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“委托人資料”
康先生今年28歲，從事研究工作，基本月薪為5000元，獎金從1000元至3000元不等。妻子李女士為國企職員，月薪為4000元左右。李女士單位分配黃金地段兩居室一套，目前兩人已貸款購買了一套3室2廳商品房，首付在康先生母親的資助下付清。兩人計劃出租單位分配的房子，租金用來償還商品房月貸。準備3年后要孩子，康先生母親需要兩人照顧。
廣東發展銀行北京分行理財策劃師趙曄“理財建議”
康先生目前已擁有兩套房產，除將新購買的商品房用于自住外，另外一套房產用于出租是合理的，在房屋的出租上注意選擇可靠的房屋出租中介公司。另外，雖然有房屋租金作為收入補償歸還銀行貸款，但“以房養房”投資策略并不是一個簡單過程，除了支付銀行按揭款，還有物業管理費、維修基金等固定支出，要注意租金風險和支付供樓款風險。租金的穩定與否主要來源于市場租房供求關系的變化，來自房管局的資料顯示，商品房空置情況正在加劇，這表明“以房養房”風險在逐步積攢醞釀，一旦空置率出現暴漲，這種潛在風險就立刻顯露出來。所以建議康先生要準備一定的積蓄，一旦房屋的出租狀況不盡如人意，將該筆積蓄用于歸還銀行貸款。
“理財方案”
投資方面：建議將現有積蓄的30%購買開放式證券投資基金，并將未來每月收入盈余的20%采用定期定額方式增加該項投資。前段時間，北京市場上已出現半年期、年收益率超出5%的信托產品，受到投資者的歡迎。康先生可將積蓄的20%暫投資于貨幣市場基金，等待新的投資機會。同時建立孩子的撫育基金，將積蓄的30%購買保本基金，用作孩子出生之用。留存必要的流動資金，將20%投資于銀行通知存款或國債回購業務，應付生活中的急切需求，保證在房屋出租不順的情況下不會影響銀行的還貸。
保險方面：康先生夫婦二人尚未購買任何保險，但在這對夫婦退休前，勞動能力是這個家庭最主要的收入來源。所以康先生家庭的收入保障保險應該可以保障最基本的生活費用和貸款償還。而鑒于康先生夫婦身兼養育幼兒、贍養父母的雙重責任，建議購買較高保額的定期壽險主約，并附加傷害險附約、重大疾病險附約、醫療險附約或保障收入中斷的失業險。李女士可購買可以附加在康先生之下的附約，以節省保險費支出。對于康先生的母親，疾病的出現不可避免，適量地投資于醫療保險是正確的選擇。婚后隨著小孩的出生，家庭負擔也會由輕而重，屆時保險也該按實際的家庭和財務狀況作必要的調整，例如每年一次或有重大變化(如小孩出生、換房等)時就要重新衡量原來的保額是否符合保險的需求。
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