(所謂的墊付，基本上等于不付，相當于將錢從自己的左手倒到了右手)。一個星期之后，銀行就把每個戶主貸到的款子劃到了開發商的戶頭上。至此，整個演出的第一幕告一段落，開發商以常人不可思議的速度將房款拿到手中，扣除墊付的首付款，八成以上的房款已經到位。一般來說，可以拿到幾個億。

　　自己賣，自己買——這樣的游戲潛規則已經成為圈里人公開的秘密，彼此心照不宣。

　　售樓處里的喧囂不會再引起地產商們過多的注意，因為資金已經回到了自己的腰包里。

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